Embora muita tinta tenha sido derramada sobre os boomers e as suas poupanças para a reforma, um novo relatório está a soar o alarme sobre os seus sucessores, que podem estar numa situação ainda pior quando se trata de reforma: a Geração X.
Um relatório da Alliance for Lifetime Income (ALI) do Retirement Income Institute concluiu que a Geração X tem uma “base de reforma frágil” e que, sem tomar certas medidas, os Xers “entrarão na reforma menos seguros do que qualquer geração anterior”.
Na verdade, a poupança média para a reforma deste grupo é surpreendentemente baixa, com as mulheres a pouparem 6.000 dólares e os homens a pouparem 13.000 dólares. Apenas 14% da Geração X tem acesso a uma pensão tradicional, muito menos do que a geração Boomer, com 56% cobertos por uma pensão (1).
A Geração X inclui pessoas nascidas aproximadamente entre 1965 e 1980. Por outras palavras, têm hoje entre 45 e 60 anos – horário nobre quando se trata de aumentar as poupanças para a reforma.
Contudo, a “geração sanduíche” apoia tanto os pais idosos como os seus filhos e, como resultado, está entre os menos preparados financeiramente para a reforma.
Veja por que eles estão enfrentando uma crise e o que você pode fazer se estiver atrasado em sua poupança para a aposentadoria, incluindo dicas para aumentar suas economias.
Os membros da Geração X, de acordo com o relatório da ALI, viveram oito recessões, aumentos no custo do ensino superior e nos custos dos empréstimos estudantis, e seis das 19 maiores correcções no mercado de acções dos EUA.
Ao longo da vida dos membros da Geração X, a forma como a maioria dos americanos poupava para a reforma também sofreu mudanças “sísmicas”, observa o relatório, com alterações na lei durante a década de 1970 que permitiram aos empregadores oferecer uma alternativa à reforma, conhecida como planos de contribuição definida, essencialmente “colocando a responsabilidade pelas poupanças para a reforma sobre o empregado”.
Por outras palavras, os métodos de poupança para a reforma do passado já não se aplicam à Geração X. Como diz o relatório, “a velha metáfora do banco de três pernas do planeamento da reforma – pensão do empregador, poupança pessoal e Segurança Social – já não se aplica”.
O Seguro Nacional, observa o relatório, é um programa que enfrenta “deficiências estruturais”. Eles especulam que a Geração X dependerá fortemente da Segurança Social, quando muitas pessoas podem não saber que “a Segurança Social foi concebida para substituir apenas cerca de 40% do rendimento pré-reforma de um reformado”.
Em declarações à CNBC, Jason Fichtner, ex-vice-comissário da SSA, diretor executivo do Retirement Income Institute e coautor do relatório, disse que se espera que o impacto seja sentido por todas as gerações.
“Terei direito ao seguro nacional no ano em que o fundo se esgotar. Também se torna um assunto pessoal.” (2)
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Se você também está atrasado em suas economias para a aposentadoria, um bom primeiro passo para entrar no caminho certo pode ser estimar quanto de renda de aposentadoria você precisará para manter seu padrão de vida.
De acordo com o relatório da ALI, uma regra geral aceite para os activos de reforma é que estes devem fornecer cerca de 70 a 75% do rendimento de pré-reforma.
Você também pode usar a calculadora no site do Instituto Nacional de Seguros para obter uma estimativa de quais poderiam ser seus benefícios.
Claro, isso exigirá que você saiba com que idade deseja se aposentar. Uma pesquisa da Corebridge Financial citada no relatório da ALI descobriu que quatro em cada 10 membros da Geração X disseram que teriam que trabalhar até atingirem algo entre 65 e 69 anos, e 27 por cento disseram que teriam que trabalhar até os 70 anos ou mais.
O site da SSA também possui uma calculadora de expectativa de vida, para que você possa calcular aproximadamente quanto tempo durará sua aposentadoria.
Pessoas com mais de 50 anos são elegíveis para contribuições de até US$ 7.5000 para seus 401(k)s e, em 2025, uma nova regra permite que trabalhadores com idade entre 60 e 63 anos façam contribuições mais altas – este ano o limite é de US$ 11.250 (3).
Os membros da Geração X também devem certificar-se de que, se seu empregador oferecer algum programa de correspondência de poupança para a aposentadoria, eles aproveitem ao máximo.
Eles também podem procurar uma conta poupança de saúde (HSA), que tem vantagens fiscais, com contribuições feitas antes dos impostos e retiradas para despesas médicas que se qualificam como isentas de impostos.
Também é importante lembrar que, à medida que você se aproxima da aposentadoria, os especialistas geralmente recomendam reequilibrar seu portfólio gradualmente para aumentar a proporção de investimentos de menor risco.
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A Aliança para o Rendimento Vitalício (ALI) do Retirement Income Institute (1); CNBC (2); Imposto de renda (3).
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
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