2025 não começou tão quente para os investidores, mas a sorte mudou muito no terceiro trimestre.
Os dados da Fidelity (1) revelaram máximos recordes nos seus 52 milhões de produtos de reforma, incluindo 401(k)se IRAs.
Atualmente, o saldo médio do 401 (k) é de US$ 144.400, enquanto o saldo médio do IRA é de US$ 137.902. Para contextualizar, isso é 20% maior, respectivamente, e 17% maior desde o terceiro trimestre de 2020.
O número de milionários 401(k) e IRA também cresceu 10% e 11,5% entre o segundo e o terceiro trimestre, respectivamente. A Fidelity relata que existem 654.000 investidores 401(k) e 559.181 investidores IRA nesta categoria de patrimônio líquido.
Aqui está o que esta notícia surpreendente diz sobre o estado da economia, além de algumas dicas sobre como maximizar suas contribuições para que você também possa alcançar o status de milionário.
Embora os máximos históricos no mercado de ações dos EUA certamente tenham influenciado estes números, os dados da Fidelity sugerem que as tendências positivas de poupança desempenharam um papel enorme.
Em particular, os 401(k)s fornecem uma visão das relações atuais com os empregadores.
A Fidelity descobriu que a taxa de contribuição para 401(k)s permaneceu em 14,2% no terceiro trimestre. Este valor está um pouco abaixo do intervalo ideal de 15% e sugere um forte apoio à empresa e à resiliência dos investidores, apesar da volatilidade do mercado.
Outra tendência encorajadora é o aumento das contribuições Roth 401(k) das gerações mais jovens. Cerca de 20% da Geração Z e 19% dos Millennials agora escolhem Roth 401(k)s.
Ao contrário dos 401(k)s tradicionais, as contas Roth não oferecem incentivos fiscais para contribuições, mas recompensam os detentores de longo prazo com retiradas isentas de impostos. Portanto, o interesse crescente por estas contas mostra que as gerações mais jovens estão a pensar a longo prazo.
Esta tendência em direção às contas Roth também se estendeu aos IRAs, com 95% dos membros da Geração Z investindo em um Roth IRA.
Embora os IRAs não ofereçam limites de contribuição tão altos quanto os 401(k)s, eles oferecem aos titulares mais personalização sobre suas decisões de investimento.
Além disso, com os ajustes em 2026, será ainda mais fácil para os investidores de longo prazo colocarem seu dinheiro para trabalhar em qualquer uma das contas.
Para ajustar a inflação, o IRS anunciou um aumento nos limites de contribuição para US$ 24.500 para 401(k)s (anteriormente US$ 23.500) e US$ 7.500 para IRAs (anteriormente US$ 7.000). As contribuições de reembolso do IRA para maiores de 50 anos também aumentaram para US$ 1.100, em relação aos US$ 1.000 de um ano atrás. (2)
