Investir tem menos a ver com ser o melhor selecionador pessoal de ações e mais com o momento e a consistência.
Quanto mais você investe, menor a probabilidade de perder dinheiro e maior a probabilidade de obter lucros sólidos.
Os retornos médios ainda podem ajudar a construir uma riqueza significativa ao longo do tempo.
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No mundo de hoje, poupar para a reforma pode ser um grande desafio. É porque o custo de vida se tornou tão exorbitante. A elevada inflação dos últimos cinco anos fez subir os preços dos alimentos e da habitação, bem como quase tudo o resto, enquanto os salários parecem estar a subir a um ritmo muito mais lento. A ideia de economizar um milhão de dólares para a aposentadoria pode parecer uma perspectiva assustadora.
No entanto, é totalmente viável, mesmo para alguém com uma renda modesta. A chave está na paciência e nos retornos compostos.
Não apenas poupanças pesadas, mas também investimentos. Claro, você ouvirá falar de pessoas que investiram em ações de memes ou criptomoedas e ficaram ricas da noite para o dia, mas essas histórias são poucas e raras. E depois, claro, há bilionários como Warren Buffett, que têm consistentemente superado o índice S&P 500 Indexe por seis décadas e faça com que pareça fácil.
No entanto, até Buffett admitiria que uma das razões pelas quais os seus retornos têm sido tão bons é o facto de ele investir tanto tempo. E essa é realmente a chave. É difícil escolher uma ação que irá duplicar num ou dois anos, mas escolher uma que irá gerar fortes retornos a longo prazo ao longo de duas ou três décadas é menos difícil. Na verdade, os dados históricos indicam que quanto mais tempo você mantiver uma ação, menor será a probabilidade de perder dinheiro.
Fonte da imagem: Getty Images.
A lição de tudo isso é que quanto mais cedo você começar a investir e quanto mais tempo puder manter ações, mais fácil será acumular uma riqueza significativa com uma renda modesta.
Agora vamos dar uma olhada em alguns números. Digamos que uma pessoa comece com US$ 1.000 investidos em sua conta de aposentadoria. Em uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA) tradicional, pessoas com menos de 50 anos podem contribuir com até US$ 7.000 e, na maioria dos casos, deduzir essas contribuições de sua renda tributável. Portanto, o objetivo deve ser contribuir com o máximo possível de dinheiro dedutível de impostos para uma conta de aposentadoria todos os anos.
Agora, nem todo mundo tem tanto para guardar, mas digamos que você possa guardar US$ 300 por mês para sua aposentadoria, com uma contribuição anual total de US$ 3.600. Suponhamos também que você pode esperar obter um retorno anual de 10% sobre o seu dinheiro, que é o retorno anual médio do S&P 500 nos últimos 100 anos.
Embora o S&P 500 seja atualmente dominado por um punhado de ações de IA de primeira linha, o mercado também apresentou retornos incrivelmente fortes nos últimos anos e está no caminho certo para entregar um terceiro ano consecutivo de ganhos de 20% ou mais. Uma taxa de retorno a longo prazo de 10% ainda é realista.
Se você economizasse US$ 3.600 por ano durante uma década com retornos anuais de 10%, o investimento inicial de US$ 1.000 se transformaria em cerca de US$ 62.600, com 41% do valor total vindo de retornos compostos. Se você fizesse isso por 20 anos, os US$ 1.000 iniciais cresceriam para mais de US$ 222.000, com 67% do total vindo de seus retornos. E se você seguisse essa estratégia de investimento por 35 anos, esses US$ 1.000 cresceriam para US$ 1,05 milhão, com 89% provenientes do retorno do seu investimento.
Calcule quanto aumentou a poupança entre os anos 20 e 35. Isso ocorre porque à medida que o seu fundo cresce, esse mesmo retorno de 10% acrescenta muito mais ao saldo da sua conta. É importante, no entanto, compreender que os retornos dos investimentos não são garantidos, nem tendem a aumentar em linha reta. Haverá anos (estressantes) em que a sua carteira de investimentos perderá valor. Com um horizonte temporal suficientemente longo, a volatilidade é distribuída e a história mostra que podem ser alcançados retornos de 10%.
Em última análise, o que torna o investimento tão difícil é a tentação de tentar enriquecer rapidamente, investindo em ações que podem multiplicar-se cinco ou dez vezes em apenas alguns anos. Os americanos veem a vasta riqueza de uma pequena minoria nas redes sociais, nas notícias e, por vezes, na sua vida quotidiana, e isso os tenta a assumir riscos maiores para tentar alcançar rapidamente o objectivo final.
No entanto, ações de meme e tokens de meme, bem como ações de microcapitalização com potencial rápido de multi-bagger, são extremamente arriscadas.
Isso não significa que não se possa alocar algum capital para apostas estratégicas em ações de crescimento ou inteligência artificial. Mas entenda que o método acima é testado e comprovado e muito menos perigoso. Além disso, por causa da inflação, um milhão de dólares provavelmente valerá significativamente menos em 35 anos do que vale agora, então você precisa levar isso em consideração em suas metas para manter seu poder de compra.
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Bram Berkowitz não possui posição em nenhuma das ações mencionadas. O Motley Fool não tem posição em nenhuma das ações mencionadas. O Motley Fool tem uma política de divulgação.
Como os retornos compostos podem ajudá-lo a se aposentar como um milionário – mesmo com uma renda modesta Postado originalmente por The Motley Fool
