Les capacités de paiement en temps réel transforment la façon dont les entreprises gèrent leurs liquidités et améliorent leurs opérations, et la Bank of New York Mellon (BNY) est en pointe en matière de paiements de première partie.
Le 10 février de l’année dernière, BNY a occupé le devant de la scène alors qu’une nouvelle ère de paiements en temps réel de plus grande valeur commençait. En particulier, The Clearing House et BNY ont annoncé la réussite du plus grand paiement instantané de l’histoire des États-Unis (10 millions de dollars) et le premier paiement sur le réseau RTP à dépasser 1 million de dollars. Cela a été suivi d’une augmentation de la limite de transaction du réseau la veille.
Un paiement de gestion des liquidités intersociétés de 10 millions de dollars effectué par un important agent de transfert mondial, Computershare, vers un compte auprès d’une autre institution financière a constitué une étape importante dans l’évolution des paiements instantanés. Il ne s’agit pas d’un battage médiatique ou d’un battage publicitaire pour affirmer que la transaction a démontré de nouvelles opportunités pour les entreprises de déplacer de l’argent plus rapidement, d’optimiser leurs flux de trésorerie et de rationaliser leurs opérations financières.
Il est clair qu’il existe une demande croissante de paiements instantanés de plus grande valeur. En bref, ils offrent une alternative transparente aux virements électroniques et aux chèques traditionnels tout en améliorant la gestion des liquidités.
Et compte tenu de la position de BNY à l’avant-garde des marchés de capitaux, elle peut offrir à ses clients la possibilité d’opérer avec une plus grande agilité et de soutenir leur réussite financière à long terme.
Les paiements en temps réel de plus grande valeur pour les entreprises clientes de BNY comprennent, entre autres, la gestion des transactions importantes avec les fournisseurs, le transfert de fonds de gestion de patrimoine ou de courtage entre comptes, le financement de la paie, la réponse aux besoins de liquidités imprévus et le règlement rapide des dettes.
L’importance des paiements pour BNY et sa réussite à s’imposer comme l’un des principaux fournisseurs mondiaux de services de paiement, de gestion des liquidités et de financement du commerce auprès des institutions financières, des entreprises et du secteur public se reflètent dans les bénéfices de la banque. Au cours de l’exercice 2025, l’unité a enregistré un chiffre d’affaires de 2,0 milliards de dollars, en hausse de 15 % d’une année sur l’autre, reflétant principalement une hausse des revenus d’intérêts nets et des nouvelles affaires nettes.
Carl Slabic, responsable du commerce, des paiements mondiaux et du commerce chez BNY, présente la proposition de valeur de BNY et explique comment BNY est si bien placé pour passer au RTP avec règlement en temps réel.
« En intégrant des rails de paiement tels que RTP et FedNow, des contrôles bancaires robustes et des données basées sur des API, nous fournissons une liquidité transparente, 24 heures sur 24, un accès immédiat aux fonds et une messagerie complète qui rationalise à la fois les processus de rapprochement et de demande de fonds. »
Alors que les réseaux de paiement instantané continuent d’évoluer à l’échelle mondiale – en s’étendant aux transactions transfrontalières et aux dépôts tokenisés qui permettent une plus grande programmabilité – l’orchestration avancée, les solutions de droits et les analyses de BNY contribuent à garantir que les paiements en temps réel deviennent non seulement plus rapides, mais également plus intelligents et sécurisés.
Ceci est particulièrement important pour gérer des flux financiers complexes et de grande valeur avec les plus hauts standards de sécurité et d’efficacité. »
Les paiements 24h/24 et 7j/7 répondent aux attentes modernes : expérience instantanée, flux de travail intégrés et liquidité transparente. Le règlement en temps réel réduit le risque de timing et les frictions opérationnelles, permettant une automatisation directe et un meilleur positionnement des flux de trésorerie. À mesure que Rails se développe (RTP, FedNow), les services bancaires se modernisent pour un traitement 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, et les dépôts tokenisés ajoutent de la programmabilité et les cas d’utilisation évoluent – de l’émission au B2B riche en données – rendant la trésorerie « plus rapide » et nettement meilleure.
Argent numérique – rails instantanés et dépôts tokenisés, reliant valeur, données, identité et flux contrôlés. Les fonds et les envois de fonds importants voyagent ensemble, permettant un règlement atomique déclenché par des événements sur les ERP, les places de marché et les plateformes bancaires. À mesure que les réseaux fonctionnent 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 (y compris instantanés transfrontaliers) et que les jetons interagissent avec d’autres actifs, la trésorerie bénéficie d’une confirmation en temps réel, d’un routage basé sur des politiques et d’une automatisation fiable du fonds de roulement.
Les normes de valeur, de données, d’identité et de contrôle varient selon les registres RTP, FedNow, ACH, de cartes, transfrontaliers et tokenisés, créant des frictions dans le routage, le rapprochement et les risques. Les entreprises ont besoin d’une expérience indépendante du réseau, avec des droits, une authentification et des notifications cohérents. La diligence est une liaison de bout en bout des flux de travail afin que les résultats soient immédiats et fiables quel que soit le chemin, permettant un routage basé sur des politiques dans les rails et les jetons.
BNY ouvre la voie en matière d’orchestration de niveau entreprise : API intégrées, identification et messagerie cohérentes, et analyses conçues pour un paiement instantané. Nous faisons abstraction des différences ferroviaires (RTP, FedNow, transfrontalier), intégrons les services bancaires 24h/24 et 7j/7 et ajoutons une programmation de dépôt tokenisée pour élargir les cas d’utilisation sans réingénierie. Le résultat : des liquidités plus restreintes, moins de perturbations, une automatisation plus intelligente, faisant de BNY le tissu le plus sûr et le plus conforme pour les flux complexes et toujours actifs.
“Interview : Carl Slabicki de BNY sur RTP – Une option de paiement inestimable pour les entreprises clientes” a été initialement créé et publié par Electronic Payments International, une marque appartenant à GlobalData.
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