Os influenciadores financeiros – ou “influenciadores financeiros” – estão remodelando a forma como as pessoas aprendem sobre dinheiro. Em vez de livros didáticos ou consultores financeiros, muitos consumidores agora contam com personalidades das redes sociais para obter orientação sobre orçamento, investimento e pagamento de dívidas.
Embora alguns ofereçam informações confiáveis e bem pesquisadas, outros confundem a linha entre educação e entretenimento. E, em alguns casos, promovem estratégias que realmente não funcionam no mundo real. Saber como identificar a diferença pode melhorar ou prejudicar sua saúde financeira.
Finfluencers são criadores de conteúdo de mídia social focados em fornecer informações e conselhos financeiros pessoais.
Embora as gerações mais velhas sejam mais propensas a recorrer a amigos e familiares ou a consultores financeiros para aconselhamento financeiro pessoal, os americanos mais jovens recorrem cada vez mais aos feeds das redes sociais em busca de respostas às suas questões financeiras prementes.
Uma pesquisa recente da Gallup descobriu que a maioria dos adultos com idades entre 18 e 29 anos depende de amigos e familiares para aconselhamento financeiro. No entanto, os jovens adultos também relataram um uso relativamente elevado de fontes online; 42% disseram usar sites financeiros e mídias sociais, enquanto 23% relatam seguir criadores de conteúdo de finanças pessoais.
“O conteúdo do influenciador pode fazer com que o dinheiro pareça mais acessível e menos intimidante”, disse Tori Dunlap, proeminente influenciadora financeira, empreendedora e criadora de seus primeiros US$ 100 mil. “Isso ajuda a normalizar as conversas sobre dinheiro, reduz a vergonha e muitas vezes motiva as pessoas a darem os primeiros passos em direção à estabilidade financeira”.
Infelizmente, nem todos os criadores têm em mente o melhor interesse de seus seguidores ou a experiência necessária para fornecer aconselhamento financeiro abrangente. E muitos americanos pagaram o preço por aconselhamento financeiro enganoso online. Um relatório do Conselho da CFP concluiu que mais de metade dos entrevistados afirmaram ter tomado decisões financeiras infelizes com base em informações online enganosas.
“A desvantagem é que a mídia social recompensa a simplicidade e a velocidade, não as nuances”, disse Dunlap. “As decisões financeiras raramente são universais, mas os conselhos são frequentemente apresentados como tal. Conteúdo patrocinado, links afiliados e incentivos virais também podem influenciar os conselhos partilhados, por vezes em detrimento da precisão ou do contexto.”
O conteúdo financeiro online pode ser uma ótima fonte de educação sobre finanças pessoais e pode ajudá-lo a obter algumas dicas para economizar dinheiro. Mas antes de seguir o conselho financeiro de alguém, faça uma pesquisa sobre a fonte dessas informações e certifique-se de que o que eles estão dizendo é preciso.
Você também deve ter cuidado com qualquer conteúdo ou conselho que pareça bom demais para ser verdade, como conselhos sobre “fique rico rapidamente” e conteúdo que explore sentimentos de vergonha ou medo.
“A promoção excessiva de produtos, divulgações pouco claras e a falta de contexto sobre a quem se destina o conselho devem suscitar preocupação”, disse Dunlap. “Uma boa educação financeira deve deixar as pessoas mais capazes e informadas, sem estresse ou pânico.”
À medida que você navega, há maneiras de verificar as informações que está vendo para ter certeza de que não está sendo enganado.
Muitos criadores de conteúdo incluem informações sobre suas credenciais em seus perfis. Caso contrário, faça uma rápida pesquisa online para ter certeza de que essa pessoa está qualificada para oferecer conselhos sobre determinados assuntos financeiros, como investimentos ou impostos.
Credenciais verificáveis comuns incluem:
CFP® (Planejador Financeiro Certificado): Planejamento Financeiro Holístico
CFA® (Chartered Financial Analyst): investimentos e análise de portfólio
CPA (contador): planejamento tributário e financeiro pessoal
RIA (Registered Investment Advisor): Legalmente autorizado a fornecer consultoria de investimento personalizada
Se um influenciador afirma possuir determinadas credenciais, você pode facilmente usar ferramentas de verificação online para procurar seu nome e confirmar se a licença é válida e ativa. Por outro lado, títulos como “treinador financeiro”, “mentor de riqueza” ou “especialista financeiro” não têm significado jurídico e não requerem supervisão. Isso não quer dizer que os criadores com esses títulos não tenham conhecimento, mas vale a pena verificar suas afirmações em fontes confiáveis.
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Influenciadores confiáveis indicarão claramente quando estão postando algo como parte de um patrocínio ou parceria paga, se seu conteúdo inclui links afiliados ou quando eles se beneficiam pessoalmente com sua inscrição em algo.
No entanto, sempre que houver um incentivo para um criador de conteúdo recomendar um produto ou serviço específico, você deve ver qualquer conselho que eles oferecem através de lentes céticas.
“Os leitores deveriam perguntar quem se beneficia com os conselhos dados”, disse Dunlap. “O objetivo não é a confiança cega, mas construir confiança e conhecimento suficientes para avaliar as informações de forma independente.”
Reivindicações financeiras extremas são um dos maiores sinais de alerta a serem observados ao expandir sua consultoria de influenciadores. Na vida real, as decisões financeiras raramente vêm com garantias, por isso as promessas de resultados “livres de risco” ou extremamente rápidos devem fazer você pensar.
Alegações de transformar uma pequena quantia de dinheiro em dinheiro para mudar vidas, estratégias que supostamente funcionam para todos ou avisos de que “os bancos não querem que você saiba disso” muitas vezes deixam de fora as partes mais importantes – como os riscos, a frequência com que as pessoas falham, quanto tempo realmente leva, ou se o criador ganha mais dinheiro vendendo a ideia do que realmente usando-a.
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