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Almejar o status de milionário nos EUA é um sonho para muitos, mas acontece que mesmo quem ganha seis dígitos pode se sentir financeiramente instável se estiver muito endividado ou se for vítima da inflação do estilo de vida.
E isso está de acordo com a Visa, que encontrou uma disparidade crescente entre rendimentos elevados e património líquido elevado, com base no seu Relatório de Economia Americana de Novembro de 2025 (1).
No começo não parecia ruim.
“Graças a um mercado de ações em expansão, a fortes valores imobiliários e a um dólar flexível, todos os dias em 2024, aproximadamente 1.000 americanos alcançaram um patrimônio líquido – definido como o valor total dos ativos menos passivos – de US$ 1 milhão.”
Mas, de acordo com o relatório, 1 milhão de dólares já não faz de alguém “rico” – definido como estar entre os 10% mais ricos dos lares dos EUA. Agora exige um patrimônio líquido de pelo menos US$ 1,8 milhão ou uma renda anual de US$ 210.000.
Assim, dos 23 milhões de americanos milionários, apenas 12,2 milhões são considerados ricos.
Destes, 57% são membros da Geração X. No entanto, apesar de representarem apenas 12% dos agregados familiares abastados, os baby boomers são responsáveis por 42% dos gastos abastados. Isso pode acontecer porque os boomers ricos “controlam a maior parte da riqueza de 85 biliões de dólares da sua geração”, segundo a Visa.
Enquanto isso, enquanto os boomers ricos gastam, muitos membros da Geração X lutam com dívidas hipotecárias e de empréstimos estudantis enquanto cuidam de crianças e pais idosos.
A barreira para entrar no reino dos ricos aumentou significativamente nos últimos cinco anos, à medida que os preços imobiliários e os mercados bolsistas sobem, colocando em vantagem aqueles que já possuem casas e acções.
De 2019 a 2023, o rendimento necessário para fazer parte deste grupo aumentou 24%, em parte devido ao “aumento dos preços dos imóveis” durante esse período, segundo a Visa. Durante esses quatro anos, o S&P 500 registou um aumento de 90% (2), enquanto os preços da habitação aumentaram 35% (3).
O relatório também observou que “a persistente escassez de mão-de-obra – impulsionada pela implantação dos baby boomers e pela imigração mais lenta – impulsionou um forte crescimento dos rendimentos”.
Mas vale ressaltar que os números não são uniformes em todo o país. A VISA analisou as médias nacionais e o limite para se qualificar para a felicidade e o património líquido varia muito, dependendo do poder de compra regional.
Por exemplo, na Califórnia, os preços estavam 13% acima da média nacional, o que significa que seria necessário um rendimento anual de cerca de 236.000 dólares e um património líquido de cerca de 2 milhões de dólares para ser considerado rico. Por outro lado, os preços no Arkansas eram 13% inferiores à média nacional, resultando num limiar de rendimento de 182.000 dólares e num património líquido mínimo de 1,6 milhões de dólares.
Então, qual é a diferença entre os dois?
Um rendimento mais elevado torna mais fácil pagar as contas, poupar para o futuro e talvez pagar alguns luxos. Mas um património líquido maior é normalmente uma medida melhor da estabilidade financeira.
Um patrimônio líquido mais alto pode ajudá-lo a enfrentar melhor os eventos da vida, como perda de emprego ou emergência de saúde. Depois de acumular patrimônio líquido suficiente, você poderá transformá-lo em renda e se livrar da necessidade de trabalhar.
Pense desta forma: sua renda do trabalho é uma garantia anual, enquanto seu patrimônio líquido está provavelmente vinculado a ativos, e não a cheques depositados em sua conta bancária.
Mas com o custo de vida cada vez maior, está se tornando mais difícil aumentar seu patrimônio líquido. Para os 90% dos americanos que não são ricos, um marco mais realista pode ser simplesmente ganhar o suficiente para se sentirem confortáveis.
Mesmo este nível está a revelar-se difícil de alcançar, uma vez que 77% dos americanos não se sentem financeiramente seguros e 26% acreditam que precisam de ganhar 150.000 dólares para viver confortavelmente (4). Isto é mais do dobro do rendimento médio anual de 62.608 dólares, com base nos dados de rendimentos semanais de 2025 do Bureau of Labor Statistics dos EUA (5).
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Alguns americanos – incluindo aqueles que ganham um salário decente – avaliam mal a sua situação financeira, acreditando que pertencem à classe média, embora estejam no quartil superior. Isto pode ser o resultado de uma mudança no estilo de vida, de diferenças regionais no custo de vida, de poupanças insuficientes ou da incapacidade de tirar partido do crescimento composto.
Se você está tentando melhorar suas finanças, precisará aumentar sua renda e seu patrimônio líquido – ou, idealmente, ambos. Se você pretende aumentar sua renda, o primeiro passo é pedir um aumento ou começar a traçar um caminho para uma promoção.
Se você não vê potencial para ganhos mais altos em seu emprego atual, considere mudar de emprego ou até mesmo de carreira. Você também pode procurar um segundo emprego ou uma atividade paralela.
O patrimônio líquido é uma questão completamente diferente. Isto é geralmente o resultado da minimização da dívida e da maximização dos activos, o que parece fácil no papel, mas pode ser muito mais difícil na prática.
Pode parecer contra-intuitivo, mas pagar dívidas é um pouco como investir em imóveis com um retorno igual aos juros que você está pagando – pelo menos quando se trata de estabilizar seu patrimônio líquido.
E no que diz respeito ao aumento do seu patrimônio, você deve verificar o tipo de investimentos normalmente reservados aos ricos.
Comprar uma casa sempre foi uma parte central do sonho americano, mas para os ultra-ricos, uma propriedade geralmente é apenas o começo. De acordo com a Forbes, 71% dos indivíduos com elevado património líquido, com mais de 2 milhões de dólares em activos investíveis, procuram expandir as suas carteiras imobiliárias (6).
Para o investidor de varejo médio, comprar no mercado imobiliário geralmente envolve o pagamento inicial de uma casa ou apartamento. No entanto, nem todo mundo quer contrair uma hipoteca ou comprometer-se com 30 anos de principal mais juros.
Se uma hipoteca parecer muito cara, você também pode entrar no mercado imobiliário com apenas US$ 100.
É aí que entram plataformas imobiliárias como a Arrival, que podem oferecer acesso a ações de investimentos certificados pela SEC em casas de aluguel e aluguéis por temporada.
Apoiado por investidores de classe mundial como Jeff Bezos, a Arrival torna mais fácil encaixar esses ativos em seu portfólio, independentemente do seu nível de renda.
Os seus montantes de investimento flexíveis e o processo simples permitem que investidores qualificados e não qualificados tirem partido desta classe de activos protegida contra a inflação sem qualquer trabalho adicional da sua parte. Você também evita o estresse das chamadas de manutenção à meia-noite devido a canos estourados, canos entupidos e máquinas de lavar quebradas.
O funcionamento é simples: basta se cadastrar com seu e-mail e começar a navegar pelos imóveis avaliados, depois basta selecionar um imóvel e escolher a quantidade de ações que deseja comprar.
Ao depositar em sua conta US$ 1.000 ou mais, você também pode ganhar uma recompensa de 1%. Observe que você deve atingir esse mínimo de US$ 1.000 nas primeiras 24 horas após concluir sua primeira atividade de qualificação para aproveitar esse bônus.
Você também pode aproveitar as vantagens do aluguel de imóveis por meio da propriedade parcial de propriedades para aluguel de primeira linha. Com o Tycoon, os investidores recebem renda mensal de aluguel, valorização de propriedades em tempo real e benefícios fiscais – sem as ligações dos inquilinos às 3 da manhã.
A equipe, fundada por ex-investidores imobiliários do Goldman Sachs, seleciona para você o melhor 1% das casas isoladas para alugar em todo o país.
Cada ativo passa por um processo de testes, que exige retorno mínimo de 12% mesmo em cenários negativos. Em toda a plataforma, a plataforma mostra uma TIR média anual de 18,8%. Enquanto isso, seus retornos em dinheiro ficam em média entre 10 e 12% ao ano. As listagens geralmente se esgotam em menos de três horas, com investimentos normalmente variando de US$ 15.000 a US$ 40.000 por propriedade.
Começar é um processo fácil e rápido. Você pode se registrar para uma conta e navegar pelas propriedades disponíveis. Depois de verificar suas informações com a equipe, você poderá investir como um carneiro com apenas alguns cliques.
A gestão de risco é um aspecto importante da criação de riqueza. Os mercados podem por vezes sofrer quedas dramáticas, a inflação pode subir e a diversificação dos seus activos torna muitas vezes mais fácil dormir à noite.
Mas primeiro, certifique-se de seguir etapas básicas, como garantir que seu carro, sua casa e sua empresa estejam devidamente segurados. Em muitos casos, o seu maior gerador de riqueza é você mesmo, portanto, certifique-se de também ter seguro de saúde, invalidez e doença crítica.
Outra maneira de se preparar? Criando um plano de riqueza e renda sólida.
Estar entre os 10% mais ricos não é apenas para as elites – muitas famílias disciplinadas de classe média podem chegar lá com tempo, construção muscular e aconselhamento especializado.
De acordo com a Northwestern Mutual, os americanos ricos têm duas vezes mais probabilidades de trabalhar com um consultor financeiro de confiança do que a população em geral (7).
Encontrar o consultor certo é fácil com Advisor.com. A plataforma deles conecta você a profissionais financeiros licenciados em sua área que podem fornecer orientação personalizada.
Um consultor profissional também pode ajudá-lo a determinar quantos anos lhe restam para investir antes da aposentadoria e avaliar seu nível de conforto com as flutuações do mercado – dois fatores-chave na construção do mix de ativos certo para seu portfólio de investimentos.
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Visto (1); Reserva Federal (2), (3); portão do banco (4); Departamento do Trabalho dos EUA (5); Forbes (6); Mútua do Noroeste (7)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
