As taxas de HELOC e de empréstimo residencial são as mais baixas dos últimos anos, o que significa que seu poder de endividamento é ainda maior. Esteja você procurando fazer algumas melhorias na casa ou reduzir dívidas com juros altos, uma segunda hipoteca é ainda mais atraente com custos de crédito tão baixos.
A taxa HELOC média ajustável é 7,23%Segundo a empresa de dados imobiliários Curinos. A taxa de juros fixa média nacional sobre um empréstimo para compra de uma casa própria é 7,44%. As taxas são baseadas em requerentes com uma pontuação de crédito mínima de 780 e uma relação máxima combinada entre empréstimo e valor (CLTV) inferior a 70%.
Com as taxas de hipoteca permanecendo perto de 6%, os proprietários com valor imobiliário e taxas de hipoteca primária baixas podem estar sentindo a frustração de não conseguirem acessar o valor crescente de sua casa. Uma segunda hipoteca na forma de HELOC ou HEL pode ser uma solução viável.
As taxas de juros de hipotecas residenciais funcionam de maneira muito diferente das taxas de juros de hipotecas primárias. As taxas da segunda hipoteca são baseadas em uma taxa de índice mais uma margem. Este índice costuma ser a taxa básica de juros, que atualmente está em 6,75%. Se um credor adicionasse 0,75% como margem, o HELOC teria uma taxa de 7,50%.
Um empréstimo para compra de uma casa própria pode ter uma margem diferente porque é um produto com juros fixos.
Cada credor tem sua própria metodologia de precificação para produtos de segunda hipoteca, como HELOC ou empréstimo para compra de uma casa própria, por isso vale a pena pesquisar. Sua taxa dependerá de sua pontuação de crédito, do valor da dívida que você carrega e do valor do seu limite de crédito em comparação com o valor da sua casa.
E as taxas HELOC nacionais médias podem incluir taxas “introdutórias” que podem durar apenas seis meses ou um ano. Depois disso, sua taxa de juros será ajustável, provavelmente começando com uma taxa mais alta.
Mais uma vez, uma vez que um empréstimo para compra de uma casa própria tem uma taxa de juros fixa, é improvável que tenha uma taxa introdutória “provocativa”.
Os melhores credores HELOC oferecem taxas baixas, uma opção de taxa de juros fixa e um limite de crédito generoso. Um HELOC permite que você use facilmente o valor da sua casa de qualquer maneira e no valor que você escolher, até o seu limite de crédito. Puxe um pouco; traga de volta, repita.
Procure um credor que ofereça uma taxa introdutória abaixo do mercado. Por exemplo, FourLeaf Credit Union agora oferece uma TAEG HELOC de 5,99% por 12 meses em linhas de até US$ 500.000. Esta aula introdutória se tornará uma aula variável em um ano. Ao comprar credores, esteja ciente de ambas as taxas.
Além disso, observe o valor mínimo de retirada do HELOC. Empate é a quantia de dinheiro que o credor exige que você retire inicialmente do valor da sua casa.
Pode ser mais fácil encontrar os melhores credores para empréstimos à habitação porque os juros fixos que você ganha continuarão durante todo o período de reembolso. Isso significa apenas uma lição para focar. E você recebe um montante fixo, então não há necessidade de sacar um mínimo.
E como sempre, compare as taxas e as letras miúdas dos termos de reembolso.
As taxas variam de um credor para outro – e de acordo com o seu local de residência. Você pode ver taxas de quase 6% a 18%. Realmente depende da sua capacidade de crédito e do quão diligente você é como comprador. A média nacional para um HELOC é de 7,23% e para um empréstimo imobiliário é atualmente de 7,44%.
Para proprietários de casas com baixas taxas de hipoteca primária e uma quantidade significativa de patrimônio líquido em sua casa, este é provavelmente um dos melhores momentos para obter um HELOC ou empréstimo para aquisição de casa própria. Você não desiste daquela excelente taxa de hipoteca e pode usar o dinheiro retirado do valor da sua casa para coisas como reformas, reparos e atualizações. ou quase qualquer outra coisa.
Se você sacar o total de $ 50.000 em sua linha de crédito doméstica e pagar juros de 7,25%, seu pagamento mensal durante o período de saque HELOC de 10 anos será de cerca de $ 302. Parece bom, mas lembre-se de que a taxa geralmente muda, por isso muda de tempos em tempos e seus pagamentos aumentarão ao longo do período de reembolso de 20 anos. Um HELOC torna-se essencialmente um empréstimo de 30 anos. HELOCs são melhores se você pedir emprestado e reembolsar o saldo em um período muito mais curto.
