Se você está planejando tomar um empréstimo ou refinanciar em breve, deve estar se perguntando o que o espera para 2026. Embora nada esteja definido, os especialistas esperam que as taxas de empréstimo caiam ligeiramente em 2026 – mas não drasticamente.
As taxas de juros provavelmente não retornarão aos níveis mais baixos de alguns anos atrás, mas mesmo uma queda modesta poderá reduzir os custos de empréstimos. Uma taxa de juros mais baixa pode economizar centenas ou até milhares de dólares em despesas com juros de um empréstimo pessoal, de carro ou de estudante.
Compreender o que está impulsionando as taxas de juros – e para onde elas poderão ir em 2026 – pode ajudá-lo a planejar seu próximo movimento financeiro, quer você pretenda contrair um novo empréstimo ou refinanciar uma dívida existente.
Os especialistas esperam que as taxas de juros caiam ligeiramente em 2026, mas não esperam grandes mudanças.
“Acredito que as taxas de juro diminuirão modestamente em 2026, como resultado tanto do abrandamento económico como dos esperados cortes nas taxas da Reserva Federal”, disse o Dr. Robert R. Johnson, professor de finanças no Hyder College of Business da Universidade Creighton.
O Fed cortou as taxas de juro três vezes em 2025, com o último corte colocando a taxa dos fundos federais num intervalo entre 3,5% e 3,75%. De acordo com o “gráfico de pontos” da Reserva Federal, que reflecte as previsões anónimas das taxas de juro de 19 decisores políticos, a previsão mediana coloca a taxa dos fundos federais em 3,4% até ao final de 2026.
Esta avaliação indica que os membros da Fed esperam apenas um pequeno corte nas taxas de juro durante o ano.
“Os consumidores podem esperar taxas de juros ligeiramente mais baixas em vários tipos de empréstimos em 2026”, disse Johnson. “Aqueles que esperam grandes quedas provavelmente ficarão desapontados.”
As taxas de empréstimos pessoais normalmente variam de 7% a 36%. De acordo com dados da Reserva Federal, a taxa de juro média de um empréstimo pessoal de dois anos era de 11,14% em agosto de 2025, em comparação com 12,33% um ano antes.
Se o Fed reduzir as taxas de juros em 2026, você poderá ver as taxas de empréstimos pessoais se tornarem mais atraentes.
“As taxas de empréstimos pessoais são geralmente afetadas pelos cortes nas taxas do Fed”, disse Matthew Philp, planejador financeiro certificado e proprietário da PB Wealth, LLC. “Espere uma queda pequena e gradual nas taxas de empréstimos pessoais.”
No entanto, as taxas sobre empréstimos pessoais não garantidos ainda serão mais elevadas do que sobre empréstimos garantidos, como empréstimos para automóveis. Além disso, a taxa obtida em um empréstimo pessoal está altamente relacionada a fatores individuais, como crédito e renda.
Os credores oferecem suas melhores taxas aos mutuários com crédito mais alto, enquanto aqueles com crédito mais fraco podem ser cobrados taxas e taxas mais altas.
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As taxas de empréstimos para automóveis podem não se alinhar tanto com a taxa dos fundos federais. Desde setembro de 2024, as taxas médias de empréstimos para automóveis diminuíram apenas cerca de meio ponto percentual, enquanto a taxa dos fundos federais diminuiu 1,75 pontos percentuais.
“Os credores de automóveis geralmente não são diretamente afetados pelas taxas noturnas alimentadas”, disse Philp. “A maioria dos credores está mais preocupada e imediatamente afetada pelo risco de crédito e pelos níveis de emprego dos mutuários.”
As taxas de empréstimo de automóveis também são afetadas por fatores como oferta de veículos, incentivos aos fabricantes e promoções nas concessionárias. A taxa que você recebe também depende se você compra novo ou usado.
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As taxas para empréstimos estudantis privados e refinanciados poderão sofrer uma pequena queda em 2026. A maioria dos mutuários estudantis solicita empréstimos privados com um fiador, como um dos pais, para aumentar suas chances de aprovação e potencialmente acessar melhores taxas de juros.
Atualmente, as taxas de empréstimos estudantis privados variam de 2,85% a 17,99%; As taxas de refinanciamento variam entre 3,99% e 11,41%.
“Se as taxas caírem, procurar refinanciar um empréstimo estudantil privado com juros altos pode resultar em economias de milhares de dólares”, disse Philp.
A história é diferente para as taxas federais de empréstimos estudantis, que são definidas pelo Congresso todos os anos. As taxas federais baseiam-se na nota do Tesouro de 10 anos e são atualmente algumas das taxas mais altas em mais de uma década.
Se os rendimentos do Tesouro caírem, as taxas de empréstimos federais poderão cair ligeiramente. No entanto, se permanecer elevado, as taxas serão provavelmente semelhantes aos seus níveis actuais – 6,39% para empréstimos para licenciatura, 7,94% para empréstimos para pós-graduação e 8,94% para empréstimos PLUS.
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Uma variedade de factores impulsionam as taxas de juro, incluindo tendências económicas mais amplas e circunstâncias individuais dos mutuários.
A política do Federal Reserve tem um grande impacto na maioria das taxas de juros dos empréstimos. Embora o Fed não defina as taxas diretamente, seu Comitê Federal de Mercado Aberto (FOMC) define uma taxa-alvo conhecida como taxa de fundos federais.
A taxa de fundos federais afeta as taxas que os bancos cobram dos consumidores. O FOMC reúne-se várias vezes por ano para decidir se aumenta, diminui ou mantém estável a taxa dos fundos federais.
O FOMC ajusta as taxas em resposta a indicadores como inflação, crescimento económico e taxas de desemprego.
Seu perfil financeiro pessoal e tipo de empréstimo também desempenham um papel importante na taxa de juros que você recebe em um empréstimo pessoal, empréstimo para carro ou empréstimo particular para estudantes. Alguns fatores principais incluem:
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Pontuação de crédito: Quanto melhor for sua classificação de crédito, melhor será a taxa que você poderá obter em um empréstimo. Fazer pagamentos em dia e manter baixa a utilização de crédito são duas maneiras de construir uma pontuação sólida.
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renda: Os credores também analisam sua renda para garantir que você possa arcar com os pagamentos de sua dívida. Um rendimento elevado e estável pode levar a condições de empréstimo mais atractivas.
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Rácio dívida / rendimento (DTI): Ele compara os pagamentos mensais da dívida existente com sua renda. Os credores podem oferecer melhores condições se você tiver um DTI baixo.
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Co-signatário ou garantia: Adicionar uma fiança ou garantia digna de crédito ao seu empréstimo reduz o risco do credor, o que pode resultar em melhores taxas de retorno.
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Tipo de empréstimo: Os empréstimos pessoais sem garantia, por exemplo, podem ter taxas de juros mais altas do que os empréstimos para automóveis, que são garantidos pelo seu veículo.
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Período de reembolso: Os credores cobram taxas mais altas com prazos de reembolso mais longos para reduzir o risco.
Se você está planejando tomar um empréstimo ou refinanciar em 2026, existem etapas que você pode seguir para se colocar na melhor posição – mesmo que as taxas de juros mudem apenas ligeiramente.
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Acompanhe as tendências das taxas de juros: Acompanhe as atualizações do Federal Reserve e as ofertas dos credores para que você possa pedir emprestado no momento certo. Ao mesmo tempo, não prenda a respiração diante de uma queda significativa, pois é improvável que isso aconteça no próximo ano.
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Melhore sua pontuação de crédito: Independentemente das condições de mercado, o seu perfil de crédito é um dos maiores fatores na determinação da taxa de juros de um empréstimo. Trabalhe para melhorá-lo antes de se inscrever para poder acessar as melhores taxas de credor.
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Reduza sua relação dívida / rendimento: Baixar seu DTI também pode ajudá-lo a obter uma taxa competitiva. Você pode reduzi-lo pagando dívidas ou aumentando sua renda.
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Pesquise em vários provedores: Esteja você procurando um empréstimo pessoal, um empréstimo para um carro ou um empréstimo para estudantes, comparar preços é fundamental. Aproveite as vantagens de uma pré-qualificação online, pois ela permite revisar suas taxas estimadas sem prejudicar sua pontuação de crédito.
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Compare diferentes termos de reembolso: Sua taxa de juros pode variar dependendo do prazo de reembolso que você escolher. Se você puder movimentar pagamentos mais altos, um prazo de reembolso mais curto poderá economizar dinheiro com melhores taxas de juros e menos tempo de dívida.
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Considere usar um fiador: A inscrição com um fiador pode proporcionar uma melhor taxa de juros, especialmente com empréstimos estudantis privados ou refinanciamento de empréstimos estudantis. Certifique-se de compreender as compensações; Por exemplo, o crédito do seu fiador será afetado pela forma como você reembolsa o empréstimo.
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Considere os prós e os contras do refinanciamento: O refinanciamento tem o potencial de economizar dinheiro e simplificar o pagamento da dívida, mas você pode perder certas proteções ao mutuário no processo, especialmente se estiver refinanciando empréstimos federais para estudantes com um credor privado. Considere todos os prós e contras e esteja ciente das taxas que podem reduzir suas economias.
Dado que as taxas de juro poderão cair apenas ligeiramente em 2026, esperar por uma queda significativa provavelmente não produzirá um retorno significativo. Se você conseguir encontrar uma taxa competitiva e uma oferta de empréstimo adequada ao seu orçamento, pode fazer sentido travar em vez de esperar por uma grande mudança.
