Estar aposentado significa que você precisa ter muito cuidado com suas finanças. Mesmo que você tenha uma boa quantidade de economias, se não estiver mais ganhando um salário, precisará ter certeza de que está aproveitando ao máximo qualquer renda a que tenha acesso. Com isso em mente, aqui estão três movimentos financeiros essenciais que você deve colocar em sua lista de tarefas antes do final de 2025.
Se você tem suas economias para aposentadoria em um Roth IRA ou 401 (k), não precisa se preocupar em receber as distribuições mínimas exigidas (RMDs). Mas se você tem um plano de aposentadoria tradicional, precisa seguir as regras do RMD que se aplicam a você.
Se você nasceu antes de 1960, deverá começar a tomar RMDs aos 73 anos. Você pode adiar seu primeiro RMD até 1º de abril do ano após completar 73 anos.
Quer seja o seu primeiro RMD ou o sétimo, você não quer arriscar as penalidades caras que acompanham a não retirada do dinheiro do seu IRA ou 401 (k) no prazo. Portanto, se você ainda não iniciou o processo de saque, comece a se movimentar agora – antes que acabem os dias de 2025.
Lembre-se também de que, se você não precisar do dinheiro do seu RMD, existem estratégias que podem minimizar a cobrança tributária associada.
Fazer distribuições de caridade qualificadas, por exemplo, evita que você pague impostos sobre RMDs, enviando dinheiro para uma organização registrada diretamente do seu plano de aposentadoria. Mas não espere até o último minuto para implementar esse tipo de estratégia caso você tenha um problema e precise de tempo para resolvê-lo.
Neste ponto da vida, você provavelmente depende de sua carteira de investimentos para obter uma renda regular. É por isso que é importante garantir que seus ativos gerem uma boa receita para você, sem expô-lo a riscos desnecessários.
Dê uma olhada em seu portfólio e veja se seus ativos ganharam muito valor. Nesse caso, isso é bom em teoria, mas pode deixá-lo superexposto a uma única ação cujo valor pode quebrar no ano novo.
Em geral, é recomendável descarregar ativos nos quais você investe pesadamente. Isso não significa que você tenha que jogá-los fora completamente. Mas se uma única ação representa agora 15% do seu portfólio, isso pode ser perigoso na aposentadoria. Você pode querer vender ações suficientes para que representem uma porcentagem muito menor de seus ativos totais.
