Comment investir dans l’argent : guide du débutant

L’argent attire depuis longtemps les investisseurs à la recherche d’une alternative aux actions et aux obligations, et il est facile de comprendre pourquoi. Il est plus abordable que l’or, a un large éventail d’utilisations industrielles qui soutiennent une demande constante et peut constituer une protection contre l’inflation et l’incertitude économique.

L’inconvénient est qu’il peut être beaucoup plus volatil que d’autres actifs et ne génère pas de revenus comme le font les actions ou les obligations. Si vous envisagez d’ajouter de l’argent à votre portefeuille pour la première fois, voici ce que vous devez savoir sur les raisons pour lesquelles l’argent est une option attrayante, comment investir dans l’argent pour les débutants et les facteurs qui affectent son prix.

L’argent (SI=F) est à la fois un métal précieux et une matière première industrielle très recherchée. Cette double nature le distingue de l’or et explique en grande partie pourquoi les investisseurs y prêtent attention.

Voici les principales raisons pour lesquelles les investisseurs choisissent l’argent :

• Couverture contre l’inflation : Comme l’or, l’argent a historiquement maintenu sa valeur pendant les périodes de forte inflation. Lorsque le pouvoir d’achat du dollar s’effondre, les actifs durables comme l’argent stagnent ou se déprécient.

• Diversification du portefeuille : L’argent évolue souvent différemment des actions et des obligations, ce qui signifie que son ajout à un portefeuille peut réduire la volatilité globale. Cela fonctionne également bien pendant les périodes de tensions économiques, lorsque les marchés traditionnels sont en difficulté.

• Vent favorable de la demande industrielle : Environ 60 % de la demande mondiale d’argent provient d’applications industrielles telles que les panneaux solaires, les véhicules électriques, l’électronique et les appareils médicaux. Cette exigence fondamentale fournit un niveau fondamental qui manque aux actifs monétaires purs tels que l’or.

• Barrière à l’entrée plus faible que l’or : L’argent est beaucoup plus abordable par once que l’or, ce qui le rend accessible aux investisseurs disposant de petits budgets qui souhaitent néanmoins s’exposer aux métaux précieux.

En savoir plus: Pourquoi l’argent est-il meilleur que l’or ? Ce qu’il faut savoir avant d’investir.

Il existe plusieurs manières d’investir dans l’argent, depuis l’achat du métal lui-même jusqu’au choix de produits financiers liés à son prix. Voici comment fonctionne chaque option.

Le moyen le plus direct d’investir dans l’argent est de l’acheter sous forme physique, comme des lingots d’or ou des pièces frappées par le gouvernement. Cela vous donne la propriété directe du métal, sans aucun risque de contrepartie de la part d’une bourse ou d’une institution financière.

Le commerce est une logistique. Vous devez penser au stockage, à la sécurité et éventuellement à l’assurance. Les concessionnaires majorent également le prix au comptant, ce qui signifie que les prix doivent augmenter suffisamment pour couvrir cette prime avant de réaliser un bénéfice. Néanmoins, pour les investisseurs qui souhaitent devenir propriétaires tangibles de leurs actifs, l’argent physique constitue une option simple.

Les fonds négociés en bourse (ETF) en argent se négocient sur les marchés boursiers, tout comme les actions individuelles. Certains ETF détiennent directement de l’argent physique, donnant aux actionnaires une propriété fractionnée du métal réel. D’autres investissent dans des sociétés minières d’argent plutôt que dans la matière première elle-même.

Les ETF constituent généralement le moyen le plus abordable et le plus liquide de s’exposer à l’argent. Vous pouvez les acheter et les vendre via n’importe quel compte de courtage standard et il n’y a pas de séquestre ni d’assurance.

Cependant, n’oubliez pas que certains fonds en argent sont imposés comme des objets de collection plutôt que comme des investissements, ce qui peut entraîner un taux d’imposition plus élevé. Il vaut la peine de confirmer le traitement fiscal auprès d’un professionnel avant d’investir. Vous devrez également garder un œil sur les ratios de dépenses.

Les fonds communs de placement en argent investissent généralement dans un panier de sociétés d’extraction et de diffusion d’argent, offrant une plus grande diversification que l’achat d’actions d’un seul mineur. Comme les autres fonds communs de placement, ils sont gérés par des professionnels et évalués une fois par jour après la fermeture du marché – contrairement aux ETF, qui se négocient tout au long de la journée.

Les fonds communs de placement peuvent constituer une option nécessitant moins d’entretien pour les investisseurs qui ne souhaitent pas choisir des actions individuelles, bien qu’ils aient des ratios de dépenses annuels qui s’amortissent au fil du temps.

Au lieu d’investir dans l’argent, vous pouvez investir dans des sociétés qui l’exploitent. Lorsque le prix de l’argent augmente, les sociétés minières voient souvent leurs bénéfices augmenter, mais l’inverse est également vrai. Les actions minières comportent des risques supplémentaires au-delà du prix de l’argent, notamment des facteurs spécifiques à l’entreprise tels que les coûts d’exploitation, les décisions de gestion et les conditions géopolitiques dans les régions où elles opèrent.

Les actions minières sont plus liquides que l’argent physique et peuvent être achetées et vendues via n’importe quel compte de courtage. Pour les investisseurs disposant d’une analyse des actions, ils peuvent offrir un effet de levier sur le prix de l’argent.

Les contrats à terme permettent aux investisseurs de convenir d’acheter ou de vendre une certaine quantité d’argent à un prix prédéterminé à une date ultérieure. Ils sont principalement utilisés par les traders cherchant à spéculer sur les mouvements de prix à court terme et permettent un effet de levier important, ce qui signifie que les profits et les pertes peuvent être amplifiés.

Les contrats à terme sur argent ne constituent pas un excellent point de départ pour la plupart des débutants. La complexité et le risque les rendent mieux adaptés aux traders expérimentés qui comprennent parfaitement le fonctionnement de l’effet de levier et du marché des matières premières.

Comme tout investissement, l’argent présente de réels avantages et de réels inconvénients. Voici un look équilibré des deux côtés.

• Point d’entrée disponible : Vous n’avez pas besoin de beaucoup d’argent pour commencer. Une once d’argent coûte une fraction de ce que vous paieriez pour de l’or, c’est donc une option réaliste pour les investisseurs quel que soit leur budget.

• Diversification du portefeuille : Étant donné que l’argent ne fait pas toujours bouger le marché boursier, il peut servir de tampon lorsque les actions souffrent.

• Demande industrielle : L’utilisation de l’argent dans les panneaux solaires, les voitures électriques et l’électronique signifie que sa valeur n’est pas seulement spéculative. La demande réelle lui confère un plancher que des actifs comme l’or n’ont pas toujours.

• Forte volatilité : Les prix de l’argent peuvent changer considérablement sur une courte période, plus que l’or, ce qui en fait un pari risqué pour les investisseurs qui ne peuvent pas se permettre de lourdes pertes.

• Aucun revenu : Contrairement aux actions et aux obligations, l’argent ne verse ni dividendes ni intérêts. La seule façon de gagner est que le prix augmente et que quelqu’un veuille payer plus que vous.

• Complications de stockage et fiscales : L’argent physique nécessite un stockage sûr et éventuellement une assurance, ce qui ajoute de la valeur. Et selon la manière dont vous investissez, certains produits en argent bénéficient d’un traitement fiscal moins favorable que les investissements standards.

Comprendre ce qui détermine le prix de l’argent peut vous aider à prendre des décisions plus éclairées sur le moment et la manière d’investir. Voici quelques implications :

• Demande industrielle : Puisque plus de la moitié de la demande d’argent provient d’applications industrielles, les conditions économiques qui affectent la production ont un impact direct sur le prix.

• Prix ​​de l’or : L’argent et l’or évoluent dans la même direction, et les investisseurs examinent souvent le ratio or-argent pour déterminer si l’argent est surévalué ou sous-évalué par rapport à l’or.

• Force du dollar : Le prix de l’argent est exprimé en dollars américains. Ainsi, lorsque le dollar s’affaiblit, l’argent devient moins cher pour les acheteurs internationaux, ce qui augmente généralement la demande et les prix. Un dollar plus fort a généralement l’effet inverse.

• Inflation et taux d’intérêt : Avec une inflation élevée, les investisseurs se tournent souvent vers des actifs durables comme l’argent. La hausse des taux d’intérêt peut constituer un obstacle dans la mesure où elle rend les actifs à revenu relativement attrayants.

• Restrictions de livraison : La majeure partie de l’argent est produite comme sous-produit de l’extraction d’autres métaux tels que le cuivre, le zinc et le plomb. Cela signifie que l’offre d’argent ne peut pas facilement répondre à la demande croissante, et que les perturbations dans les principales mines, depuis les grèves jusqu’aux changements réglementaires, peuvent avoir un impact important sur le prix.

L’argent peut jouer un rôle utile dans un portefeuille diversifié, mais il fonctionne mieux comme complément à une stratégie d’investissement plus large plutôt que comme titre principal. La plupart des professionnels de la finance qui recommandent l’argent suggèrent de maintenir une allocation modeste, généralement comprise entre 5 % et 10 % pour tous les métaux précieux.

L’argent convient mieux aux investisseurs qui disposent déjà d’une base solide en actions, obligations et autres actifs traditionnels et qui sont à l’aise avec une volatilité des prix supérieure à la moyenne. Parce qu’il ne génère pas de revenus et peut connaître des fluctuations de prix importantes, il ne convient pas aux investisseurs qui ont besoin d’un rendement régulier ou qui ne peuvent pas gérer un ralentissement.

Avant d’ajouter de l’argent ou tout autre investissement alternatif à votre portefeuille, il vaut la peine de consulter un conseiller financier pour vous aider à évaluer si cela correspond à vos objectifs, à votre tolérance au risque et à votre situation financière globale.