As taxas de crédito e de empréstimos imobiliários estão apenas ligeiramente acima dos mínimos de 52 semanas. Embora as taxas de segunda hipoteca sejam geralmente mais altas do que as taxas de hipoteca de primeira garantia, a vantagem é a capacidade de proteger seu empréstimo residencial principal a uma taxa de juros baixa enquanto acessa parte de seu patrimônio por meio de um HELOC ou HEL.
Segundo Curinos, empresa de análise imobiliária, a taxa média mensal HELOC caiu 7,23%. O mínimo HELOC de 52 semanas foi de 7,19% em meados de janeiro. A taxa de juros média nacional sobre um empréstimo para compra de uma casa própria é 7,44%. O mínimo de 52 semanas foi de 7,38% no início de dezembro de 2025. As taxas são baseadas em requerentes com uma pontuação de crédito mínima de 780 e uma relação máxima combinada entre empréstimo e valor (CLTV) inferior a 70%.
Escolher entre um HELOC e um HEL é fácil quando você pensa na finalidade de seu uso. Um HELOC permite que você retire dinheiro de sua linha de crédito aprovada conforme necessário. Um empréstimo para aquisição de uma casa própria oferece um montante fixo.
Com as taxas de hipoteca ainda próximas de 6%, os proprietários com valor imobiliário e uma taxa de primeira hipoteca confortável bem abaixo disso podem se sentir frustrados por não conseguirem acessar o valor aumentado de sua casa. Para aqueles que não estão dispostos a abrir mão da baixa taxa de empréstimo à habitação, uma segunda hipoteca na forma de HELOC ou HEL pode ser uma solução atraente.
Os juros sobre o valor da casa própria são diferentes das taxas hipotecárias de primeira linha. As taxas da segunda hipoteca são baseadas em uma taxa de índice mais uma margem. Este índice é maioritariamente a taxa de juro prime, que hoje caiu para 6,75%. Se um credor adicionasse 0,75% como margem, o HELOC teria uma taxa de juros variável começando em 7,50%.
Um empréstimo para compra de uma casa própria pode ter uma margem diferente porque é um produto com juros fixos.
Os credores têm flexibilidade na precificação de produtos de segunda hipoteca, como HELOCs ou empréstimos para aquisição de habitação, por isso vale a pena pesquisar. Sua taxa dependerá de sua pontuação de crédito, do valor da dívida que você possui e do valor do crédito que você contrata em comparação com o valor da sua casa.
O melhor de tudo é que as taxas HELOC podem incluir taxas “introdutórias” abaixo do mercado, que podem durar apenas seis meses ou um ano. Depois disso, sua taxa de juros será ajustável, provavelmente começando com uma taxa significativamente mais alta.
Mais uma vez, uma vez que um empréstimo para compra de uma casa própria tem uma taxa de juros fixa, é improvável que tenha uma taxa introdutória “provocativa”.
Os melhores credores HELOC oferecem:
Um HELOC permite que você use facilmente o valor da sua casa de qualquer maneira e no valor que você escolher, até o seu limite de crédito. Puxe um pouco; traga de volta, repita.
Você também deve encontrar e considerar um credor que ofereça uma taxa introdutória abaixo do mercado. Por exemplo, a FourLeaf Credit Union agora oferece uma TAEG HELOC de 5,99% por 12 meses em linhas de até US$ 500.000. Esta aula introdutória se tornará uma aula variável em um ano. Ao comprar credores, esteja ciente de ambas as taxas.
Além disso, observe o valor mínimo de retirada do HELOC. Empate é a quantia de dinheiro que o credor exige que você retire imediatamente do valor da sua casa. Alguns bancos não permitirão nenhum ou pequeno requisito de saque inicial. Os credores que não fazem parte de um banco com depósitos de clientes provavelmente exigirão um grande saque no fechamento.
Pode ser mais fácil encontrar os melhores credores para empréstimos à habitação porque os juros fixos que você ganha continuarão durante todo o período de reembolso. Isso significa apenas uma lição para focar. E você recebe um montante fixo, portanto não há sorteio mínimo a ser considerado.
E como sempre, compare quaisquer taxas anuais ou outros encargos com as letras miúdas dos termos de reembolso.
As taxas variam significativamente de um credor para outro. Você pode ver taxas de quase 6% a 18%. Realmente depende da sua qualidade de crédito e de quão diligente você é como comprador. A média nacional para um HELOC é de 7,23% e 7,44% para um empréstimo imobiliário. Eles podem servir como um guia ao comprar taxas de segunda hipoteca.
Para proprietários de casas com baixas taxas de hipoteca primária e patrimônio líquido significativo em suas casas, provavelmente vale a pena considerar um HELOC ou empréstimo para aquisição de casa própria agora. Você não desiste daquela excelente taxa de hipoteca e pode usar o dinheiro retirado do valor da sua casa para coisas como reformas, reparos e atualizações. Claro, você também pode usar uma segunda hipoteca para coisas divertidas, como férias – se tiver disciplina para pagá-la imediatamente. Provavelmente não vale a pena tirar férias contra dívidas de longo prazo.
Se você sacar o total de $ 50.000 em uma linha de crédito de home equity e pagar juros de 7,50%, seu pagamento mensal durante o período de saque HELOC de 10 anos será de cerca de $ 313. Parece bom, mas lembre-se de que a taxa geralmente muda, por isso muda de tempos em tempos e seus pagamentos aumentarão ao longo do período de reembolso de 20 anos. Um HELOC torna-se essencialmente um empréstimo de 30 anos. HELOCs e HELs são melhores se você pedir emprestado e reembolsar o saldo em um período muito mais curto.
