A nível nacional, a taxa de juro média da linha de crédito à habitação é inferior a 7,5%, segundo a empresa de análise Curinos. As taxas HELOC começaram 2025 acima de 8% e agora estão no ponto mais baixo do ano.
Segundo Curinos, a taxa HELOC média semanal é 7,44%Seu ponto mais baixo até o momento em 2025. Esta taxa é baseada em requerentes com uma pontuação de crédito mínima de 780 e uma relação empréstimo-valor combinado máximo (CLTV) de 70%.
Os proprietários têm uma enorme quantidade de valor investido em suas casas – quase US$ 36 trilhões no final do segundo trimestre de 2025, de acordo com o Federal Reserve. Este é o maior valor de home equity já registrado.
Com as taxas de hipoteca acima de 6%, os proprietários provavelmente não desistirão de sua hipoteca primária tão cedo, portanto, vender uma casa ou sacar não será uma opção. Por que desistir de uma hipoteca de 5%, 4% – ou mesmo 3%?
Acessar parte desse valor por meio de um HELOC que você pode usar conforme necessário pode ser uma ótima alternativa.
As taxas de juros HELOC são diferentes das taxas de hipotecas de primeira linha. As taxas da segunda hipoteca são baseadas em uma taxa de índice mais uma margem. Este índice é maioritariamente a taxa básica de juros, que recentemente caiu para 7,00%. Se um credor adicionasse 0,75% como margem, o HELOC teria uma taxa de 7,75%.
Os credores têm flexibilidade na precificação de um segundo produto hipotecário, como um HELOC ou um empréstimo para compra de uma casa própria, por isso vale a pena pesquisar. Sua taxa dependerá de sua pontuação de crédito, do valor da dívida que você carrega e do valor do seu limite de crédito em comparação com o valor da sua casa.
E as taxas HELOC nacionais médias podem incluir taxas “introdutórias” que podem durar apenas seis meses ou um ano. Depois disso, sua taxa de juros será ajustável, provavelmente começando com uma taxa significativamente mais alta.
Você não precisa desistir de sua hipoteca a juros baixos para ter acesso ao patrimônio de sua casa. Mantenha sua hipoteca primária e considere uma segunda hipoteca, como uma linha de crédito de home equity.
Os melhores credores HELOC oferecem taxas baixas, uma opção de taxa de juros fixa e um limite de crédito generoso. Um HELOC permite que você use facilmente o valor da sua casa de qualquer maneira e no valor que você escolher, até o seu limite de crédito. Puxe um pouco; traga de volta, repita.
Enquanto isso, você paga sua hipoteca primária com juros baixos como a máquina de construção de riqueza que você é.
Hoje, a LendingTree oferece uma TAEG HELOC tão baixa quanto 6,38% em uma linha de crédito de US$ 150.000. No entanto, tenha em mente que os HELOCs geralmente vêm com taxas de juros variáveis, o que significa que sua taxa de juros mudará de tempos em tempos. Certifique-se de que você pode pagar pagamentos mensais se sua taxa subir.
E como sempre, compare taxas, prazos de reembolso e valor mínimo de saque. Empate é a quantia de dinheiro que o credor exige que você retire inicialmente do valor da sua casa.
O poder de um HELOC é aproveitar apenas o que você precisa e deixar parte de sua linha de crédito disponível para necessidades futuras. Você não paga juros sobre o que não pede emprestado.
As taxas variam tanto de um credor para outro que é difícil determinar um número mágico. Você pode ver taxas de pouco menos de 6% até 18%. Realmente depende da sua capacidade de crédito e do quão diligente você é como comprador.
Para proprietários de casas com baixas taxas de hipoteca primária e algum patrimônio líquido em sua casa, este é provavelmente um dos melhores momentos para obter um HELOC. Você não desiste daquela excelente taxa de hipoteca e pode usar o dinheiro retirado do valor da sua casa para coisas como reformas, reparos e atualizações. Claro, você também pode usar um HELOC para coisas divertidas, como férias – se tiver disciplina para pagá-lo imediatamente. Provavelmente não vale a pena tirar férias contra dívidas de longo prazo.
Se você sacar o total de $ 50.000 em sua linha de crédito doméstica e pagar juros de 7,50%, seu pagamento mensal durante o período de saque de 10 anos será de cerca de $ 313. Parece bom, mas lembre-se de que a taxa geralmente muda, por isso muda de tempos em tempos e seus pagamentos aumentarão ao longo do período de reembolso de 20 anos. Um HELOC torna-se essencialmente um empréstimo de 30 anos. HELOCs são melhores se você pedir emprestado e reembolsar o saldo em um período muito mais curto.
