Como comprar um fundo de índice S&P 500: coisas importantes para saber

• Investir num fundo de índice S&P 500 é uma forma fácil de obter exposição imediata a centenas das maiores empresas dos EUA num único veículo de investimento.

• Todos os fundos do S&P 500 são investidos fundamentalmente nas mesmas ações, portanto, escolher o “barato” (aquele com o menor índice de despesas) é o caminho a percorrer.

• Você precisará de uma conta de corretora para investir em um fundo de índice, que pode ser aberto gratuitamente.

Os fundos mútuos e ETFs que acompanham o índice Standard & Poor’s 500 estão entre os investimentos mais populares – e não é de admirar por quê. O S&P 500 teve uma média de retorno total de cerca de 10% ao ano desde 1960. Mesmo ajustado pela inflação, o S&P 500 teve uma média de mais de 6% ao ano.

O S&P 500 é composto pelas 500 maiores empresas dos EUA por capitalização de mercado. O lendário investidor Warren Buffett há muito aconselha os investidores a comprar e manter um fundo de índice S&P 500, em vez de tentar escolher ações. Se você está pensando em escolher um para seu portfólio, aqui está o que você precisa saber para começar.

Um fundo mútuo de índice ou fundo negociado em bolsa (ETF) é um investimento que contém uma coleção de todas as ações que fazem parte de um determinado índice. Ao comprar um fundo de índice S&P 500, você compra uma pequena parte das ações de todas as empresas incluídas nesse índice.

O índice S&P 500 é visto como o termômetro do mercado de ações dos EUA. Contém 500 das maiores empresas dos EUA e, quando os investidores falam em “vencer o mercado”, o S&P 500 é frequentemente considerado a referência.

O único objetivo dos fundos do índice S&P 500 é imitar a composição e o desempenho do índice. Não há nenhum gestor de fundos responsável por escolher quais ações comprar ou vender; Os ajustes nas participações ocorrem apenas quando o índice subjacente muda. E como se trata de investimentos geridos passivamente, os investidores poupam muito dinheiro em taxas de gestão e outras taxas.

Saiba mais: Fundos de índice de baixo custo: um guia para iniciantes

Comprar um fundo S&P 500 é surpreendentemente fácil. Você pode configurar sua conta para comprar o fundo de índice no piloto automático, para que quase nunca precise monitorar a conta, ou pode inserir suas negociações manualmente.

Encontrar um fundo de índice S&P 500 é fácil, mesmo se você estiver apenas começando.

Parte da beleza dos fundos de índice é que eles terão exatamente as mesmas ações e pesos que outro fundo baseado no mesmo índice. Nesse sentido, seria como escolher entre cinco restaurantes McDonald’s que servem exatamente a mesma comida: com qual você iria? Você provavelmente escolherá o restaurante com o preço mais baixo, e geralmente o mesmo acontece com os fundos de índice.

Aqui estão três critérios principais para escolher seu fundo:

• Razão de despesas: Para determinar se um fundo é barato, você deve observar seu índice de despesas. Este é o custo que o gestor do fundo irá cobrar de você durante o ano para administrar o fundo como uma porcentagem do seu investimento no fundo.

• Carga de vendas: Se você investe em fundos mútuos, também vai querer ver se o gestor do fundo cobra uma carga de vendas, que é um nome sofisticado para uma comissão de vendas. Você deseja evitar totalmente esse tipo de despesa, especialmente ao comprar um fundo de índice. Os ETFs não cobram cargas de vendas.

• Local de investimento: Se você estiver investindo em uma conta de corretagem tributável (em vez de uma conta de aposentadoria), lembre-se de que os ETFs são mais eficientes em termos fiscais do que fundos mútuos comparáveis. Comprar um ETF em uma conta de corretagem tributável oferecerá melhores retornos após impostos no longo prazo.

Os fundos do índice S&P 500 têm alguns dos índices de despesas mais baixos do mercado. Investir em um índice já é mais barato do que qualquer outro tipo de investimento, mesmo que você não escolha o fundo mais barato. Muitos fundos do índice S&P 500 cobram menos de 0,10% ao ano. Nessa taxa, você pagará apenas US$ 10 por ano para cada US$ 10.000 investidos no fundo.

Alguns fundos são ainda mais baratos que isso. Aqui estão quatro dos melhores fundos de índice S&P 500, incluindo um que é totalmente gratuito:

Ao investir, especialmente em fundos de índice passivos, pagar mais nem sempre se traduz em melhores retornos. Na verdade, a relação entre taxas e retornos é muitas vezes oposta. Como esses fundos são basicamente os mesmos, sua escolha não é uma decisão decisiva – você pode esperar obter o desempenho do índice, seja ele qual for, menos o índice de despesas ou quaisquer taxas que você pague. Portanto, os custos são uma consideração importante aqui.

Selecione seu fundo e insira seu símbolo, um código de três a cinco letras.

Depois de escolher seu fundo de índice, você desejará acessar sua conta de investimento, seja uma conta 401 (k), IRA ou uma conta de corretagem tributável regular.

Se não tiver uma conta, você precisará abrir uma, o que pode ser feito em 15 minutos ou menos. Aqui estão quatro etapas para fazer isso:

• Selecione um provedor. Consulte a lista do Bankrate das melhores corretoras on-line para investir em fundos mútuos para uma seleção que inclui muitas sem mínimos de conta e muitos fundos mútuos e ETFs gratuitos.

• Forneça informações básicas (nome, número de segurança social ou identificação fiscal).

• Selecione um tipo de conta (conta de corretagem tributável regular ou IRA).

• Financie sua conta (transfira dinheiro diretamente de uma conta bancária para a conta da corretora).

Você não precisa ser rico para começar a investir, mas deve ter um plano. E esse plano começa identificando quanto você pode investir. Você desejará adicionar dinheiro regularmente à conta e tentar mantê-lo lá por pelo menos três a cinco anos para permitir que o mercado tenha tempo suficiente para se recuperar e se recuperar de qualquer desaceleração significativa.

Depois de descobrir quanto pode investir, transfira esse dinheiro para sua conta. Em seguida, configure sua conta para transferir regularmente a quantia desejada todas as semanas ou meses do seu banco ou depósito direto em contracheque.

Depois de saber o fundo de índice S&P que deseja comprar e quanto você pode investir, comprar um fundo de índice é relativamente simples.

É assim que funciona:

1. Procure seu fundo de índice: Encontre o fundo do índice S&P 500 que deseja comprar no site da sua corretora. Discutimos algumas opções populares anteriormente.

2. Faça um pedido: Selecione o número de ações ou o valor em dólares que deseja comprar. Se você comprar um ETF, poderá escolher entre ordens de mercado e ordens limitadas.

3. Segure e rastreie: Revise periodicamente o desempenho do seu fundo, mensal ou trimestralmente

Se você consegue transferir dinheiro para a conta da corretora regularmente, muitas corretoras permitem que você estabeleça um cronograma de investimento para comprar um fundo de índice de forma recorrente. Esta é uma ótima opção para investidores que não querem se lembrar de fazer uma transação regular. Você pode configurá-lo e esquecê-lo.

Como resultado, você pode aproveitar as vantagens da média do custo em dólares, o que pode ajudá-lo a reduzir riscos e aumentar seus retornos.

Existem algumas diferenças importantes entre um fundo de índice S&P 500 e o índice subjacente. Não há como investir no índice subjacente, apenas nos fundos que o refletem. Isso pode levar a pequenas diferenças no desempenho devido ao seguinte:

• Razão de despesas: Os fundos têm taxas de administração que reduzirão os retornos.

• Erro de rastreamento: Pequenas diferenças no desempenho devido às participações e negociações precisas das empresas individuais.

• Retirada de dinheiro: Os fundos (especialmente fundos mútuos) retêm dinheiro para acomodar investidores que vendem ações.

• Ineficiência tributária: Os fundos mútuos de índice repassarão qualquer ganho de capital anual proveniente de vendas por outros investidores, que pode ser tributável independentemente de um determinado investidor ter feito uma venda ou não.

Os fundos do índice S&P 500 tornaram-se incrivelmente populares entre os investidores e os motivos são simples:

• Propriedade de muitas empresas: Esses fundos permitem que você possua centenas de ações, mesmo que possua apenas uma ação do fundo de índice.

• variedade: Este amplo conjunto de empresas significa que você reduz o risco por meio da diversificação. O mau desempenho de uma empresa não o prejudicará tanto quando você possuir muitas empresas.

• Baixo custo: Os fundos de índice tendem a ser de baixo custo (o que significa que têm baixos índices de despesas) porque são geridos passivamente e não activamente. Como resultado, mais do seu suado dinheiro é investido em vez de ser pago aos gestores de fundos como taxas.

• Desempenho sólido: Na verdade, seus retornos corresponderão ao desempenho do S&P 500, que historicamente tem uma média de cerca de 10% ao ano durante longos períodos.

• Fácil de comprar: É muito mais simples investir em fundos de índice do que comprar ações individuais, porque requer pouco tempo e nenhum conhecimento de investimento.

Os fundos do índice S&P 500 têm várias vantagens que atrairão a maioria dos investidores de longo prazo; No entanto, é importante reconhecer as potenciais desvantagens.

Aqui está uma desvantagem: os fundos do índice S&P 500, por definição, são limitados a grandes empresas. Isto significa que não terá exposição a outros segmentos de mercado, como ações de pequena e média capitalização, obrigações e imobiliário.

Para investidores que desejam manter os investimentos simples, os fundos mútuos e ETFs oferecem exposição ao mercado de ações dos EUA, incluindo ações de menor capitalização. Os índices mundiais incluirão ações internacionais juntamente com ações dos EUA. Por último, os fundos com data-alvo ou com atribuição-alvo, embora normalmente não sejam índices passivos, são concebidos para serem soluções de fundo único para investidores que pretendem uma carteira global num pacote elegante. Esses fundos são mais caros, mas realmente oferecem uma abordagem direta.

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• Qual é o melhor fundo de índice S&P 500?

  Não existe um único melhor fundo de índice S&P 500. Cada um investe nas 500 maiores empresas dos EUA, tornando todos os fundos do índice S&P 500 bastante semelhantes em desempenho. Como o desempenho é semelhante, os investidores devem procurar um fundo com taxas mínimas em uma de suas corretoras preferidas.

• E se eu tivesse investido US$ 1.000 no S&P 500 há 10 anos?

  O valor que você teria neste cenário depende de diversas variáveis, como se você optou por reinvestir os dividendos e qual fundo escolheu, mas US$ 1.000 investidos ao longo de um período de 10 anos, de 2016 a 2025, com dividendos reinvestidos, teriam crescido para cerca de US$ 4.200, um retorno anual nominal de 15,6%. (Mas não se esqueça de que o desempenho passado não é garantia de retornos futuros.)

• Devo investir todo o meu 401(k) no S&P 500?

  Geralmente não é recomendado investir totalmente seu 401(k) no S&P 500. Os consultores financeiros recomendam diversificar seu portfólio com outros investimentos, como ações de pequena capitalização, ações e títulos internacionais.

  A maioria dos planos 401 (k) incluirá vários fundos mútuos de índice no menu de investimento, mas não há como dizer o que, especificamente, estará disponível para você em seu plano de aposentadoria profissional. Muitos planos hoje em dia também oferecem acesso a fundos para datas-alvo, que são um portfólio diversificado de aposentadoria que inclui (a “data-alvo” é o ano em que você planeja se aposentar). Mas se você não tiver certeza de como investir, sua melhor aposta, se possível, é discutir suas escolhas de investimento com um consultor financeiro que entenda suas finanças e objetivos de investimento.

Comprar um fundo de índice S&P 500 pode ser uma decisão sábia para o seu portfólio, e é uma das razões pelas quais Warren Buffett o recomenda consistentemente aos investidores. É fácil encontrar um fundo de baixo custo e abrir uma conta em uma corretora, mesmo que você tenha apenas um conhecimento básico do que fazer. Então você poderá aproveitar o desempenho sólido do S&P 500 ao longo do tempo.

— Bob Heigla contribuiu para este artigo.

Isenção de responsabilidade editorial: Todos os investidores são aconselhados a realizar suas próprias pesquisas independentes sobre estratégias de investimento antes de tomarem uma decisão de investimento. Além disso, os investidores são avisados ​​de que o desempenho de um produto de investimento no passado não é uma garantia de um aumento de preço futuro.