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Se você é um investidor ávido, é importante para qualquer aspirante a magnata do dinheiro ter uma referência para a riqueza que uma família precisa acumular para entrar na faixa de renda mais alta.
Você precisa ganhar pelo menos US$ 731.492 para ser considerado um dos maiores ganhadores de 1% nos EUA, de acordo com dados da SmartAsset, com base em dados de imposto de renda de 2022 para declarantes individuais, ajustados para junho de 2025 (1).
A riqueza média dos 0,1% mais ricos tem um património líquido estimado em 23,325 milhões de dólares, de acordo com dados económicos da Reserva Federal (2).
Para aqueles que procuram uma meta mais razoável, o património líquido dos 10% das famílias mais ricas dos EUA em Novembro de 2023 era de cerca de 2,65 milhões de dólares (3).
E embora a maior parte desse património líquido seja um derivado dos activos detidos por uma determinada família (falaremos disso num minuto), também é verdade que os ultra-ricos têm certos perfis que vale a pena imitar – pelo menos para aqueles que aspiram fazer parte desse grupo.
Abaixo estão estratégias úteis que podem ajudá-lo a construir seu portfólio como o 1% principal.
Embora a maior parte do capital das famílias com elevado património líquido esteja ligada a ações, o imobiliário e os ativos alternativos constituem o resto.
Um dos temas mais comuns entre as famílias ricas inquiridas é que uma grande percentagem possui imóveis.
De acordo com o inquérito global da Knight Frank a mais de 600 gestores de património que gerem quase 3 biliões de dólares em activos, a propriedade directa de bens imobiliários representa aproximadamente 22,5% da carteira total de indivíduos com património líquido ultraelevado (4).
Portanto, se você somar esses dois tipos de ativos, fica claro que os investidores imobiliários tendem a gerar retornos muito maiores ao longo do tempo.
Parte disso pode ser devido ao efeito de poupança forçada que o setor imobiliário proporciona. Sendo um ativo relativamente ilíquido com altos custos de transação, alguém que simplesmente paga sua hipoteca todos os meses ganha uma pilha de patrimônio (supondo que você não refinancie).
Mas se você procura alternativas à contratação de uma hipoteca, há cada vez mais opções à disposição dos investidores.
Por exemplo, Chegou oferece acesso a ações de investimentos qualificados pela SEC em casas para alugar e aluguéis por temporada, selecionados e selecionados quanto à sua avaliação e potencial de receita.
Apoiado por investidores de classe mundial como Jeff Bezos, a Arrival torna mais fácil encaixar esses ativos em seu portfólio, independentemente do seu nível de renda. Os seus montantes de investimento flexíveis e o processo simples permitem que investidores qualificados e não qualificados tirem partido desta classe de activos protegida contra a inflação sem qualquer trabalho adicional da sua parte.
Possuir um imóvel alugado parece ótimo – até que algo dê errado. Um cheque foi devolvido e sua receita de aluguel acabou.
Mas os investidores institucionais não enfrentam este problema. As suas carteiras de investimento são diversificadas em centenas – por vezes milhares – de unidades.
Agora, investidores qualificados podem usufruir do mesmo acesso através de plataformas como Lightstone DIRECT, que lhe dão acesso a imóveis multifamiliares e industriais de qualidade institucional – com um investimento mínimo de $ 100.000.
O Grupo Lightstone, fundado em 1986 por David Lichtenstein, é uma das maiores empresas privadas de investimento imobiliário dos Estados Unidos, com mais de 12 mil milhões de dólares em ativos sob gestão.
Durante quase quatro décadas, a sua equipa apresentou um desempenho forte e ajustado ao risco em vários ciclos de mercado, incluindo uma TIR líquida histórica de 27,5% e um múltiplo histórico de capital líquido de 2,49 em investimentos realizados desde 2004.
Com Lightstone DIRECT, você obtém acesso a esse fluxo de transação proprietário.
Aqui está o chute: a Lightstone investe pelo menos 20% de seu capital em cada negócio – cerca de quatro vezes a média do setor. Com a pele em jogo, a empresa garante que seus interesses estejam diretamente alinhados aos dos investidores.
E suas opções não se limitam a imóveis residenciais. Se você é um investidor qualificado que deseja levar seu portfólio de investimentos para o próximo nível e deseja investir uma quantia maior com potencial de retorno trimestral, então os imóveis comerciais podem ser a opção para você.
Por exemplo, através da First National Realty Partners (FNRP), investidores qualificados podem possuir uma participação em propriedades comerciais que são alugadas às maiores marcas essenciais do país, incluindo Kroger, Walmart e Whole Foods.
Com um investimento mínimo de US$ 50.000, você pode diversificar seu portfólio de investimentos com imóveis garantidos pela necessidade, sem lidar com as dificuldades de possuir uma casa. O FNRP segue uma estrutura de arrendamento de ocupação tripla (NNN), que garante que os custos do inquilino não reduzam os retornos potenciais.
O processo é simples: responda a algumas perguntas – incluindo quanto você gostaria de investir – e comece a consultar toda a lista de propriedades disponíveis. Depois de escolher uma propriedade de sua preferência, você poderá participar de um webinar informativo de 60 minutos para aprender mais sobre todos os aspectos do investimento.
Observe que existe algum risco, pois os ativos geralmente são ilíquidos e podem não receber retorno. Você pode conversar com um profissional para determinar se esse tipo de investimento é adequado para você.
Leia mais: Aproximando-se da aposentadoria sem poupança? Não entre em pânico, você não está sozinho. Aqui estão 6 maneiras fáceis de se atualizar (e rápido)
Indivíduos e famílias com patrimônio líquido extremamente alto geralmente têm alguma forma de investimento alternativo em seu portfólio. No entanto, os activos alternativos baseados nos EUA podem estar sujeitos a flutuações significativas de valor, dependendo de factores como a valorização do mercado de acções, obrigações governamentais, inflação e a força do dólar.
Mas isso não significa que não haja opções para diversificar a sua carteira de investimentos com um ativo de renome mundial, que a revista Fortune informou ter superado o S&P 500 com uma taxa composta de crescimento anual de 12,6% entre 1995 e 2022.
O imóvel em questão? arte.
Até recentemente, muitos investidores viam-no como um activo reservado ao 1% mais rico através de uma rede de galerias, curadores e avaliadores. Mas esse não é mais o caso.
Agora, com a Masterworks, você pode comprar ações fracionárias de obras multimilionárias de ícones como Banksy, Picasso e Squiat. Embora a arte possa ser ilíquida e normalmente exija uma detenção a longo prazo, oferece uma diversificação de carteira única em comparação com outros activos alternativos.
A Masterworks vendeu 25 obras de arte até agora, gerando retornos anuais líquidos de 14,6%, 17,6% e 17,8%.
Leitores com senso financeiro podem ter acesso preferencial à diversidade na arte: pule a lista de espera aqui
Observe que o desempenho passado não é indicativo de retornos futuros. Investimento envolve risco. Consulte divulgações importantes do Regulamento A em Masterworks.com/cd.
Pode ser complicado encontrar a combinação certa de tipos de investimento para o seu nível de renda pessoal, pois as variações no patrimônio líquido e nas metas financeiras dificultam o cumprimento dos conselhos gerais. Se você procura tranquilidade, contratar um consultor financeiro pode ajudá-lo a se sentir bem com suas movimentações financeiras.
A pesquisa da Vanguard mostra que trabalhar com um consultor financeiro pode acrescentar cerca de 3% ao retorno líquido ao longo do tempo. Essa diferença pode ser substancial. Por exemplo, se você começou com um portfólio de US$ 50.000, a orientação profissional pode significar mais de US$ 1,3 milhão em crescimento adicional ao longo de 30 anos, dependendo das condições de mercado e da sua estratégia de investimento.
Encontrar o consultor certo é fácil com Advisor.com. A plataforma deles conecta você a profissionais financeiros licenciados em sua área que podem fornecer orientação personalizada.
Um consultor profissional também pode ajudá-lo a determinar quantos anos lhe restam para investir antes da aposentadoria e avaliar seu nível de conforto com as flutuações do mercado – dois fatores-chave na construção do mix de ativos certo para seu portfólio de investimentos.
Através do Advisor.com, você pode agendar uma consulta gratuita e sem compromisso para discutir suas metas de aposentadoria e plano financeiro de longo prazo.
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SmartAsset (1); Banco Federal de São Luís (2); o Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal (3); Cavaleiro Frank (4)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
