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Recentemente, ligando O programa de Dave Ramsey Questionado se deveria comprar um Porsche de US$ 250 mil, ele provavelmente esperava que o famoso guru financeiro rejeitasse a ideia, mas sua resposta foi surpreendente.
Na verdade, Ramsey não se opunha, em teoria, à compra do carro de luxo, dada a alta renda do interlocutor.
No entanto, ele desencorajou quem ligou de ir até a agência e solicitar um empréstimo imediatamente (1). Aqui está o que aconteceu.
A pessoa que ligou explicou que ele era um médico credenciado que acabara de assinar um grande contrato e ganharia US$ 650 mil por ano como cardiologista. Sua esposa também trabalha e ganha US$ 100 mil. Ele quer se recompensar com grandes despesas.
“O treinamento foi muito cansativo”, disse a pessoa que ligou. “Sinto que quero um Porsche, e minha esposa também concorda que mereço um bom carro. O problema é que não tenho certeza se posso pagar por ele.”
Ramsey, é claro, investigou o interlocutor e descobriu que ele possui duas casas, uma das quais tem uma hipoteca de US$ 150 mil, mas ganha US$ 1 mil por mês de aluguel. A outra é a casa principal de sua família, com US$ 300 mil ainda devidos pela hipoteca. A pessoa que ligou também disse que recebe um bônus de assinatura entre US$ 75 mil e US$ 100 mil e tem US$ 60 mil em um fundo de emergência.
Embora esses números parecessem bons, Ramsey percebeu imediatamente que ninguém parecia ter dinheiro em mãos para comprar o Porsche imediatamente. Por este motivo, aconselhou o requerente a não fazê-lo.
“Você já me ouviu dizer a alguém, em qualquer situação, para receber o pagamento do carro?” Ramsay perguntou, antes de responder sua própria pergunta com um “não”. Ramsey também foi direto ao ponto de ver a situação: “Você é adulto há tanto tempo. Só por um minuto aqui, você quer ser uma criança de quatro anos”.
Ramsey ofereceu duas sugestões sobre como se entregar a essa imaturidade sem quebrar o banco ou contrair dívidas na forma de pagamento do carro.
Primeiro, o chamador pode adquirir um Porsche usado mais barato e pagar por ele integralmente em dinheiro com seu bônus de assinatura.
Alternativamente, Ramsey se ofereceu para vender a propriedade como aluguel, argumentando que US$ 1.000 por mês não valiam a pena, dada a alta renda do casal.
Se a pessoa que ligou não estiver disposta a fazer nenhuma dessas coisas, Ramsey o aconselhou a esperar e comprar um carro de luxo daqui a alguns anos, quando estiver em melhor forma.
“Se você quiser comprar um Porsche de US$ 250 mil, estou bem com isso, com sua renda”, disse Ramsey. “Contanto que você esteja livre de dívidas, tenha seu fundo de emergência em vigor e pague em dinheiro.”
“Você merece quando pode pagar por isso. Até então, você não merece”, disse ele.
Um novo emprego com um novo salário impressionante é um motivo para comemorar, mas entrar em novas camadas de riqueza e em uma nova faixa de impostos acarreta muita responsabilidade – e eles precisam ser cuidados antes que as compras e a diversão entrem em jogo.
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Embora a pessoa que ligou estivesse obviamente entusiasmada com seu grande novo emprego e seu salário igualmente grande, tanto Ramsay quanto seu co-apresentador acreditavam que comprar o Porsche seria impulsivo e equivaleria a ceder ao desejo de gratificação instantânea.
Em vez de saltar para a compra de um carro novinho em folha, a melhor opção é estar livre de dívidas e economizar até a compra do carro por três a cinco anos. Isso permitirá que o novo médico use sua riqueza para construir uma segurança financeira real para toda a sua família, chegando eventualmente a um ponto em que poderá comprar o carro sem comprometer seus objetivos de longo prazo.
O conselho para adiar a compra não se aplica apenas nesta situação. Qualquer pessoa que esteja olhando para um item de luxo deve esperar até poder comprá-lo sem pedir emprestado.
Adiar também lhe dá tempo para pensar se a compra cara realmente agregará valor suficiente à sua vida para justificar o custo. Se você decidir que o item não é realmente algo que você precisa depois que a excitação inicial passa, melhor ainda (2).
Ramsey reconheceu que quem ligou trabalhou duro para chegar onde estava e disse que no final não havia nada de errado em realizar seu desejo de comprar o carro. Embora possa ser surpreendente que Ramsey assine uma aquisição tão cara, seu argumento é que às vezes não há problema em fazer alarde se você fizer isso com responsabilidade.
A chave, como Ramsey explicou, é que você precisa colocar as coisas importantes no topo da sua lista de tarefas e eliminá-las primeiro. Isto inclui coisas como criar poupanças de emergência, pagar dívidas, poupar para a reforma e poupar para a educação dos filhos.
Depois de fazer todas essas coisas, se você fizer um orçamento e tiver dinheiro sobrando para um carro de luxo ou outro alarde, poderá colocar esse alarde em seu plano financeiro e aproveitá-lo sem culpa, especialmente se não pedir emprestado e evitar juros.
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De qualquer forma, se quem liga ouvir Ramsey, ele poderá usar sua alta renda para se preparar financeiramente para o resto da vida – e então economizar para comprar o carro dos seus sonhos quando chegar a hora certa.
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O Show de Dave Ramsey (1); Dívida MNP (2)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
