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Então ninguém disse que a vida seria assim (palmas, palmas, palmas, palmas)!
A Geração X, há muito estereotipada como cínica e insatisfeita, está cada vez mais preocupada com o facto de a sua reforma, tal como a sua vida amorosa, ser DOA, de acordo com um inquérito realizado pelo fornecedor global Atlantic. Isso é cerca de duas vezes o nível de ansiedade relatado pelos boomers com idades entre 61 e 75 anos.
Lidar com estes medos nem sempre é fácil, mas os conselheiros podem fazer uma diferença a longo prazo. “Não há atalho para seguir o caminho”, disse Hardik Patel, fundador da Trusted Path Wealth Management. Ele enfatizou mostrar aos clientes cenários realistas e incentivá-los a considerar taxas de poupança mais altas, adiar a aposentadoria ou até mesmo a necessidade de trabalhar meio período.
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A Geração X enfrenta um conjunto único de desafios. Muitos ingressaram no mercado de trabalho quando as pensões desapareceram e antes que a inscrição automática no 401(k) se generalizasse. Durante anos, eles estiveram em grande parte por conta própria quando se tratava de planejamento de aposentadoria, muitas vezes com educação financeira limitada. 56% dos generais sem pensões relatam “inveja da aposentadoria” (Joey não cantou uma música sobre isso)? Acrescente-se a isso o crash das pontocom e a crise financeira de 2008, que perturbou as poupanças durante anos críticos de rendimentos.
O estudo também descobriu:
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Cerca de 48% dos membros da Geração X esperam regressar ao trabalho após a reforma devido a preocupações financeiras, em comparação com 21% dos Boomers.
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O aumento dos custos dos cuidados de saúde tem sido uma grande preocupação na reforma, tanto para os consumidores como para os profissionais financeiros.
A eficiência fiscal é um dos primeiros aspectos que os consultores devem procurar ao trabalhar com clientes mais velhos da Geração X, disse Patel ao Retirement Upside. “Pequenos ajustes para melhorar a eficiência fiscal, incluindo conversões de Roth antes de começarem a receber a Segurança Social, podem fazer uma grande diferença”, disse ele.
Minha geração sanduíche?! Apesar de sua reputação de “tanto faz”, os membros da Geração X são, na verdade, bastante altruístas, muitas vezes obrigados a apoiar tanto os filhos quanto os pais idosos. Com o dinheiro fluindo em várias direções, fica difícil economizar para si mesmo.
Ainda assim, algum stress financeiro pode ser evitado, disse Pat Logue, fundador da Prudent Financial Planning. Embora muitos membros da Geração X façam malabarismos com o cuidado dos idosos e com suas próprias dívidas, alguns também contraem empréstimos Parent PLUS para a educação de seus filhos. “Lembramos a eles que você não pode pedir emprestado para a aposentadoria, mas seus filhos podem pedir emprestado para a faculdade”, disse Logue ao Retirement Upside. Uma abordagem melhor é as crianças contraírem empréstimos estudantis, com os pais ajudando-as a pagá-los mais tarde, se possível, disse ele.
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