Acheter une maison de nos jours demande un peu de courage : les prix des maisons sont toujours élevés et les taux hypothécaires sont toujours en hausse. Cependant, les maisons se vendent toujours et de nombreux acheteurs trouvent leur chemin. En fait, les experts affirment que nous vivons actuellement un marché d’acheteurs. Alors, comment les gens achètent-ils réellement des maisons maintenant ?
Voici un examen plus approfondi des stratégies et des compromis financiers qui aident les acheteurs à réussir l’accession à la propriété sur le marché actuel.
Les prêts hypothécaires à taux variable gagnent en popularité.
“Vous pouvez obtenir un prêt ARM généralement inférieur de 50 à 100 points de base, avec un taux fixe et cinq, sept ou 10 ans de paiements avant le premier ajustement de paiement”, a déclaré Scott Bridges, directeur de la production de prêts directs aux consommateurs de Pennymac, à Yahoo Finance. “Cela vous donne une longue fenêtre pour bénéficier d’un taux inférieur, d’un paiement inférieur et de la possibilité de refinancer votre prêt à taux fixe lorsque les taux baissent.”
La société de données immobilières Cotality a déclaré que la part des ARM augmente particulièrement sur les marchés immobiliers plus chers et dans les secteurs du luxe et du logement haut de gamme.
“Même après que les taux hypothécaires soient tombés de 7% à 6,5% début 2025, la dynamique des ARM n’a pas ralenti. Ils ont en fait gagné du terrain, représentant près de 21% du marché, soit leur part la plus élevée en trois ans”, a déclaré Archana Pradhan, économiste en chef chez Cotality, dans l’analyse.
“Pour beaucoup, choisir un ARM est moins une priorité qu’une nécessité – un pont vers un prix abordable qui s’accompagne de l’attente d’un refinancement ou de la gestion de paiements plus élevés à l’avenir”, a ajouté Pradhan.
Les constructeurs de maisons neuves sont connus pour proposer des rachats de taux aux acheteurs. Cependant, vous pouvez également trouver des prêteurs qui les proposent.
“De nombreux prêteurs proposent également des options de rachat, ce qui signifie généralement que vous pouvez réduire votre taux de 1 % pendant la première année du prêt en échange de frais”, a noté Bridges. “Donc, 6,25 % équivaut en réalité à 5,25 % pour la première année. Cela donne à la fois un avantage en matière de taux et de paiement la première année, ce qui est utile compte tenu des coûts associés à l’achat d’une nouvelle maison la première année.”
Les acheteurs de logements neufs ne connaissent peut-être pas toutes les options qui s’offrent à eux en matière de prêts immobiliers à taux réduit ou à terme.
L’aide à la mise de fonds peut prendre de nombreuses formes – provenant d’agences gouvernementales, d’organisations locales et de prêteurs hypothécaires – en particulier pour les premiers acheteurs. En fait, l’avantage moyen pour la mise de fonds est de 18 000 $, selon la ressource pour la mise de fonds.
Les nouvelles règles régissant Fannie Mae et Freddie Mac, les sociétés parrainées par le gouvernement qui fournissent des capitaux au marché immobilier, aideront certains acheteurs à réduire le coût de leur logement.
La décision réduira les primes d’assurance habitation pour les familles vivant en zone rurale ou celles qui achètent un appartement.
“Les changements incluent des exigences d’assurance plus flexibles, ce qui pourrait aider certaines communautés à retrouver leur éligibilité aux prêts hypothécaires conventionnels”, a déclaré à Yahoo Finance Dawn Bauman, directrice exécutive du Community Association Institute. “Cela peut rendre les copropriétés plus abordables pour les acheteurs qui disposaient auparavant d’options de financement limitées en raison de normes de souscription strictes.”
Bien sûr, ce n’est pas une question facile, mais selon Redfin, près d’un quart (23,8 %) des jeunes acheteurs ont reçu une aide financière de leur famille pour acheter une maison. Près de 21 % ont reçu un cadeau en espèces d’un proche pour les aider à verser une mise de fonds.
Autre solution de logement à vocation familiale : les maisons multigénérationnelles. Realtor.com estime que 17 % des maisons achetées en 2024 seront multigénérationnelles – un record absolu.
« Les acheteurs de la génération X, souvent appelés « génération sandwich » sur le marché immobilier, ont augmenté leur part de ce marché de 12 % en 2013 à 21 % aujourd’hui », indique le rapport.
La maison unifamiliale « briques et bâtons » n’est pas votre seul choix pour une première maison. Les maisons alternatives se présentent sous diverses configurations : copropriétés, coopératives, maisons en rangée, duplex, résidences-services, petites maisons, maisons préfabriquées et maisons mobiles. Même les maisons dont les amis partagent la propriété.
Le prix médian d’une maison mobile en février était de 141 450 $, en baisse de 5,7 % par rapport à l’année précédente, rapporte Realtor.com.
“Bien que le marché au sens large reste un défi pour beaucoup, le secteur des maisons mobiles offre actuellement l’un des points d’entrée les plus efficaces sur le marché”, a déclaré Joel Berner, économiste principal chez Realtor.com. « Les maisons mobiles offrent une opportunité unique de constituer une valeur nette avec des mensualités de logement nettement inférieures.
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À mesure que les marchés d’acheteurs se généralisent, vous serez en mesure de faire quelque chose qui n’était pas sur la table depuis plusieurs années : un accord. Selon Realtor.com, les annonces actives sont en hausse, les maisons restent plus longtemps sur le marché et les prix médians baissent. Les acheteurs ont obtenu une remise de près de 8 % en 2025, et un quart des acheteurs ont bénéficié d’une réduction de prix de 10 % ou plus – la remise la plus élevée depuis 13 ans, selon Redfin.
Demandez à votre agent immobilier de négocier et d’obtenir la meilleure offre possible.
L’abordabilité d’un logement s’améliore avec une cote de crédit plus élevée. Concentrez-vous sur l’établissement de votre profil de crédit en payant toujours vos factures à temps, en réduisant vos dettes et en maintenant les soldes de vos cartes de crédit à un niveau bas.
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Enfin, Scott Bridges de Pennymac exhorte les acheteurs potentiels à « rester dans la chasse ».
Il a déclaré qu’« un chiffre de 6,25 % peut amener certains à penser que leur prix n’est pas exclu du marché. Cependant, 6,5 % est à peu près la moyenne historique sur 20 ans. La probabilité que nous voyions un jour des taux de pandémie de 2,5 à 3,5 % est pour le moins faible ».
Il a conclu par quelques conseils.
“Vous vous mariez avec la maison et le taux augmente. Et si vous êtes comme la plupart des emprunteurs, vous refinancerez plusieurs fois dans les années à venir.”
