Ao contrário dos bancos, as cooperativas de crédito limitam frequentemente a adesão àqueles que pertencem à mesma comunidade, local de trabalho ou organização, embora existam cooperativas de crédito com adesão ilimitada.
As cooperativas de crédito tendem a cobrar taxas mais baixas do que os bancos, mas você ainda deve comparar as taxas e os mínimos das contas para encontrar as melhores opções de contas.
Procure cooperativas de crédito que paguem dividendos generosos, que é o prazo de juros da cooperativa de crédito.
Para saber se será fácil administrar seu dinheiro, confira as filiais da cooperativa de crédito e suas plataformas online e móveis.
Nos últimos anos, as cooperativas de crédito ganharam popularidade como alternativa aos bancos com fins lucrativos. Ao final de 2025, haverá 145 milhões de cooperados em cooperativas de crédito, segundo dados da Administração Nacional de Cooperativas de Crédito.
Esteja você pensando em se juntar aos milhões que compartilham uma cooperativa de crédito ou queira mudar para uma nova cooperativa, vale a pena comparar suas opções para encontrar a melhor correspondência e as taxas mais altas.
Uma das principais distinções entre cooperativas de crédito e bancos é a elegibilidade para adesão. As cooperativas de crédito são instituições sem fins lucrativos de propriedade de seus membros. Historicamente, os amigos partilhavam um vínculo comum, como pertencer à mesma comunidade, local de trabalho ou organização. A SchoolsFirst Federal Credit Union na Califórnia, por exemplo, atende funcionários escolares atuais e antigos.
Mas hoje, muitas cooperativas de crédito têm requisitos de adesão mais permissivos que permitem a adesão de qualquer pessoa. Ao procurar a melhor cooperativa de crédito, verifique os requisitos de elegibilidade.
Os requisitos comuns de associação incluem:
Morar em uma determinada cidade, país ou região
Ser ou ser membro de um determinado clube, organização ou grupo
Pertencer a uma igreja ou grupo religioso específico
Trabalhar em uma área específica ou com um empregador específico
Viver ou estar diretamente relacionado com um amigo existente
Abrindo uma conta com depósito mínimo
Fazendo uma pequena doação para uma organização parceira
Embora as cooperativas de crédito normalmente forneçam produtos padrão, como contas correntes e de poupança, muitas também oferecem produtos financeiros adicionais, como:
Empréstimos
Cartões de crédito
hipotecas
opções de investimento
Seguro
Além disso, algumas cooperativas de crédito têm maior variedade em suas ofertas de contas, como uma maior variedade de termos de certificados de depósito (o prazo da cooperativa de crédito para certificados de depósito).
Considere seus objetivos e necessidades financeiras. Se você prevê a necessidade de um empréstimo ou hipoteca no futuro, certifique-se de que a cooperativa de crédito ofereça taxas competitivas e condições favoráveis para esses produtos. Da mesma forma, se você deseja abrir um certificado de ações, certifique-se de que a cooperativa de crédito ofereça taxas de certificado competitivas e um prazo que se ajuste ao seu cronograma.
Ver mais: Melhores taxas de certificado de um ano
Muitas cooperativas de crédito oferecem taxas mais baixas do que os bancos tradicionais porque os lucros são redistribuídos aos membros. No entanto, ainda é importante verificar cuidadosamente as tabelas de taxas.
compartilhado Visualizando taxas incluem:
Você também deve considerar os requisitos mínimos de saldo. Algumas cooperativas de crédito podem exigir um depósito mínimo para abrir a conta e manter a adesão à cooperativa de crédito. Pode haver uma taxa mensal se uma conta ficar abaixo de um determinado saldo.
Estou na BECU desde que comecei a faculdade. Um amigo recomendou-o e quando vi que não havia taxas em nenhuma parte da poupança, entrei imediatamente nele.
– Rhys Subitch, editor do Bankrate
Todos os associados das cooperativas de crédito são acionistas e os lucros são distribuídos aos associados na forma de dividendos, que são pagamentos de juros. Ou seja, as cooperativas de crédito têm potencial para pagar taxas competitivas em produtos de poupança.
É importante pesquisar as taxas de juros das contas poupança para ver quais empresas de crédito têm as melhores taxas para contas poupança, títulos e contas correntes com juros. Dessa forma, você pode comparar opções e obter o melhor retorno pelo seu dinheiro.
As cooperativas de crédito são conhecidas por sua ênfase na prestação de serviços personalizados e na construção de relacionamentos com seus membros. Considere verificar o horário de atendimento ao cliente e as avaliações das cooperativas de crédito.
Em termos de acessibilidade, você também deve considerar a localização das agências e as opções bancárias. Se você preferir fazer a maior parte de seus serviços bancários on-line ou por meio de aplicativos móveis, certifique-se de que a cooperativa de crédito ofereça opções bancárias digitais robustas, incluindo recursos como pagamento de contas on-line, depósito de cheque móvel e fácil gerenciamento de contas.
Visão especializada
“Mesmo em uma cooperativa de crédito, nem todo representante de atendimento ao cliente pode conhecê-lo pessoalmente, mas os funcionários do BECU demonstraram mais empatia do que jamais tive com um grande banco. Quando eu era jovem e não era tão bom com dinheiro, eles dedicaram um tempo para explicar produtos para me ajudar a resolver minhas finanças e, em retrospecto, como o especialista em finanças pessoais que sou hoje, eles me fizeram bem.
– Rhys Subitch, editor do Bankrate
Como organizações sem fins lucrativos, as cooperativas de crédito enfatizam a comunidade e normalmente procuram retribuir de diversas maneiras. Eles podem fazer isso fornecendo serviços financeiros acessíveis aos seus membros, fornecendo recursos educacionais e participando de doações de caridade. Você pode querer escolher uma cooperativa de crédito que apoie os valores e lhe interesse.
Você pode começar procurando cooperativas de crédito associadas a empresas, organizações, ocupações ou comunidades existentes nas quais você está envolvido. Por exemplo, se você é educador, pode considerar cooperativas de crédito para professores e funcionários de escolas. Aparentemente, estas cooperativas de crédito apoiam iniciativas educacionais.
Como alternativa, você pode fazer uma lista das cooperativas de crédito para as quais se qualifica e verificar as causas que elas apoiam. Muitas cooperativas de crédito têm uma página no seu website dedicada ao envolvimento da comunidade e fornecem links para relatórios de impacto, relatórios anuais e outros documentos relevantes.
Além de saber o que procurar em uma empresa de crédito, não se esqueça de comparar empresas de crédito e bancos. Aqui estão alguns dos benefícios de escolher uma cooperativa de crédito em vez de um banco e uma olhada no que os membros da cooperativa de crédito podem perder que um banco pode oferecer.
cooperativas de crédito
bancos
Propriedade dos membros: As cooperativas de crédito são propriedade de seus associados, o que lhe dá voz no processo de tomada de decisão e a oportunidade de participar de sua gestão.
Grandes redes de agências e caixas eletrônicos: Os bancos nacionais oferecem redes de agências e caixas eletrônicos muito maiores do que as empresas de crédito.
Serviço personalizado: Os membros normalmente têm relacionamentos próximos com suas cooperativas de crédito e podem receber conselhos e soluções adaptadas às suas necessidades.
Sem requisitos de adesão: Embora possa ser necessário cumprir um requisito de depósito mínimo para abrir uma conta bancária, os bancos não têm critérios específicos para a adesão dos clientes.
Taxas competitivas: Muitas cooperativas de crédito podem oferecer taxas mais elevadas do que os bancos tradicionais na forma de dividendos. Embora você possa encontrar taxas mais altas em bancos online.
Tecnologia e inovação: Embora as cooperativas de crédito estejam a avançar em termos de avanços tecnológicos, podem não oferecer o mesmo nível de inovação bancária digital que os bancos maiores.
Foco na comunidade: As cooperativas de crédito estão muitas vezes profundamente enraizadas nas suas comunidades, apoiando iniciativas locais e retribuindo através de bolsas de estudo e programas.
Como saber se uma cooperativa de crédito está segurada?
As cooperativas de crédito seguradas pelo governo federal devem exibir um cartaz de seguro da Administração Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) nos caixas e em seus sites. Você também pode confirmar se a cooperativa de crédito está segurada pesquisando seu nome ou número de estatuto usando a ferramenta de localização de cooperativas de crédito da NCUA.
Como escolher uma cooperativa de crédito com boa situação financeira?
Ao escolher uma cooperativa de crédito, certifique-se de escolher uma instituição com seguro NCUA – isso garante que seus depósitos, até os limites federais, estarão seguros em caso de falência do banco. Além disso, você pode examinar as finanças de uma cooperativa de crédito lendo seu relatório de convocação, um relatório trimestral que revela informações financeiras detalhadas, incluindo ativos, receitas e despesas passivas. Você também poderá encontrar muitas das mesmas informações no relatório anual da cooperativa de crédito.
Qual é a cooperativa de crédito mais popular nos EUA?
A maior cooperativa de crédito dos EUA é a Navy Federal Credit Union, com mais de 14 milhões de membros e activos de mais de 190 mil milhões de dólares.
