O maior perigo financeiro na aposentadoria nem sempre é o mercado de ações. É o medo constante e persistente de ficar sem dinheiro. Esta ansiedade faz com que muitas pessoas gastem mais e se preocupem, mesmo quando a sua economia está sólida.
Aqui estão oito maneiras de substituir essa preocupação por segurança contínua.
1. Determine sua base de despesas
A preocupação muitas vezes começa com a pergunta vaga: “Estou gastando demais?”
Em vez de seguir a intuição, trabalhe com um consultor para determinar sua taxa pessoal de abstinência sustentável (geralmente entre 3% e 5%). Depois de saber que seu estilo de vida está coberto por uma taxa de abstinência responsável, você pode parar de adivinhar e começar a viver com confiança.
2. Faça ajustes quando necessário
Muitos aposentados tratam seu plano de gastos como um sistema de tudo ou nada. Esta rigidez cria pânico durante as crises do mercado.
Em vez disso, adote uma estratégia de gastos dinâmica. Reduzir ou adiar alguns gastos discricionários em anos de mercado fraco. Ao reduzir a sua taxa de retirada em apenas 10% quando o seu portfólio está em baixa, você reduz drasticamente o risco de esgotamento permanente do capital, permitindo que os ativos tenham tempo para se recuperar.
3. Perceba que seus gastos diminuirão naturalmente
É pouco provável que o elevado nível de despesas discricionárias de que necessita aos 65 anos seja o mesmo aos 85, especialmente quando tiver cobertura de cuidados de longa duração (ver #7).
As despesas com viagens, hobbies, alimentação fora de casa e manutenção de várias casas geralmente diminuem à medida que envelhecemos. Sabendo que o seu principal risco (enfermagem) está segurado, você pode confiar que os custos restantes diminuirão naturalmente nas próximas duas décadas. Seu dinheiro trabalha mais quando você é mais jovem e aproveita ao máximo, e suas necessidades diminuirão à medida que seu capital diminuir naturalmente.
4. Crie um fundo de recessão (fundo antipânico)
A maior ameaça táctica à longevidade é experimentar uma grande quebra do mercado na reforma antecipada e ter de vender activos deprimidos para pagar bens básicos, como mantimentos. para se proteger,
Mantenha uma reserva de caixa de seis a 12 meses fora do mercado.
Este “amortecedor de recessão” permite que os seus ativos de crescimento (ações) permaneçam ilesos e recuperem durante uma recessão do mercado, evitando que você bloqueie perdas. Esta separação entre o dinheiro da sua vida e o dinheiro do crescimento a longo prazo é a maneira mais direta de eliminar o pânico durante a volatilidade.
5. Compre o risco de impostos surpresa
Taxas de imposto futuras desconhecidas e distribuições mínimas exigidas maiores do que as contas de reforma tradicionais são uma importante fonte de incerteza financeira.
o que você pode fazer Remova a incerteza fiscal criando um grupo isento de impostos.
