Ligeiros aumentos nos preços das ações das casas na última semana. A linha de crédito de home equity de US$ 30.000 subiu um ponto base, para 7,32%, de acordo com a Pesquisa Nacional de Credores do Bankrate. Enquanto isso, o empréstimo residencial de cinco anos de US$ 30.000 ganhou dois pontos base, para 7,92%.
Mesmo com o aumento desta semana, as taxas de compartilhamento de moradias permanecem próximas dos mínimos de três anos. Para proprietários de casas com taxas de hipoteca baixas, os HELOCs podem ser uma opção atraente, especialmente para aqueles que estão considerando a consolidação de dívidas, diz Joshua Smith, chefe de hipotecas metropolitanas do Peoples National Bank.
“É porque as pessoas estão começando a redefinir os cartões de crédito”, diz ele. “Eles estão tentando fugir do pagamento dos juros de 30% no cartão de crédito e não chegam a lugar nenhum”.
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atual |
4 semanas atrás |
há um ano |
Média de 52 semanas |
52 semanas de baixa |
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HELOC |
7,32% |
7,44% |
8,29% |
7,98% |
7,31% |
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Empréstimo de capital por 5 anos |
7,92% |
7,98% |
8,41% |
8,19% |
7,90% |
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Empréstimo para aquisição de casa própria por 10 anos |
8,09% |
8,16% |
8,55% |
8,35% |
8,08% |
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Empréstimo para aquisição de casa própria por 15 anos |
8,09% |
8,11% |
8,50% |
8,28% |
8,07% |
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Nota: As taxas de home equity nesta pesquisa pressupõem um valor de linha ou empréstimo de US$ 30.000. |
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As taxas de ações são impulsionadas principalmente por dois fatores – a política da Reserva Federal e as expectativas de inflação a longo prazo. A Fed manteve as taxas de juro inalteradas na sua reunião de Janeiro, enquanto continua a monitorizar a inflação e o mercado de trabalho. Olhando para o resto do ano, o analista industrial sénior do Bankrate, Ted Rossman, espera que o Fed proporcione cortes de três quartos de ponto em 2026.
“A inflação continua a moderar-se, ainda que lentamente, e o mercado de trabalho parece estar a estabilizar após um aumento da taxa de desemprego”, afirma. “Os riscos parecem bastante equilibrados neste momento, e o Fed provavelmente levará algum tempo para determinar o seu próximo passo. Também teremos um novo presidente do Fed em breve.”
Saiba mais: Como o Federal Reserve afeta HELOCs e empréstimos imobiliários
Como os HELOCs e os empréstimos à habitação utilizam a sua casa como garantia, as suas taxas tendem a ser muito mais baratas – mais semelhantes às taxas hipotecárias actuais – do que os juros cobrados nos cartões de crédito ou empréstimos pessoais, que não são garantidos.
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Tipo de crédito |
Taxa média |
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HELOC |
7,32% |
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Empréstimo para aquisição de casa própria |
7,92% |
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Cartão de crédito |
19,60% |
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empréstimo pessoal |
12,16% |
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Fonte: Bankrate National Survey of Lenders, fevereiro. 11 |
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Embora seja bom saber as taxas médias, a oferta individual que você recebe em um determinado empréstimo HELOC ou em um novo empréstimo para compra de uma casa reflete outros fatores, como sua capacidade de crédito e suas finanças. Depois, há o valor da sua casa e o tamanho da sua propriedade. Os credores normalmente limitam todos os seus empréstimos à habitação (incluindo a hipoteca) a um máximo de 80% a 85% do valor da sua casa.
