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O falecido Charlie Munger, amigo de longa data do Oráculo de Omaha e parceiro de negócios de Warren Buffett, era ele próprio um magnata dos investimentos com uma riqueza de sabedoria para os investidores comuns.
Além do seu conhecimento, a inteligência de Munger tem sido frequentemente exposta nas reuniões anuais da Berkshire Hathaway, incluindo a cobertura das suas opiniões sobre os hábitos de habitação nos EUA.
Um de seus principais argumentos? As casas devem ser protegidas para as famílias que nelas pretendem viver.
Na reunião anual de acionistas da Berkshire Hathaway em 1998 (1), Munger disse a famosa frase: “Solteiros, não me importo se algum dia conseguirem uma casa.”
Foi uma afirmação ousada e que não estava necessariamente de acordo com a sabedoria convencional – embora alguns gurus modernos discordem.
Isto porque o imobiliário é frequentemente considerado um dos melhores activos de construção de riqueza para muitas famílias de classe média, independentemente do estado civil. E os números provavelmente apoiam esta noção: o valor total do património imobiliário para os proprietários aumentou do primeiro trimestre de 2020 para o primeiro trimestre de 2025, passando de 21,5 biliões de dólares para 34,1 biliões de dólares apenas nesses cinco anos (2).
Portanto, antes de começar a vender sua casa sozinho, eis o que os investidores devem considerar sobre o setor imobiliário como uma classe de ativos de longo prazo.
Para muitos americanos, comprar uma casa é visto como o marco financeiro final e a pedra angular do sonho americano. Mas nem todos concordam que é um investimento inteligente.
Grant Cardone, um magnata do mercado imobiliário, afirma que sua casa principal é um “terrível investimento”.
“(Uma casa) não gera fluxo de caixa. Por causa disso, você não recebe uma grande redução de impostos.
Mesmo depois de pagar a hipoteca, você ainda estará sujeito a coisas como impostos, seguros, taxas de HOA e manutenção. De acordo com uma análise de 2025 da Zillow e Thumbtack, custa em média cerca de 15.900 dólares em toda a América, aumentando para 24.000 dólares em grandes áreas metropolitanas como Nova Iorque – tudo isto adicionado à sua conta hipotecária (4).
Buffett, por outro lado, vê o setor imobiliário como uma riqueza potencial porque pode gerar renda.
Ao contrário de uma residência principal, os apartamentos para alugar são ativos produtivos e geradores de caixa. Na verdade, ele disse uma vez que se alguém lhe oferecesse 1% de todos os edifícios residenciais nos EUA por 25 mil milhões de dólares, ele “passaria-lhe um cheque (5).
De qualquer forma, se você deseja lucrar com imóveis, mas não está interessado nas dores de cabeça de ser proprietário, existem maneiras de investir sem estresse.
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Para a maioria das pessoas, o investimento mais importante que farão é a sua residência principal.
A capacidade de assumir uma posição altamente alavancada no setor imobiliário e desfrutar de crescimento de capital à medida que o valor da propriedade aumenta ao longo do tempo oferece benefícios financeiros significativos. Em vez de pagar renda e não ter “nada” para mostrar depois de 30 anos, os proprietários que pagam mensalmente a hipoteca estão a acumular um capital significativo na reforma.
Este fenómeno de “poupança forçada” é a principal razão pela qual a maior parte da riqueza das famílias está tão frequentemente ligada ao imobiliário.
Mas para quem pretende expandir o seu portfólio de imóveis residenciais para além da sua residência principal, ou mesmo investir em imóveis enquanto poupa para pagar a entrada da sua casa, existem várias opções.
Por exemplo, as novas plataformas de investimento estão a tornar mais fácil do que nunca a entrada no mercado imobiliário.
Plataformas de crowdfunding como a Arrival permitem que você invista em propriedades para férias e aluguel, ganhando um fluxo de renda passivo sem o trabalho extra que advém de possuir seu próprio imóvel para alugar.
Para começar, basta navegar pela seleção de propriedades avaliadas, cada uma selecionada por sua potencial avaliação e geração de renda. Depois de escolher uma propriedade, você pode começar a investir com apenas US$ 100, potencialmente ganhando dividendos mensais.
Ao se tornar um investidor da Arrival, você também terá acesso ao recém-lançado mercado secundário trimestral, onde os investidores podem comprar e vender ações de aluguel individual e imóveis para aluguel por temporada diretamente na plataforma.
Isso permite que você compre um imóvel que pode perder na oferta original ou venda ações antes que o imóvel chegue ao final de seu período de detenção.
Com acesso a mais de 400 propriedades em 60 cidades, esta nova forma de negociar imóveis abre a flexibilidade e a capacidade de aceder a mais propriedades a cada trimestre.
Por um tempo limitado, quando você abre uma conta e adiciona $ 1.000 ou mais, Chegou creditará em sua conta uma parcela de 1%.
Para aqueles que procuram diversificar além dos aluguéis de curto prazo, uma opção que vale a pena explorar pode ser o investimento imobiliário multifamiliar.
Num relatório preparado pelo JPMorgan, Al Brooks – o vice-presidente do banco comercial da empresa – disse: “Penso que a habitação multifamiliar é absolutamente onde você deseja estar como investidor (6).
Se você gosta de diversificar em aluguéis multifamiliares e industriais, você pode considerar investir na Lightstone DIRECT, uma nova plataforma de investimento do Lightstone Group, uma das maiores empresas imobiliárias privadas do país, com mais de 25.000 unidades multifamiliares em seu portfólio.
Como eliminam os intermediários – corretores e intermediários de crowdfunding – os investidores credenciados com um investimento mínimo de US$ 100.000 podem obter acesso direto a oportunidades multifamiliares de qualidade institucional. Este modelo simplificado pode ajudar a reduzir os impostos e, ao mesmo tempo, aumentar a transparência e o controlo.
E com o Lightstone DIRECT, você investe em negócios multifamiliares de ativo único com a Lightstone – um verdadeiro parceiro – já que a Lightstone investe pelo menos 20% de seu próprio patrimônio em cada oferta. Todas as oportunidades de investimento da Lightstone passam por uma revisão rigorosa em vários estágios antes de serem aprovadas pelos diretores da Lightstone, incluindo o fundador David Lichtenstein.
O funcionamento é simples: basta se cadastrar com seu e-mail e agendar uma ligação com um especialista em formação de capital para avaliar suas oportunidades de investimento. A partir daqui, basta verificar seus dados para começar a investir.
Fundada em 1986, a Lightstone tem um histórico comprovado de entrega de fortes retornos ajustados ao risco através de ciclos de mercado, com uma TIR líquida histórica de 27,6% e um múltiplo histórico de patrimônio líquido de 2,54x em investimentos realizados desde 2004. Afinal, a Lightstone tem US$ 12 bilhões em ativos sob gestão – a maioria deles nos setores industrial e comercial.
Como tal, mesmo que os aluguéis multifamiliares não sejam do seu interesse, a Lightstone ainda pode servir como um veículo de investimento para outros setores imobiliários.
Comece hoje mesmo com o Lightstone DIRECT e invista no jogo ao lado de profissionais experientes.
Investir em REITs ou ETFs também dá acesso ao crescimento do mercado imobiliário por meio do mercado de ações.
Além disso, existem diversos fundos que oferecem exposição diversificada a diversos tipos de ativos imobiliários, para que você possa distribuir o risco e garantir o equilíbrio da sua carteira. Esses ativos podem incluir propriedades residenciais, comerciais e industriais.
Mas os grandes ganhadores de dinheiro precisam de grandes ferramentas.
Plataformas como Robinhood são projetadas para tornar o investimento mais fácil e acessível.
Se preferir uma abordagem mais prática, você também pode comprar e vender ações individuais, ações fracionárias e opções (para traders qualificados) – com suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana. Ações, ETFs e suas opções são isentas de comissões.
Ao acessar ETFs populares como o Vanguard S&P 500, você pode construir uma exposição diversificada sem ter que escolher ações individuais.
A plataforma também oferece IRAs tradicionais e Roth IRAs, para que você possa escolher uma estratégia tributária adequada ao seu plano de aposentadoria.
Com seu recurso de investimento recorrente, você pode definir suas ações fracionárias, ações e ETFs preferidos para investir automaticamente de acordo com sua programação.
Com o tempo, isso ajuda a tornar o investimento um hábito e a aumentar constantemente seu portfólio.
Mesmo com uma combinação de fundos imobiliários, ajuda ter uma estratégia – e é aí que entra a pesquisa especializada. Os insights dos analistas ajudarão você a decidir quais fundos correspondem aos seus objetivos e quais evitar.
Moby fornece pesquisas especializadas e recomendações para ajudá-lo a identificar investimentos fortes e de longo prazo, apoiados por conselhos de ex-analistas de fundos de hedge.
Ao longo de quatro anos e selecionando cerca de 400 ações, as suas recomendações superaram o S&P 500 em quase 12%, em média. Eles também oferecem uma garantia de devolução do dinheiro em 30 dias.
A equipe de Moby passa centenas de horas examinando notícias e dados financeiros para trazer relatórios de ações e criptografia entregues diretamente a você. Sua pesquisa fornece informações sobre as mudanças do mercado e pode ajudar a reduzir as suposições por trás da escolha de ações e ETFs.
Além disso, suas contas são fáceis de entender para iniciantes, então você pode se tornar um investidor inteligente em apenas cinco minutos.
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@investorarchive (1); Banco da Reserva Federal de St. Louis (2); @DigitalSocialHour (3); Grupo Zillow (4); CNBC (5); JPMorgan Chase (6)
Este artigo contém apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
