Charlie Munger disse que economizar US$ 100 mil cria o caminho mais rápido para a riqueza, mas é aqui que apenas 20 mil podem prepará-lo para o sucesso

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Se você está tentando construir riqueza, seus primeiros seis dígitos em poupança são um grande marco. Isso é de acordo com o falecido bilionário Charlie Munger.

“É ab—, mas você tem que fazer isso”, disse Munger aos investidores na reunião anual da Berkshire Hathaway, há duas décadas (1).

“Eu não me importo com o que você tem que fazer”, ele continuou. “Se isso significa ir a todos os lugares e não comer nada que não tenha sido comprado com cupom, encontre uma maneira de conseguir US$ 100 mil.

A fixação de seis dígitos de Munger pode parecer um pouco arbitrária à primeira vista, mas o seu raciocínio por trás disso era na verdade simples: seis dígitos é onde o verdadeiro poder da capitalização é liberado. Depois de ultrapassar esse limite crítico, seu dinheiro gera mais dinheiro em uma escala significativa.

Mas nem todos concordam. Alguns gurus de consultoria financeira dizem que há liberdade com números tão baixos quanto US$ 20.000.

O YouTuber financeiro Nischa Shah explica que depois de economizar apenas 20 mil, você pode começar a aproveitar o poder dos juros compostos em seus investimentos. Mais importante ainda, você pode parar de ser movido pelo medo – e não ter que aceitar o primeiro emprego que lhe for oferecido ou permanecer em um emprego que você odeia porque não tem outras opções.

“Os juros compostos são uma das forças mais poderosas nas finanças”, disse ela (2). “E quando você atingir 20 mil, verá exatamente o que isso significa. Seu dinheiro não está mais parado. Ele começa a gerar retornos. E então esses retornos começam a gerar retornos próprios.”

Nas palavras dela: “É como plantar uma árvore que produz mais árvores para você”.

De qualquer forma, quer o número mágico tenha cinco ou seis dígitos, é claro que os especialistas concordam numa coisa: quando se trata de investir no seu futuro financeiro, os juros compostos são os melhores amigos das suas poupanças.

Veja por que maximizar a economia com juros compostos libera seu potencial de riqueza – e o que você pode fazer para alcançar seu objetivo e descobrir a liberdade financeira.

O índice de US$ 100 mil de Munger tem a matemática a seu lado. Mas, na realidade, a maioria das famílias luta para poupar seis dígitos enquanto lutam contra a estagnação dos salários e o rápido aumento dos custos de vida.

Para colocar isto em perspectiva, a taxa de poupança nacional, ou o montante do rendimento disponível restante após o pagamento das contas, era de apenas 3,5% em Novembro de 2025, que é o último mês para o qual existem dados disponíveis, em Fevereiro de 2026 (3).

O mais preocupante é que 21% dos americanos não têm quaisquer poupanças de emergência e 37% dizem que teriam dificuldades para cobrir uma conta inesperada de 400 dólares, de acordo com um inquérito de 2024 realizado a 1.192 americanos pela Empower (4).

Por outras palavras, muitas famílias não têm rede de segurança.

A falta de poupanças é particularmente grave para os jovens americanos. De acordo com os dados de 2026 da Empower, o patrimônio líquido médio dos americanos na faixa dos 20 anos é de apenas US$ 6.600, e esses números sobem para apenas US$ 23.093 para aqueles na faixa dos 30 anos e US$ 68.698 para aqueles na faixa dos 40 anos (5).

Isto é muito menor que o índice de Munger.

É por isso que é importante lembrar que suas finanças pessoais podem começar a mudar em um limite muito mais baixo. Se você é jovem ou tem poucas economias, chegar a US$ 20.000 pode realmente ajudar a mudar sua mentalidade.

A falta de dinheiro imediatamente disponível pode limitar a sua flexibilidade. Nessa situação, sua principal prioridade deve ser a sobrevivência, o que significa que você não tem a oportunidade de largar o emprego em busca de um emprego melhor, tirar uma folga para estudar ou fazer investimentos com riscos significativos.

Simplificando, você tem pouca margem de manobra e isso tem consequências reais na maneira como você pensa e processa o mundo ao seu redor.

De acordo com um inquérito aos clientes da Vanguard, as pessoas sem um fundo de emergência gastam quase o dobro do tempo a pensar em dinheiro todas as semanas do que aquelas que têm pelo menos 2.000 dólares no banco (6).

É por isso que uma conta de alto rendimento como a Wealthfront Cash Account pode ser um ótimo lugar para aumentar seu fundo de emergência, oferecendo taxas de juros competitivas e fácil acesso ao seu dinheiro quando você precisar.

A conta Wealthfront Cash agora oferece um APY variável básico de 3,30%, e novos clientes podem obter um aumento de 0,75% durante os primeiros três meses, até US$ 150.000, para um APY total de 4,05%. Isso representa 10 vezes a taxa de depósito nacional, de acordo com um relatório de janeiro do FDIC.

Sem saldos mínimos ou taxas de conta, bem como saques 24 horas por dia, 7 dias por semana e transferências bancárias locais gratuitas, seus fundos permanecem acessíveis em todos os momentos. Além disso, os saldos das contas em dinheiro do Wealthfront de até US$ 8 milhões são segurados pelo FDIC por meio dos bancos do programa.

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Aumentar as suas poupanças pode certamente engordar a sua carteira, mas também tem implicações profundas para a sua saúde mental.

O mesmo estudo da Vanguard também descobriu que passar de nenhuma poupança para uma poupança de 2.000 dólares melhorou o bem-estar financeiro em 21% (6). Na verdade, aqueles que foram mais longe e pouparam três a seis meses de despesas de subsistência num fundo de emergência viram outro aumento de 13% no bem-estar.

Em outras palavras, é bom para a saúde ter um fundo de emergência.

Mas reunir um fundo de emergência pode não parecer fácil à primeira vista. As famílias americanas gastaram cerca de 78.535 dólares por ano em 2024, de acordo com o Bureau of Labor Statistics (7). Isso significa que um fundo de emergência de US$ 20.000 deve cobrir pouco mais de três meses de despesas de subsistência de uma família típica.

No entanto, quando atingir esse limiar, não precisará de se concentrar tanto na sobrevivência e poderá começar a concentrar-se no crescimento e nos investimentos. Você também pode começar a pensar em tirar uma folga do trabalho para investir na educação ou buscar um emprego com melhor remuneração.

A questão é: como você atinge esse nível?

Pode ser tão fácil quanto definir um orçamento. Um rápido check-in diário de suas contas pode mostrar exatamente para onde seu dinheiro está indo – e encontrar novas maneiras de economizar.

No entanto, se gerenciar um orçamento parece complicado para você, aplicativos como o Rocket Money podem simplificar o processo.

O Rocket Money pode sinalizar facilmente assinaturas recorrentes, encerrar contas e cobranças incomuns, extraindo transações de todas as suas contas vinculadas.

Isso pode ajudá-lo a cortar custos desnecessários e você pode então direcionar manualmente as economias diretamente para o seu fundo de pensão. Sem planilhas, sem suposições, sem estresse. Pequenos hábitos como esse podem fazer uma grande diferença ao longo do tempo.

O aplicativo intuitivo do Rocket Money oferece uma variedade de ferramentas gratuitas e premium. Os recursos gratuitos incluem rastreamento de assinatura, lembretes de conta e princípios básicos de orçamento, enquanto recursos premium – como economia automática, rastreamento de patrimônio líquido, painéis personalizáveis ​​​​e muito mais – facilitam o controle de suas contribuições para a aposentadoria e metas financeiras gerais.

Depois de definir um orçamento, você também deve avaliar como gasta o dinheiro. Como Munger sugeriu, você pode considerar reduzir onde puder.

Por exemplo, você pode descobrir em seu orçamento que tem despesas mensais que precisam ser reexaminadas e reduzidas.

No entanto, isto não significa necessariamente afundar-se num nível de vida insuportável.

A maioria das pessoas pretende reduzir assinaturas como Netflix ou DoorDash, ou sair menos. Embora essas sejam opções inteligentes, você também pode considerar procurar outras maneiras de economizar em despesas essenciais, como reduzir a conta do celular e o seguro do carro.

Às vezes, você precisa ir às compras para encontrar as melhores ofertas.

Quando se trata de economizar no seguro automóvel, serviços gratuitos como o OfficialCarInsurance podem ajudar a encontrar as taxas mais baixas para você.

OfficialCarInsurance.com permite que você classifique instantaneamente as apólices de seguradoras de automóveis em sua área, incluindo nomes confiáveis ​​como Progressive, GEICO e Allstate. Com taxas tão baixas quanto US$ 29 por mês, você pode encontrar uma cobertura que atenda às suas necessidades e pode economizar centenas de dólares por ano.

Para começar, preencha algumas informações básicas e OfficialCarInsurance.com fornecerá uma lista das principais seguradoras em sua área em poucos minutos.

Em última análise, mesmo depois de definir as suas poupanças e reduzir as despesas, é sempre bom manter as coisas em perspetiva.

Afinal, para quem está começando do zero, atingir a marca de US$ 100.000 pode oferecer algum espaço para respirar – mas também pode ser um número tão esmagador que você nem começa. Embora fosse ótimo investir US$ 100.000 em ativos crescentes, mesmo US$ 20.000 podem desbloquear um crescimento considerável.

Aqui está o motivo.

O S&P 500 apresentou uma taxa composta de crescimento anual de 10% desde 1957 (8). Colocar os primeiros US$ 20.000 que você não precisa para outras economias em um fundo de índice de baixo custo que rastreia esse índice e, em seguida, adicionar US$ 1.000 por mês, pode levar você à marca de US$ 100.000 em pouco menos de cinco anos se o mercado permanecer em níveis historicamente bons.

No entanto, se vender os seus investimentos num ano como 2022, quando o S&P cai quase 20% ano após ano, poderá perder muito dinheiro – investir envolve sempre risco (9).

E é por isso que é importante ter uma perspectiva de longo prazo – como Munger e Warren Buffett – quando se trata de investir, para que possa enfrentar qualquer volatilidade no mercado de ações.

Falando em volatilidade do mercado, também é importante diversificar seus investimentos para não ficar muito apegado a nenhuma ação ou mercado. Mas encontrar as escolhas certas de ações pode ser complicado, e os serviços de consultoria de primeira linha geralmente cobram taxas de ativos sob gestão (AUM), cobradas como uma porcentagem do valor total do portfólio.

É aqui que aplicativos como o Acorns podem entrar.

O funcionamento é simples: quando você faz uma compra com cartão de crédito ou débito vinculado, as Bolotas são automaticamente arredondadas para o dólar mais próximo e o excesso é colocado em uma carteira de investimentos inteligente.

Digamos que você compre um donut por US$ 2,30. Antes de você terminar de lamber o açúcar dos dedos, a Acorns arredondará o valor para US$ 3,00 e investirá a diferença de 70 centavos para você. Apenas US$ 2,50 de um total diário somam US$ 900 por ano – e isso antes de suas economias renderem dinheiro no mercado. Isso pode lhe dar o impulso necessário para atingir a marca de US$ 20.000.

Além disso, se você se inscrever agora e definir um investimento recorrente de pelo menos US$ 5, poderá receber um bônus de investimento de US$ 20.

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O Globo e o Correio (1); @nischa (2); Gabinete de Análise Económica (3); fortalecer (4), (5); Vanguarda (6); Departamento de Estatísticas Trabalhistas (7); Business Insider (8); CNBC (9)

Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.