A taxa de juros nacional média sobre uma linha de crédito de home equity caiu com cada um dos cortes de três quartos nas taxas do Fed este ano, e está caindo para perto de 7%.
Segundo Curinos, a taxa HELOC média semanal é 7,44%. Esta taxa é baseada em requerentes com uma pontuação de crédito mínima de 780 e uma relação máxima combinada entre empréstimo e valor (CLTV) de 70%.
Os proprietários têm uma quantidade impressionante de valor investido em suas casas – quase US$ 36 trilhões no final do segundo trimestre de 2025, de acordo com o Federal Reserve. Este é o maior valor de home equity já registrado.
Com as taxas de hipoteca permanecendo na faixa baixa de 6%, é improvável que os proprietários liberem sua hipoteca primária tão cedo, portanto, vender uma casa pode não ser uma opção. Por que desistir de uma hipoteca de 5%, 4% – ou mesmo 3%?
Acessar parte desse valor por meio de um HELOC que você pode usar conforme necessário pode ser uma ótima alternativa.
As taxas de juros HELOC são calculadas de forma diferente das taxas de juros hipotecárias. As taxas da segunda hipoteca são baseadas em uma taxa de índice mais uma margem. Essa medida é muitas vezes a taxa básica de juros, que é de 6,75% após o último corte de taxa do Federal Reserve em 10 de dezembro. Se um credor adicionasse 0,75% como margem, o HELOC teria uma taxa de juros variável de 7,50%.
Os credores têm flexibilidade na precificação de um segundo produto hipotecário, como um HELOC ou um empréstimo para compra de uma casa própria. Sua taxa dependerá de sua pontuação de crédito, do valor da dívida que você carrega e do valor do seu limite de crédito em comparação com o valor da sua casa. Compre dois ou três credores para encontrar sua melhor oferta de taxa de juros.
As taxas HELOC nacionais podem incluir ofertas “introdutórias” que podem durar apenas seis meses ou um ano. Depois disso, sua taxa de juros será ajustável, provavelmente começando com uma taxa significativamente mais alta.
Você não precisa desistir de sua hipoteca a juros baixos para ter acesso ao patrimônio de sua casa. Mantenha sua hipoteca primária e considere uma segunda hipoteca, como uma linha de crédito de home equity.
Os melhores credores HELOC oferecem taxas baixas, uma opção de taxa de juros fixa e um limite de crédito generoso. Um HELOC permite que você use facilmente o valor da sua casa de qualquer maneira e no valor que você escolher, até o seu limite de crédito. Puxe um pouco; traga de volta, repita.
Enquanto isso, você paga sua hipoteca primária com juros baixos.
Hoje, a FourLeaf Credit Union oferece uma TAEG HELOC de 5,99% por 12 meses em linhas de até US$ 500.000. Esta é uma taxa introdutória que será convertida em uma taxa variável posteriormente. nono
Como demonstra a proposta, os credores não só reduzirão as suas taxas ajustáveis, mas também as suas taxas introdutórias, seguindo a política de taxas de juro baixas da Fed.
Ao comprar credores, esteja ciente de ambas as taxas. E como sempre, compare taxas, prazos de reembolso e valor mínimo de saque. Empate é a quantia de dinheiro que o credor exige que você retire inicialmente do valor da sua casa.
O poder de um HELOC é aproveitar apenas o que você precisa e deixar parte de sua linha de crédito disponível para necessidades futuras. Você não paga juros sobre o que não pede emprestado.
As taxas variam significativamente de um credor para outro. Você pode ver taxas de 6% a 18%. Realmente depende da sua qualidade de crédito e de quão diligente você é como comprador.
Para proprietários de casas com baixas taxas de hipoteca primária e uma quantidade significativa de patrimônio líquido em sua casa, este é provavelmente um dos melhores momentos para contratar um HELOC. Você não desiste daquela excelente taxa de hipoteca e pode usar o dinheiro retirado do valor da sua casa para coisas como reformas, reparos e atualizações. Claro, você também pode usar um HELOC para coisas divertidas, como férias – se tiver disciplina para pagá-lo imediatamente. Provavelmente não vale a pena tirar férias contra dívidas de longo prazo.
Se você sacar o total de $ 50.000 em sua linha de crédito doméstica e pagar juros de 7,50%, seu pagamento mensal durante o período de saque de 10 anos será de cerca de $ 313. Parece bom, mas lembre-se de que a taxa geralmente muda, por isso muda de tempos em tempos e seus pagamentos aumentarão ao longo do período de reembolso de 20 anos. Um HELOC torna-se essencialmente um empréstimo de 30 anos. HELOCs são melhores se você pedir emprestado e pagar o saldo em um período de tempo muito mais curto.
