Um número surpreendente da geração estrangeira entre 18 e 29 anos atingiu as poupanças para a reforma nos últimos seis meses.
Mais de 6 em cada 10 membros mais velhos da Geração Z dizem que interromperam ou reduziram suas poupanças para a aposentadoria, em comparação com 46% dos membros da Geração X e 36% dos Boomers, de acordo com uma nova pesquisa da Allianz Life Insurance Company of North America.
Dois terços dos membros da Geração Z acrescentaram que não têm conseguido contribuir tanto para as poupanças quanto gostariam devido a outras exigências sobre o seu dinheiro.
“A Geração Z pode sentir que pode se dar ao luxo de reduzir as poupanças para a aposentadoria agora – eles ainda têm décadas antes de parar de trabalhar”, disse Kelly Lavin, vice-presidente de insights do consumidor da Allianz Life, ao Yahoo Finance.
Isto é preocupante por vários motivos, mas o maior é o preço que isso terá nas suas futuras ações de reforma.
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Estas escolhas, por mais difíceis que sejam, terão consequências mais tarde.
“Ao reduzir os gastos com a aposentadoria, eles estão roubando o seu futuro”, disse LaVigne. “O tempo no mercado é crucial quando se economiza para objetivos financeiros de longo prazo, como a aposentadoria. Sem esse tempo no mercado ao seu lado, uma geração de estrangeiros que retirarem suas poupanças para a aposentadoria agora terão que economizar uma quantia maior em dólares mais tarde.”
É assim que a matemática funciona: com uma suposição básica de retorno de 5% e economia de US$ 300 por mês, se você começar aos 25 anos, contribuirá com um total de US$ 144.000 e terá US$ 460.000 aos 65 anos.
Se você começar aos 35 anos, contribuirá com um total de US$ 108.000 e terá US$ 251.000 aos 65 anos. Se você começar aos 45 anos e dobrar sua contribuição mensal para US$ 600, terá US$ 359.000 aos 65 anos.
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“É o valor do dinheiro no tempo”, disse Tricia Rosen, planejadora financeira e fundadora do Access Financial Planning, ao Yahoo Finance. “Os números ilustram que uma pequena quantia agora, mesmo com uma hipótese de retorno conservadora, terá um grande impacto aos 65 anos.
“O valor do dinheiro no tempo é tão forte que mesmo duplicar a contribuição a meio caminho dos 65 anos ainda não consegue compensar o terreno perdido por não começar aos 25 anos.”
Posso me identificar com esses jovens de 20 anos. É difícil imaginar daqui a 40 anos até à reforma onde estas pequenas quantias farão a diferença.
“As gerações mais jovens têm muito com que lidar”, escreveu Fiona Grigg, diretora de investigação e política global da Vanguard, no último relatório. “O aumento da dívida, a inflação e os custos dos cuidados de saúde e da habitação pressionaram a capacidade de poupança destas gerações.”
Se você está ganhando um salário inicial, além de lidar com empréstimos estudantis e dívidas de cartão de crédito, é um clique. Você sente uma necessidade urgente desse dinheiro agora.
No ano passado, por exemplo, os consumidores da Geração Z, a maioria dos quais na faixa dos 20 anos, tinham um saldo médio de cartão de crédito de 3.493 dólares, de acordo com dados da Experian.
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“Quando alguém nessa faixa etária não tem muita proteção em seu fluxo de caixa mensal e está um pouco atrasado, ou os aumentos salariais não acompanham o custo de vida, é fácil ver como isso acontece”, disse J. Victor Conrad, planejador financeiro certificado e fundador da Pinnacle Financial Strategies em Wexford, fevereiro, ao Yahoo Finance.
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Embora a inflação tenha caído, os aumentos do custo de vida dos últimos cinco anos estão a reduzir a quantia que as pessoas têm para outras necessidades, incluindo poupanças para a reforma, disse Christine Benz, diretora de finanças pessoais e planeamento de reforma da Morningstar, ao Yahoo Finance.
“Como os grupos etários mais jovens têm salários mais baixos e são menos propensos a possuir casa própria do que as pessoas mais velhas, são mais vulneráveis às pressões inflacionistas e mais propensos a ter de devolver as poupanças quando os custos aumentam”, disse Benz.
“Esta é uma tendência preocupante”, acrescentou ela. “Os grupos etários mais jovens têm menos probabilidades de receber uma pensão, pelo que estarão mais dependentes da sua carteira, e não menos, do que os aforradores de pensões mais velhos.”
Seu conselho: para as pessoas que se sentem pressionadas por orçamentos mais apertados, a velha advertência de “pagar-se primeiro” faz sentido, disse ela. “Isso significa fazer contribuições automáticas sempre que puder – para o plano de aposentadoria da sua empresa, um IRA e/ou uma conta de corretagem tributável.”
Ela também recomenda, e eu recomendo, configurar o recurso de “escalonamento automático” que muitos planos 401(k) oferecem, para que suas contribuições aumentem de forma predeterminada a cada ano até atingir a taxa máxima de contribuição permitida.
“Aumentar suas contribuições pode não ser completamente indolor, mas acho que a maioria das pessoas pode nem sentir os pequenos aumentos que acontecem ao longo do tempo”, disse Benz.
Conrad coloca desta forma para seus clientes – independentemente da idade – que são pressionados a fazer escolhas financeiras difíceis: “Eu os encorajo a ver que muitas vezes as decisões financeiras não precisam ser binárias – fazer A ou fazer B. Mas (eles) podem fazer parte em direção a A e parte em direção a B.”
Kerry Hannon é colunista sênior do Yahoo Finance. Ela é estrategista de carreira e aposentadoria e autora de 14 livros, incluindo “Mordidas de aposentadoria: um guia da Geração X para proteger seu futuro financeiro,“”No controle aos 50 anos ou mais: como ter sucesso no novo mundo do trabalho”, e “nunca é velho demais para ficar rico”. Siga-a Céu Azul e X.
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