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Há cerca de uma década, aproximadamente 71,6 milhões de homens e mulheres começaram a atingir a idade da reforma. São, claro, os baby boomers – uma geração nascida durante a explosão populacional do pós-guerra, em meados do século XX.
Então, como exatamente está se configurando a aposentadoria para a geração que passou de Woodstock e Watergate para o iPhone e o Instagram?
A resposta curta: não é ótima.
De acordo com um estudo da Vanguard, apenas 40% dos baby boomers com idades compreendidas entre os 61 e os 65 anos deverão reformar-se com sucesso – o que significa que mais de metade deles não conseguirão manter o seu actual nível de vida até à reforma (1). Em comparação, esse número é de 47% entre os trabalhadores da Geração Z com idades compreendidas entre os 24 e os 28 anos, que constituirão a próxima vaga de reformados.
Esta sombria previsão de reforma para os baby boomers é apoiada por dados. De acordo com os números mais recentes disponíveis do Inquérito às Finanças do Consumidor da Reserva Federal, o saldo médio da conta de reforma era de 333.940 dólares (2).
Embora possa parecer uma pilha respeitável de dinheiro, fica muito aquém dos 1,26 milhões de dólares que o americano médio considera ser o “número mágico” para a poupança para a reforma, de acordo com um inquérito realizado pela Northwestern Mutual (3). Apesar destes números assustadores, 56% dos baby boomers inquiridos ainda estavam confiantes de que estariam financeiramente preparados para a reforma.
Eles estão certos em se sentirem tão confiantes? Ou eles deveriam estar preocupados?
Só o tempo dirá. Mas, faltando mais uma dezena de anos para que toda a geração atinja a idade da reforma, ainda há uma oportunidade de mudar de rumo.
Aqui estão três estratégias para aumentar suas economias para a aposentadoria, independentemente da sua idade.
Com tantos americanos com poucas poupanças para a reforma, é importante saber que não estão sozinhos. Existe ajuda.
Se você quiser garantir que está maximizando suas contribuições para a aposentadoria, pode valer a pena conversar com um consultor financeiro qualificado. A prudência em questões financeiras fica mais fácil quando você tem ótimos conselheiros ao seu lado.
Na verdade, a pesquisa da Vanguard mostra que trabalhar com um consultor financeiro pode acrescentar cerca de 3% ao retorno líquido ao longo do tempo (4). Essa diferença pode ser substancial. Por exemplo, se você começou com um portfólio de US$ 50.000, a orientação profissional pode significar mais de US$ 1,3 milhão em crescimento adicional ao longo de 30 anos, dependendo das condições de mercado e da sua estratégia de investimento. Isto é apoiado pela pesquisa da Envestnet, que encontrou um aumento semelhante de 3% no trabalho com um consultor financeiro (5).
Em outras palavras, um consultor financeiro pode ajudar a analisar os números e construir um plano que funcione. Mas contratar um consultor pode ser um compromisso vitalício que pode fazer ou anular sua aposentadoria.
É por isso que encontrar consultores confiáveis é essencial.
Leia mais: tenho quase 50 anos e não tenho poupança para a aposentadoria. É tarde demais para recuperar o atraso?
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Se você está procurando conselhos sobre questões como investir para a aposentadoria ou quanto dinheiro deve manter em seu portfólio, considere encontrar um consultor financeiro em Advisor.com.
Esta plataforma online conecta você a consultores financeiros comprovados que podem ajudá-lo a desenvolver um plano para seu novo patrimônio.
Basta responder a algumas perguntas rápidas sobre você e suas finanças, e a plataforma irá combiná-lo com um profissional financeiro experiente. A partir daqui, você pode visualizar seu perfil e ler avaliações anteriores de clientes para desenvolver uma melhor compreensão de seus serviços financeiros.
Depois de encontrar uma correspondência, você pode até agendar uma consulta inicial gratuita, sem obrigação de contratação. Desta forma você pode ter certeza de que a formação deles é adequada ao seu portfólio.
Se você ainda está nervoso com a aposentadoria depois de procurar ajuda, sempre há outra opção – adiar a aposentadoria.
E você não estava sozinho.
Nas últimas quatro décadas, a percentagem de americanos com mais de 65 anos que participam na força de trabalho aumentou constantemente de 10,8% em 1985 para 19,5% em 2024 (6).
Quase se tornou legal trabalhar nos seus anos dourados. Mas por que tantos fazem isso?
Trabalhar mais horas traz alguns benefícios econômicos. Entre eles, não só atrasa a retirada de dinheiro dos seus investimentos de reforma – permitindo-lhes continuar a acumular rendimentos – mas também adia a idade em que terá de começar a receber pagamentos da Segurança Social para evitar as distribuições mínimas exigidas.
Além disso, dá-lhe tempo para fazer crescer essa renda extra.
Tomemos por exemplo a conta de aposentadoria média de $ 333.940. Investindo numa carteira conservadora que rende 5% ao ano – o retorno médio histórico das ações é de 11,9% – esse dinheiro crescerá para 384.031 dólares em apenas três anos. Supondo que você siga a regra de 4% para saques, isso totalizaria US$ 15.361 por ano – um aumento de US$ 2.004 a cada ano.
São somas significativas e mostram o poder dos investimentos, grandes ou pequenos.
Se você não consegue encontrar dinheiro sobrando para fazer esses grandes investimentos, não há nada de errado em começar aos poucos.
É aqui que aplicativos de microinvestimento como o Acorns podem realmente ajudá-lo a começar.
Funciona assim: basta vincular sua conta bancária e gastar normalmente. A Acorns arredondará suas compras diárias para o dólar mais próximo e, em seguida, investirá esse troco em um portfólio diversificado construído por especialistas das principais empresas de investimento como Vanguard e BlackRock.
Por exemplo, se você comprar um donut por US$ 3,25, a Acorns arredondará a compra para US$ 4 e investirá o troco em uma carteira de investimentos inteligente. A diferença de 75 cêntimos é agora um investimento no seu futuro. Se quiser aumentar o seu investimento, você também pode configurar contribuições mensais regulares para completar o seu total.
A inscrição no Acorn leva menos de cinco minutos e, se você se inscrever agora com um depósito recorrente, poderá obter um bônus de investimento de $ 20.
Depois de começar a economizar regularmente, você poderá tentar diversificar para coisas maiores. Portanto, você pode querer diversificar suas economias para a aposentadoria fora do mercado de ações.
Se você é um baby boomer, por exemplo, já viu sua parcela de oscilações nos preços das ações – mas também viu um crescimento maciço em commodities como o ouro. O precioso metal amarelo é frequentemente usado como proteção contra a inflação e uma melhor reserva de valor durante crises econômicas do que as ações. Você pode até combinar as propriedades de preservação da riqueza do ouro com os benefícios fiscais de um IRA, com um pouco de ajuda.
É aqui que a Priority Gold, líder do setor de metais preciosos, pode intervir, oferecendo entrega física de ouro e prata.
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Para saber mais sobre como o Priority Gold pode ajudá-lo a reduzir o impacto da inflação em seu pecúlio, você pode baixar o 2026 Gold Investor Pack gratuito para saber mais. Basta lembrar que o ouro é frequentemente usado como parte de um portfólio bem diversificado.
Por fim, ao montar um plano de aposentadoria, é importante lembrar que o que você faz não é importante apenas para você. Também afeta seus entes queridos.
É por isso que você precisa considerá-los em seu futuro financeiro, explorando opções como seguro de vida.
O seguro de vida oferece um valor seguro e isento de impostos, denominado benefício por morte, para seus entes queridos após sua morte. Seus beneficiários podem então usar esse dinheiro para cobrir custos de funeral, liquidar despesas médicas ou até mesmo pagar dívidas.
Simplificando, ao contratar um seguro de vida, você pode ajudar a garantir que sua família não fique sujeita a despesas inesperadas ou complicações financeiras relacionadas às despesas do fim da vida. No mínimo, o seguro de vida pode oferecer uma proteção para sua família durante um período já difícil.
Portanto, se você deseja garantir que sua família não sofra custos inesperados após sua morte, considere contratar um seguro de vida do Ethos. A plataforma oferece cobertura simples e acessível por um determinado período de tempo – geralmente entre 10 e 30 anos.
Como administrador de seguros terceirizado licenciado, Athos uniu forças com algumas das principais seguradoras do setor, como Banner Life, TruStage Financial e Ameritas Life Insurance. Melhor ainda, você pode ser aprovado pelo Ethos para uma cobertura de até US$ 2 milhões sem quaisquer exames médicos.
Também é rápido. Bastam 10 minutos online ou ao telefone para explorar suas opções de cobertura.
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Vanguarda (1), (4); o Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal (2); Mútua Noroeste (3); Envestnet (5); Bureau Americano do Trabalho (6)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
