À medida que o acesso das mulheres à educação e ao emprego aumenta constantemente, também aumenta a sua participação na economia. No entanto, subsistem desafios significativos, incluindo disparidades salariais entre mulheres e homens, juntamente com outras barreiras que as mulheres enfrentam para aumentar a sua riqueza.
Tais desafios podem afectar a capacidade de poupança das mulheres, bem como o seu bem-estar financeiro. Por exemplo, as mulheres têm uma média de 54.000 dólares em poupanças em dinheiro, em comparação com uma média de 62.000 dólares para os homens, de acordo com o Estudo de Mulheres e Dinheiro de 2025 da Fidelity Investments. De acordo com o estudo, 81% das mulheres dizem que o dinheiro as mantém acordadas à noite, sendo que os principais factores de stress incluem o pagamento de despesas de emergência e contas mensais.
Aqueles com uma forte literacia financeira são capazes de utilizar os seus conhecimentos e competências para gerir eficazmente o seu dinheiro quando se trata de orçamentação, investimento e poupança para emergências, reforma e outros objectivos.
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Mais de um quarto (28%) das mulheres que trabalhavam ou procuravam trabalho não contribuíram para as suas poupanças de pensões entre 2024 e 2025, em comparação com 18% dos homens trabalhadores. Entre as mulheres trabalhadoras que poupam para a reforma, mais de metade (51%) afirma que é pouco provável que poupem o suficiente para se reformarem confortavelmente, em comparação com 44% dos homens.
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Cerca de 1 em cada 5 (19%) mulheres investidoras discutem frequentemente informações financeiras com outras pessoas e, entre este grupo, 37% fazem-no para se sentirem mais confiantes nas suas decisões financeiras.
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As trabalhadoras ganham apenas 81 centavos para cada dólar que os trabalhadores do sexo masculino ganham, com base na mediana dos rendimentos semanais em 2024.
Fontes: Pesquisa de poupança para aposentadoria do Bankrate, Pesquisa Charles Schwab com Investidores Femininos, Bureau de Estatísticas Trabalhistas dos EUA
As armadilhas comuns do analfabetismo financeiro incluem o risco de contrair dívidas excessivas, ter um fundo de emergência inadequado ou não poupar o suficiente para a reforma.
A Pesquisa de Alfabetização Financeira de 2025 da TIAA descobriu que as mulheres responderam corretamente em média apenas 45% das questões de finanças pessoais, enquanto os homens se saíram significativamente melhor, com uma média de 55% de acertos.
A falta de conhecimento sobre as opções financeiras pode eventualmente levar a dívidas com juros elevados e menos dinheiro nas poupanças. Na verdade, o inquérito do Instituto TIAA também descobriu que 30% das mulheres dizem que a dívida as impede de considerar adequadamente outras prioridades financeiras, em comparação com 25% dos homens.
Quando se trata de empréstimos universitários, quase 64% de todas as dívidas de empréstimos estudantis pertencem a mulheres – e a dívida estudantil média das mulheres nos EUA é de US$ 31.700 – de acordo com a Education Data Initiative.
Um inquérito anterior do Instituto TIAA de 2022 também concluiu que as mulheres com uma literacia financeira muito baixa têm cinco vezes mais probabilidades de ter dificuldades para fazer face às despesas e três vezes mais probabilidades de serem incapazes de lidar com um choque financeiro de 2.000 dólares, em comparação com mulheres com pontuações de literacia financeira muito elevadas.
A falta de dinheiro em um fundo de emergência pode contribuir para o nível de endividamento de uma pessoa, seja por meio de cartão de crédito ou empréstimo pessoal.
Outra área financeira onde a investigação mostra que as mulheres enfrentam dificuldades é a da reforma. De acordo com um estudo recente realizado pela companhia de seguros Allianz Life, 62% das mulheres solteiras temem ficar sem dinheiro na reforma, em comparação com 61% das mulheres divorciadas, 52% das mulheres casadas e 51% das mulheres viúvas.
A Pesquisa sobre Dinheiro e Saúde Mental do Bankrate descobriu que entre os adultos norte-americanos que têm preocupações financeiras que afetam a sua saúde mental, 65% das mulheres dizem que pagar as despesas diárias, como mantimentos e serviços públicos, é uma fonte de estresse (em comparação com 56% dos homens). Além disso, 62% das mulheres relataram não ter poupanças de emergência suficientes como outra preocupação que afecta a sua saúde mental, em comparação com 51% dos homens.
As fontes comuns de stress relacionado com o dinheiro incluem o cumprimento de dívidas, não ter um emprego estável, não estar preparado para a reforma e não ter dinheiro suficiente para despesas discricionárias.
Por cada dólar que um homem ganha, as mulheres ganham apenas 81 cêntimos, o que pode tornar mais difícil para as mulheres cobrir as despesas básicas de subsistência, como a habitação. Mais de metade (63%) das mulheres americanas ficaram mais preocupadas com o custo de vida nos últimos três meses, em comparação com 55% dos homens, com base num relatório de 2026 do BMO Financial Group.
Mais de um terço (38%) das mulheres identificaram as contas mensais como uma barreira ao verdadeiro progresso financeiro, em comparação com 30% dos homens, de acordo com o relatório do BMO Financial Group. Também descobriu que 66% das mulheres afirmam que manter as contas em dia causa ansiedade financeira, em comparação com 58% dos homens.
Devido às taxas de literacia financeira mais baixas do que os homens, as mulheres podem acabar por enfrentar obstáculos quando se trata de gerir despesas de subsistência, construir riqueza e gerir empréstimos e dívidas de cartão de crédito.
Algumas coisas que Foster diz que as mulheres podem fazer para refrescar suas finanças incluem:
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Pratique o modelo de orçamento base zero para garantir que cada dólar seja gasto em poupanças, investimentos ou itens essenciais.
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Saiba quanto você pode gastar em compras discricionárias para evitar gastos excessivos.
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Invista nos mercados financeiros para garantir que a sua riqueza supere a inflação ao longo do tempo.
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Tenha uma conta poupança com uma taxa de retorno percentual anual (APY) competitiva.
As melhores contas de poupança de alto rendimento ganham atualmente cerca de 4% APY.
Outras maneiras de melhorar seu conhecimento sobre finanças pessoais incluem:
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Leia livros de finanças pessoais. Para economizar dinheiro, verifique o que sua biblioteca local tem a oferecer. Os membros do Amazon Prime também têm acesso a muitos livros sem nenhum custo extra. The Psychology of Money, de Morgan Housell, é um livro que investiga como o que você aprendeu sobre dinheiro pode afetar o modo como você administra suas finanças pessoais agora.
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Podcasts e blogs de finanças pessoais. Os exemplos incluem Money Briefing do Wall Street Journal e Planet Money da NPR.
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Cursos de bancos e empresas de crédito. Muitos bancos e cooperativas de crédito oferecem recursos gratuitos de educação financeira. Por exemplo, a página Better Money Habits do Bank of America oferece vídeos e artigos, em inglês e espanhol, sobre tópicos como orçamento, poupança, planejamento de aposentadoria e aquisição de casa própria. Capital One oferece um curso online de alfabetização financeira em parceria com a Khan Academy que cobre orçamento, poupança, crédito, dívidas e planejamento de aposentadoria.
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Webinars de instituições financeiras. Vários bancos e cooperativas de crédito oferecem uma programação de webinars gratuitos sobre temas financeiros. Por exemplo, a Suncoast Credit Union oferece programas de sucesso financeiro em tópicos como dívidas e orçamento, revisão de seu relatório de crédito e tratamento de empréstimos estudantis.
aposentadoria: Estudos descobriram que as mulheres estão atrás dos homens quando se trata de poupar para a aposentadoria. Por exemplo, entre os nascidos entre 1959 e 1964, a poupança média para a reforma das mulheres é de 185.000 dólares, em comparação com os 269.000 dólares dos homens, de acordo com um estudo de 2024 realizado pelo Retirement Income Institute e pela Lifetime Income Alliance.
“Aproveitar as vantagens de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como o 401 (k), também pode gerar grandes economias fiscais”, diz Foster, do Bankrate. “Contribua com o equivalente ao seu empregador ou, melhor ainda, maximize suas contribuições anuais. Se você quiser ir além, considere adicionar um IRA tradicional ou Roth ao seu portfólio.”
poupança: Quando se trata de reservar fundos para emergências, os homens podem estar numa posição melhor. Apenas 38% das mulheres pagariam uma despesa inesperada de 1.000 dólares com o dinheiro das suas poupanças, em comparação com 45% dos homens.
Uma maneira de ganhar um pouco mais de dinheiro além de suas economias é mantê-lo em uma conta poupança de alto rendimento. É importante economizar o que puder, mesmo que sejam pequenas quantias, diz Lindsay Lawrence, vice-presidente executiva e chefe do grupo de serviços de depósito do EverBank. “Essas pequenas parcelas de US$ 20 por semana ou US$ 20 por mês – começa a aumentar.”
Lawrence recomenda usar uma calculadora de poupança online para determinar quanto de juros você pode ganhar ao longo do tempo. “É uma ferramenta muito simples à qual todos nós temos acesso.”
Investimentos: Apenas 64% das mulheres se consideram investidoras, em comparação com 76% dos homens, de acordo com o 2024 Women and Investing Study da Fidelity Investments. Além disso, o estudo concluiu que, se receberem 25.000 dólares para investir no mercado de ações, apenas 1 em cada 3 mulheres afirma saber o que fazer, em comparação com 1 em cada 2 homens.
Para quem deseja começar a investir, um plano 401(k) patrocinado pelo empregador pode ser um bom ponto de partida. Para esses planos de investimento para aposentadoria, o dinheiro geralmente é retirado automaticamente do seu contracheque, e as empresas geralmente igualam as contribuições até uma determinada porcentagem do seu salário anual, como até 6%. Além do mais, um 401 (k) permite que você invista antes dos impostos, o que reduz sua renda tributável durante os anos em que você contribui.
Outras maneiras de começar a investir incluem o uso de um Robo-Advisor, que é uma ferramenta digital que o ajudará a investir com base em seus objetivos, cronograma e tolerância ao risco. Você também pode entrar em contato com um consultor financeiro para obter aconselhamento especializado.
Aumentar o conhecimento sobre finanças pessoais é fundamental para mulheres que desejam criar um fundo de emergência, começar a investir ou sair das dívidas. Aumentar a compreensão da gestão do dinheiro – independentemente da idade – pode levar a mais confiança e a uma melhor qualidade de vida.
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metodologia
A pesquisa sobre o arrependimento dos proprietários foi realizada entre 2 e 4 de abril de 2025, com uma amostra total de 2.487 adultos, incluindo 1.363 proprietários. A Pesquisa de Acessibilidade de Casas foi conduzida pela YouGov Plc de 4 a 6 de março de 2025 com uma amostra total de 2.373 adultos, incluindo 979 americanos que não possuíam casa própria (com ou sem hipoteca), mas que gostariam de ter uma casa algum dia. A pesquisa sobre pagamento inicial foi realizada entre 15 e 17 de janeiro de 2025 com uma amostra total de 2.703 adultos, incluindo 1.453 proprietários.
As pesquisas foram realizadas on-line e atendem a rígidos padrões de qualidade. Cada um coletou uma amostra não probabilística e utilizou cotas e pesos demográficos para melhor alinhar as amostras da pesquisa com a população mais ampla dos EUA.
O Bankrate contratou a YouGov Plc para conduzir a Pesquisa de Poupança de Emergência. Todos os dados, salvo indicação em contrário, são da YouGov Plc. O tamanho total da amostra foi de 2.564 adultos norte-americanos. O trabalho de campo foi realizado de 2 a 8 de dezembro de 2025. A pesquisa foi realizada online e atendeu a rígidos padrões de qualidade. Recolheu uma amostra não probabilística e utilizou quotas e ponderações demográficas para melhor alinhar a amostra do inquérito com a população mais ampla dos EUA.
Bankrate contratou a YouGov Plc para conduzir a pesquisa sobre Dinheiro e Saúde Mental. O tamanho total da amostra foi de 2.363 adultos norte-americanos, dos quais 1.046 têm preocupações financeiras que afectam a sua saúde mental e 1.317 não. O trabalho de campo foi realizado entre 19 e 21 de março de 2025. A pesquisa foi realizada online e atende a rígidos padrões de qualidade. Recolheu uma amostra não probabilística e utilizou quotas e pesos demográficos para equilibrar melhor a amostra com a população mais vasta dos EUA.
