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Dizem que as únicas certezas na vida são a morte e os impostos – mas o CEO da Tesla, Elon Musk, pensa que os americanos estão a receber muito mais do que a sua quota-parte destes últimos.
“Você é tributado sobre o que ganha, é tributado sobre o que compra e é tributado sobre o que possui. Impostos, impostos, impostos”, disse Musk na prefeitura de Pittsburgh (1).
Em termos gerais, ele não está errado. A maioria dos americanos paga imposto de renda sobre seus vencimentos, a maioria dos estados impõe um imposto sobre vendas de bens e serviços e os proprietários pagam imposto sobre a propriedade sobre imóveis. Camadas de tributação afetam quase todas as partes da vida diária.
Musk não mediu palavras sobre o quão difícil ele acredita que o cenário tributário se tornou: “Estamos nos dando uma surra”.
E ele é igualmente direto sobre como esse dinheiro é gasto.
“Em que se gasta? Muitas das coisas que se gastam com você nem concordam”, explicou. “É por isso que precisamos reduzir o tamanho do governo… e permitir que as pessoas fiquem com muito mais do seu suado dinheiro.”
É certo que os impostos ajudam a financiar serviços públicos essenciais, como a educação, os cuidados de saúde, os serviços de emergência e as infra-estruturas. Mas o sistema descrito por Musk ainda pode fazer com que muitos americanos se perguntem quais são as opções realistas que têm para construir riqueza, quando cada dólar ganho, gasto e possuído parece enfrentar uma taxa adicional.
Esta frustração não se limita aos CEOs de tecnologia. Scott Galloway, um renomado professor de marketing da Stern School of Business da NYU, argumentou abertamente que se você deseja construir riqueza, precisa reduzir ao máximo sua carga tributária.
“A evasão fiscal é uma habilidade fundamental para a construção de riqueza”, disse Galloway no podcast de Stephen Bartlett, Diário do CEO (2).
Galloway fez uma comparação impressionante: “Se você é um prisioneiro de guerra, tem o dever de escapar. Se está tentando acumular riqueza, tem o dever de pagar o mínimo de impostos possível.”
“Faça isso legalmente”, acrescenta.
Mas é mais fácil falar do que fazer.
Se você está começando a se sentir como um prisioneiro fiscal e procurando uma maneira de escapar, aqui estão algumas estratégias para minimizar o controle deles sobre você.
Quando questionado sobre as estratégias fiscais específicas dos ricos, Galloway não hesitou.
“Em primeiro lugar, você compra ações, nunca as vende, você toma empréstimos contra elas”, disse Galloway.
Ele então explicou como essa estratégia funciona.
“Você tem US$ 100 em ações da Amazon. Você precisa de dinheiro para comprar algo. Em vez de vender as ações, digamos que elas subiram 50%… Você terá que realizar um ganho de capital e pagar ganhos de capital de longo prazo sobre esse ganho de US$ 50.
“Não, você apenas pede emprestado e deixa as ações continuarem crescendo. E você paga alguns juros, esperançosamente de sua renda atual. Mas basicamente, é investir, pedir emprestado e morrer. Coloque-o em um fundo fiduciário e depois repasse para seus filhos.”
Na verdade, esta abordagem permite aos investidores ricos desbloquear liquidez sem criar um facto tributável, permitindo que os seus activos continuem a acumular-se ao longo do tempo.
Os juros pagos sobre o montante emprestado são muitas vezes modestos em comparação com as obrigações fiscais que enfrentariam se vendessem – razão pela qual a estratégia se tornou um método amplamente utilizado de preservação de riqueza.
Manter ações é uma ótima maneira de preservar a riqueza, mas investir em ouro também o é. E com o incrível desempenho do ouro em 2025 e 2026, muitos investidores esperam lucrar em grande com este ativo brilhante.
No entanto, aqueles que são novos no mercado podem não perceber que também existem muitos benefícios fiscais em possuir o metal amarelo.
Manter ouro físico durante um ano ou mais pode qualificá-lo para ganhos de capital a longo prazo, e investir em ETFs de ouro ou em ações mineiras geralmente oferece um tratamento fiscal mais favorável do que ativos físicos (3).
Muitos investidores também procuram investir em ouro através de um IRA para aproveitar os benefícios fiscais dessas contas. Uma das maneiras de investir em ouro que também oferece essas vantagens fiscais significativas é abrir um IRA de ouro com a ajuda do Priority Gold.
Um IRA de ouro permite que os investidores detenham ouro físico ou activos relacionados com ouro numa conta de reforma, combinando as vantagens fiscais de um IRA com os benefícios protectores de investir em ouro, tornando-o uma opção atractiva para aqueles que procuram potencialmente proteger os seus fundos de reforma contra incertezas económicas.
Para obter mais informações, você pode obter um guia de informações gratuito que inclui detalhes sobre como ganhar até US$ 10.000 em dinheiro grátis em compras qualificadas.
Leia mais: Aproximando-se da aposentadoria sem poupança? Não entre em pânico, você não está sozinho. Aqui estão 6 maneiras fáceis de se atualizar (e rápido)
A abordagem de Galloway de “comprar, pedir emprestado, morrer” não se limita a ações ou IRAs de ouro. Os investidores imobiliários têm aplicado um manual semelhante há décadas – muitas vezes a partir do momento em que uma propriedade é comprada, uma vez que a maioria das compras começa com uma hipoteca.
Esta é uma estratégia Robert Kiyosaki, autor Pai rico, pai pobreconheça bem
“Sempre compramos imóveis porque usamos dívidas – e não pagamos impostos legalmente”, disse Kiyosaki numa recente aparição num podcast, onde revelou que tinha uma dívida de 1,2 mil milhões de dólares (4).
Seu argumento se resume ao tratamento tributário.
Quando os investidores compram imóveis com fundos emprestados, os pagamentos de juros desses empréstimos são muitas vezes dedutíveis dos impostos – mesmo quando as próprias propriedades geram fluxo de caixa positivo. Isto permite que os investidores reduzam legalmente a sua carga fiscal enquanto exercem alavancagem.
Kiyosaki leva a estratégia a uma escala extrema.
“Hoje possuo hotéis e 15 mil imóveis para alugar – e ganho muito dinheiro e não pago impostos. Gosto disso”, revelou.
O setor imobiliário pode ser um poderoso construtor de riqueza, oferecendo rendimentos de arrendamento, potencial valorização a longo prazo e vantagens fiscais – desde a depreciação até às trocas 1031 – que ajudam os investidores a reter mais daquilo que ganham.
Mas alavancar grandes montantes de dívida envolve riscos reais. Os empréstimos aumentam os resultados em ambos os sentidos: uma recessão do mercado, uma subida das taxas de juro ou despesas inesperadas podem rapidamente transformar uma alavancagem confortável em stress, especialmente para investidores sem experiência profunda ou fluxo de caixa diversificado.
A boa notícia? Você não precisa ser rico como Kiyosaki – ou contrair dívidas enormes – para começar a investir em imóveis.
O setor imobiliário tem sido há muito tempo um dos construtores de riqueza mais confiáveis da América — mas, até recentemente, era difícil investir nele sem comprar um imóvel imediatamente ou sem competir com atores institucionais.
Agora você pode entrar nesse mercado investindo em ações de casas de férias ou imóveis para alugar por meio da Arrival.
Apoiado por investidores de classe mundial, incluindo Jeff Bezos, Chegou permite que você invista em ações de imóveis para férias e aluguel, ganhando um fluxo de renda passivo sem o trabalho extra envolvido em possuir seu próprio imóvel para alugar.
Para começar, basta navegar pela seleção de propriedades avaliadas, cada uma selecionada por seu potencial de valorização e geração de renda.
Depois de selecionar um ativo, você pode começar a investir com apenas US$ 100, potencialmente ganhando dividendos trimestrais.
Os aluguéis de longo prazo são outro bom investimento imobiliário, mas as compensações de tempo, esforço e custos iniciais podem impedi-lo de mergulhar.
No entanto, novas plataformas de investimento imobiliário como a IlHun oferecem propriedade fraccionada de propriedades de aluguer de primeira linha, sem a necessidade de um pagamento pesado ou de chamadas nocturnas de inquilinos indisciplinados.
Simplificando, você pode investir em ofertas de qualidade institucional por uma fração do custo normal – tanto em dinheiro quanto em tempo.
Fundada por ex-investidores imobiliários do Goldman Sachs, a IlHun seleciona para você o melhor 1% das residências unifamiliares para alugar em todo o país.
Cada propriedade passa por um processo de triagem, que exige um retorno mínimo de 12% mesmo em cenários negativos, mas a plataforma tem uma TIR média anual de 18,8% em todos os níveis. Enquanto isso, seus retornos em dinheiro ficam em média entre 10 e 12% ao ano.
Com investimentos normalmente variando de US$ 15.000 a US$ 40.000 por propriedade, as listagens geralmente são vendidas em menos de três horas.
Além disso, cada investimento é garantido em ativos reais, que independem da viabilidade da plataforma. Cada propriedade é mantida em uma Propco LLC independente, portanto, os investidores possuem a propriedade – não a plataforma. A fragmentação baseada em blockchain adiciona uma camada de segurança, garantindo um registro permanente e verificável de cada aposta.
A melhor parte é que começar é um processo rápido e fácil. Você pode se inscrever em uma conta e navegar pelas propriedades disponíveis em minutos. Depois de verificar suas informações com a equipe, você poderá investir como um carneiro com apenas alguns cliques.
No final das contas, porém, a situação financeira de cada pessoa é diferente – desde níveis de renda e metas de investimento até obrigações de dívida e tolerância ao risco – o que significa que a melhor jogada para outra pessoa pode não ser a melhor para você.
Portanto, se você não sabe por onde começar, agora pode ser o momento certo para entrar em contato com um consultor financeiro através do Advisor.com.
Advisor.com é uma plataforma online que combina com você consultores financeiros avaliados em sua área, adaptados às suas necessidades exclusivas. Com a ajuda de um consultor financeiro, você pode adaptar uma estratégia à sua situação financeira específica, quer pretenda aumentar a riqueza, administrar impostos ou planejar segurança financeira de longo prazo.
Depois de encontrar um consultor, você pode até agendar uma consulta gratuita, sem obrigação de contratação.
Outra opção é a Range, uma plataforma construída para famílias de alta renda que desejam orientação mais aprofundada e baseada em dados.
A Range coloca você em contato com uma equipe dedicada de consultores financeiros e especialistas fiscais que vão além do básico – avaliando seus registros anteriores, executando projeções fiscais futuras e modelando como suas decisões financeiras podem afetar sua carga tributária geral.
A sua abordagem inclui ferramentas como recolha de prejuízos fiscais, análise fiscal e planeamento para o ano seguinte, tudo integrado num plano holístico que também abrange estratégia de investimento, orçamentação e objetivos de riqueza a longo prazo. Com o Range, você obtém aconselhamento personalizado, check-ins regulares e acesso a ferramentas avançadas de planejamento, para que você não navegue sozinho em propriedades complexas.
E a melhor parte? Você pode solicitar uma demonstração gratuita para ver se o Range pode atender às suas necessidades.
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