Cartões de crédito são comuns, mas entender como funcionam pode não ser. TikToker @georgiamcilley, de Boston, se tornou viral após compartilhar um momento emocionante criado por uma conversa com sua mãe sobre a taxa de juros do cartão de crédito (1).
“Eu chorei com minha mãe porque acabei de perceber como funcionam os cartões de crédito”, disse ela no vídeo. “Sou uma pessoa inteligente e não tenho ideia de como não entendi isso” (1).
Georgia explicou que pagava o pagamento mínimo com cartão de crédito todos os meses, acreditando que isso significava que não seriam cobrados juros.
“Isso não significa o mínimo?” ela perguntou ao público (1). Em vez disso, ela descobriu que estavam sendo cobrados de US$ 50 a US$ 70 em juros todos os meses durante cerca de um ano, embora, para sua frustração adicional, ela tivesse dinheiro para pagar mais.
A constatação de Georgia atingiu um ponto sensível porque o mal-entendido que ela descreveu está longe de ser raro. Embora muitas pessoas possam pensar que entendem como funcionam determinados produtos financeiros, muitas vezes as pessoas aprendem à medida que os utilizam, e os erros podem custar caro. Veja como funcionam os pagamentos mínimos e as taxas de juros do cartão de crédito e como os pais podem conversar com seus filhos sobre cartões de crédito.
O pagamento mínimo de um cartão de crédito é o menor valor que você deve pagar até a data de vencimento para evitar multas por atraso e manter sua conta em situação regular. Porém, a única forma de não cobrar juros seria quitando o saldo integralmente. Qualquer valor restante no saldo do cartão de crédito será cobrado com juros todos os meses.
Esta distinção é o que a Geórgia perdeu. Ela presumiu que pagar o mínimo exigido todo mês significava que estava fazendo a coisa certa. Na verdade, como ela tinha saldo mês a mês, os juros continuavam a aumentar, mesmo quando ela não gastava mais.
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Os juros do cartão de crédito geralmente são calculados com base no seu saldo médio diário e adicionados à sua conta no final de cada ciclo de faturamento. Isso significa que se você tiver saldo, o emissor do cartão cobra juros sobre o que você ainda deve, e esses juros aumentam com o tempo, fazendo com que sua dívida cresça.
Muitos cartões de crédito oferecem o chamado período de carência: um tempo entre o final do ciclo de faturamento e a data de vencimento do pagamento, durante o qual não serão cobrados juros em novas compras, apenas se você tiver pago o saldo total do extrato anterior.
Mas se você transfere regularmente um saldo de um extrato para outro, basicamente renuncia ao período de carência e começa a acumular juros imediatamente sobre os saldos novos e antigos.
É por isso que a Geórgia tem visto cobranças de juros mês após mês. Como Emma destacou: “É assim que as empresas de cartão de crédito ganham dinheiro, com coisas como esta (1)”.
Somando-se aos problemas das taxas de juros dos titulares de cartões de crédito está o fato de que as taxas de juros dos cartões de crédito aumentaram acentuadamente na última década. De acordo com a Reserva Federal, a TAEG média das contas de cartão de crédito que cobram juros era de cerca de 22,3% em Novembro de 2025, perto do seu nível mais elevado de sempre (2, 3).
Estas taxas elevadas significam que mesmo saldos pequenos podem rapidamente transformar-se em dívidas de longo prazo se não forem pagos imediatamente. Com uma TAEG média na faixa baixa de 20%, manter um saldo pode tornar o custo do empréstimo muito mais caro do que a maioria dos titulares de cartão espera.
A educação financeira nem sempre faz parte do currículo escolar e muitos consumidores aprendem tarde demais, já tendo acumulado juros que não entendiam totalmente.
Para os pais, a suposição é clara: as conversas sobre dinheiro devem incluir não apenas orçamento e poupança, mas também como os cartões de crédito realmente funcionam – incluindo pagamentos mínimos, períodos de carência e mecânica das taxas de juros.
Aqui estão alguns pontos-chave para discussão:
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Pagar o mínimo evita multas por atraso e mantém sua conta em dia, mas não impede os juros. Ainda será cobrado de você um encargo financeiro sobre qualquer saldo não pago.
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Manter um equilíbrio geralmente elimina o período de carência sem juros em novas compras, o que significa que os juros começam a acumular mais cedo.
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Os juros podem acumular diariamente sobre o saldo remanescente até o vencimento. Quanto mais cedo você pagar o saldo, menos juros serão necessários no geral.
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Pagamento do saldo integral do extrato até a data de vencimento é a forma mais confiável de evitar juros nas compras.
A constatação de Georgia foi dolorosa, mas compartilhar sua história deu início a uma conversa que ajuda outras pessoas a evitar cometer o mesmo erro. Para muitos consumidores e seus filhos, vale a pena realmente aprender a entender a mecânica do cartão de crédito antes O assunto começa a corroer seu potencial financeiro.
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TikTok (1); Forbes (2); Reserva Federal (3)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
