Salve, salve, salve! É uma mensagem que você ouvirá continuamente de educadores financeiros, gurus e influenciadores. Mas muitos não conseguem apontar que, se a sua conta poupança não estiver rendendo juros suficientes para acompanhar a inflação, você poderá estar perdendo dinheiro, apesar de seus melhores esforços.
Isso ocorre porque o custo de tudo, desde mantimentos até aluguel e roupas, aumenta com o tempo. Portanto, mesmo que você tenha em suas economias a mesma quantia de dinheiro que tinha no ano passado, seu dinheiro não chegará tanto.
Isso significa que você deve parar de economizar dinheiro? de forma alguma. Mas significa que os juros que você ganha sobre o seu saldo devem ser superiores à taxa de inflação. Veja como você pode garantir que isso aconteça.
A inflação é a medida de quanto os preços sobem ao longo do tempo, incluindo o custo das necessidades básicas, como aluguel, serviços públicos, mantimentos e gás. À medida que os preços dos bens e serviços aumentam, cada dólar poupado compra menos do que antes.
Por exemplo, no inverno de 2024-2025, 911 dólares foram suficientes para uma família média cobrir as suas contas de aquecimento. Mas neste inverno, espera-se que uma família média precise de US$ 995. Isso representa um aumento de 9,2%.
O que isso significa para suas economias? Mesmo que as suas poupanças rendem juros, o valor real do seu dinheiro é reduzido se a taxa de juro não for superior à taxa de inflação. Como resultado, será mais difícil para você cobrir suas despesas básicas.
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No início de 2026, a taxa de inflação ronda os 2,7%. Portanto, se quiser que suas economias superem a inflação, você precisará ganhar mais de 2,7% para compensar as flutuações na taxa de inflação.
É por isso que recomendamos manter seu dinheiro em uma conta de depósito que rende pelo menos 3% APY. Isso ajudará a manter o verdadeiro valor de suas economias, ao mesmo tempo que mantém seu dinheiro seguro e acessível.
É improvável que você supere a inflação se colocar suas economias em um grande banco. De acordo com a Reserva Federal, a taxa de juro média nacional das contas poupança é atualmente de apenas 0,39%, por exemplo.
No entanto, muitos bancos comunitários, cooperativas de crédito e bancos online oferecem taxas acima de 3%. Aqui estão alguns tipos de contas específicos que provavelmente renderão 3% APY ou mais.
Se sua conta poupança precisar de um aumento na taxa de juros, procure uma conta poupança de alto rendimento. Os HYSAs funcionam como outras contas de poupança, mas rendem taxas de juros mais altas.
Essas contas são oferecidas principalmente por bancos online, que podem pagar taxas mais altas do que os bancos tradicionais porque não têm os custos indiretos associados à operação de agências físicas. Hoje, as melhores contas de poupança de alto rendimento pagam cerca de 3% a 4% APY.
Para dinheiro ao qual você não precisará acessar por pelo menos alguns meses, tente depositá-lo em uma conta de certificado de depósito (CD). Com os CDs, você obtém taxas acima da média em troca de concordar em manter seu dinheiro sob custódia por um determinado período de tempo. Assim como os HYSAs, as melhores taxas de CD hoje giram em torno de 3% a 4% APY.
Esteja ciente de que se você sacar dinheiro do seu CD antes da data de vencimento, terá que pagar uma multa por saque antecipado. Portanto, é importante escolher um prazo de CD que corresponda ao cronograma de suas economias.
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Uma conta do mercado monetário é um tipo de conta poupança que normalmente paga uma taxa de juros mais alta do que uma conta poupança tradicional, ao mesmo tempo que permite acesso relativamente fácil ao seu dinheiro. Muitos MMAs incluem emissão de cheques ou acesso a cartão de débito, embora possam exigir um saldo mínimo mais alto do que uma conta poupança normal. Hoje, as melhores contas do mercado monetário pagam 3% APY ou mais.
Se você procura contas não bancárias que rendem 3% ou mais, considere investir em uma nota do Tesouro. Com esses ativos, apoiados pelo governo dos EUA, você pode optar por depositar seu dinheiro de quatro semanas a um ano. Atualmente, as notas promissórias com prazo de 8 semanas oferecem as taxas mais altas disponíveis (3,64%).
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