Uma estratégia inteligente de finanças pessoais geralmente envolve obter alguns juros sobre o seu dinheiro sem correr muitos riscos. Hoje em dia, as contas de poupança de alto rendimento são uma opção viável, com taxas elevadas que chegam a mais de 4% APY – bem acima da actual taxa de inflação de 2,7%.
Além das contas poupança, existem muitas outras maneiras relativamente seguras de obter retorno sobre seus fundos, seja por meio de outras contas que rendem juros, recompensas, bônus ou investimentos estáveis.
No total, reunimos sete estratégias de baixo risco a serem consideradas em 2026 para fazer seu dinheiro trabalhar mais para você.
Alguns bancos oferecem contas de poupança com juros elevados que rendem taxas significativamente melhores do que as contas tradicionais.
Um dos melhores lugares para procurar contas de poupança com juros altos é um banco apenas online. Os bancos online economizam custos significativos por não terem que manter agências e repassam essas economias cobrando taxas mensais pouco frequentes. Eles também costumam oferecer taxas muito mais altas do que as pagas pelos bancos tradicionais.
Ao procurar uma conta poupança de alto rendimento, não se concentre apenas na taxa principal. Você também vai querer analisar quaisquer requisitos de saldo mínimo, taxas de manutenção mensais e com que frequência o banco ajusta suas taxas em resposta às movimentações do Federal Reserve.
As melhores contas de poupança de alto rendimento obtêm atualmente retornos percentuais anuais (APY) de até 4,20%. Isso é cerca de sete a sete vezes a taxa média nacional do Bankrate de 0,61% em janeiro de 2026.
Com base nessas taxas, se você depositar US$ 5.000 em uma conta que obtém o maior retorno e outra que obtém a média nacional, aqui está aproximadamente o que ela ganhará em juros após um ano:
Você poderia ganhar cerca de US $ 180 a mais se optar pela conta poupança de alto rendimento.
Saiba mais: Encontre a opção certa para suas necessidades com o guia do Bankrate para as melhores contas poupança de alto rendimento.
A calculadora de juros compostos do Bankrate permite que você insira o valor do investimento, o prazo e a taxa de retorno projetada para ver quanto suas economias podem render.
Alguns bancos oferecem contas correntes de recompensas, que podem render dinheiro de volta em coisas que você compra com seu cartão de débito. Quem faz compras frequentes com cartão de débito é quem ganha mais com esse tipo de conta corrente.
Outras contas de recompensas sucessivas pagam juros mais elevados, embora o saldo que rende juros mais elevados seja frequentemente limitado. Você também pode ter que passar por alguns obstáculos para ganhar a taxa de bônus.
Confira: As escolhas do Bankrate para as melhores contas correntes de alto rendimento.
Por exemplo, a Consumers Credit Union (CCU) oferece taxas de juros tão baixas quanto 5% APY sobre saldos de até US$ 10.000 para sua conta corrente de recompensas. No entanto, para obter esse retorno, você precisará atender a todos os seguintes requisitos:
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Cadastre-se para receber extratos eletrônicos.
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Faça pelo menos 12 compras com cartão de débito ou crédito por mês.
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Receba US$ 500 ou mais em depósitos diretos, depósitos em cheque móvel ou créditos ACH em sua conta todos os meses.
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Gaste mais de US$ 1.000 em um cartão de crédito CCU todos os meses.
Se você optar por usar uma conta corrente de recompensas, certifique-se de que seja fácil atender aos requisitos para obter a alta taxa de juros. Caso contrário, você poderá ganhar menos juros do que com uma conta poupança normal.
Os Certificados de Depósito (CDs) normalmente oferecem taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais. No entanto, há menos flexibilidade para retirar dinheiro de um CD.
Ao colocar fundos em um CD, você deve concordar em manter o dinheiro na conta por um período de tempo específico, denominado prazo. Por exemplo, se você abrir um CD por um ano, terá que manter o dinheiro na conta durante um ano inteiro. Se você retirar seu depósito antes do final do período, estará sujeito a uma penalidade de retirada antecipada.
A partir de janeiro de 2026, as taxas de CD mais altas são de até 4,20% APY, dependendo da duração do prazo.
Compare: Receba as ofertas mais recentes na lista das melhores taxas de CD do Bankrate.
Uma das vantagens dos CDs é que você fixa a taxa de juros ao abrir o CD. Mesmo que as taxas de mercado caiam, você continuará ganhando a mesma taxa. Por outro lado, se as taxas subirem, você ficará preso ganhando a taxa baixa até o vencimento do CD.
Após o término do período do CD, você poderá sacar seu dinheiro ou transferi-lo para um novo CD. Se você transferir o saldo para um novo CD, terá que esperar o vencimento desse CD antes de ter outra chance de fazer um saque sem penalidades.
Ao pesar CDs, uma opção a considerar é uma balança de CD. Consiste na abertura de vários CDs com diferentes prazos de vencimento. A vantagem é que você pode ganhar altas taxas e também ter acesso a parcelas do seu dinheiro em intervalos frequentes.
A calculadora de escala de CD do Bankrate pode ajudá-lo a construir uma escala de CD certa para você.
Muitos bancos oferecem bônus introdutórios a novos clientes que se registram em uma conta e atendem a vários requisitos. Normalmente, os bônus em conta corrente exigem que você configure depósitos diretos regulares e faça um número mínimo de transações por período de extrato.
Para pessoas com algumas poupanças já reservadas, os bônus em contas bancárias podem ser uma maneira fácil de aumentar seus ganhos. Esses bônus geralmente pedem que novos clientes depositem um valor mínimo na conta e o mantenham lá por um determinado período de tempo. Resumindo, você pode aumentar seu saldo de poupança abrindo uma nova conta e financiando-a com poupanças mantidas em outro banco.
Por exemplo, você pode ver um bônus que oferece US$ 300 se depositar US$ 10.000 e manter o saldo na conta por pelo menos três meses. Ganhar esse bônus seria equivalente a ganhar 3% APY em uma conta poupança por um ano, assumindo que o APY não mudou e você não adicionou ou retirou dinheiro da conta.
Bônus ainda maiores de US$ 400 e US$ 500 estão disponíveis em alguns bancos, embora geralmente sejam necessários depósitos mínimos mais altos para ganhá-los.
Certifique-se de ler todas as letras miúdas. Alguns bancos cobrarão uma taxa se você não atender a determinados requisitos ou tentar encerrar a conta logo após abri-la. Alguns bancos podem até fazer com que você perca a recompensa se fechar a conta logo após receber o bônus.
As contas do mercado monetário oferecem uma combinação de recursos encontrados em contas poupança e correntes. Eles pagam juros, às vezes a taxas mais altas do que contas de poupança de alto rendimento, ao mesmo tempo que geralmente oferecem privilégios para emissão de cheques e cartões de débito que você pode usar para fazer saques, com algumas restrições.
Atualmente, as taxas mais altas das contas do mercado monetário são de 4,10% APY, enquanto a média nacional é de apenas 0,43%. Assim como as contas de poupança de alto rendimento, as melhores taxas costumam ser encontradas em bancos online.
Explore suas opções com: Guia do Bankrate para as melhores contas do mercado monetário.
A desvantagem das contas do mercado monetário é que elas podem ter taxas mais altas e requisitos de saldo mínimo do que as contas de poupança. Também não há garantia de que a conta do mercado monetário do seu banco pague uma taxa melhor do que a conta poupança.
Ao contrário dos bancos, as cooperativas de crédito são instituições financeiras sem fins lucrativos de propriedade das pessoas que possuem contas nelas. Isto significa que as sociedades de crédito trabalham no interesse dos correntistas e não dos acionistas.
Em alguns casos, isto pode traduzir-se em taxas mais baixas, melhores benefícios de conta e taxas de juro mais elevadas. Se você tiver uma cooperativa de crédito perto de você, verifique as taxas que ela oferece, pois poderá conseguir um bom negócio.
Se você não mora perto de nenhuma cooperativa de crédito e tende a não fazer transações bancárias pessoalmente, considere uma cooperativa de crédito que lhe permita fazer todas as suas operações bancárias online.
Embora algumas cooperativas de crédito sejam relativamente fáceis de aderir, outras estão abertas apenas a pessoas que vivem em uma determinada área ou trabalham em um determinado setor.
Se você não se importa com um pouco de risco ou com um limite para suas retiradas, você pode colocar seu dinheiro em títulos em vez de em uma conta poupança tradicional.
Comprar um título é como conceder um empréstimo à empresa ou ao governo que o emite. Quando o título vence, você recebe de volta o principal mais quaisquer juros que ganhar. Você pode comprar títulos do Tesouro dos EUA ou títulos do Tesouro, ou títulos emitidos por grandes empresas.
Cada um tem taxas de juros e prazos de reembolso diferentes, com títulos mais arriscados tendendo a oferecer taxas mais altas. Geralmente, os rendimentos são mais elevados em títulos com vencimentos mais longos e títulos corporativos com maior risco de inadimplência.
Uma coisa a lembrar sobre os títulos é que seu valor pode cair se as taxas de mercado subirem. O preço de um título se move inversamente à sua taxa de juros. Como resultado, se você acabar vendendo seu título para outra pessoa antes do vencimento, poderá ter que vendê-lo por menos do que pagou. Ainda assim, os títulos são muito menos arriscados do que as ações, o que os torna uma boa maneira de aumentar o retorno que suas economias obtêm e, ao mesmo tempo, assumir um pouco mais de risco.
Os títulos de capitalização da Série I, ou títulos I, são títulos do governo projetados para proteger seu investimento da inflação. A taxa de juros composta para títulos I emitidos de novembro de 2024 a abril de 2025 é de 3,11%, que inclui uma taxa de juros fixa de 1,20% mais uma taxa de juros ajustada pela inflação de 1,90%.
Cada uma dessas opções tem o potencial de aumentar o valor dos juros que suas economias rendem. Mas a opção com juros certa para você depende de suas necessidades, de sua tolerância ao risco e do esforço que você está disposto a fazer. Faça a si mesmo as seguintes perguntas:
Precisarei de acesso rápido ao dinheiro? Se você está trabalhando na construção de um fundo de emergência, sua melhor aposta geralmente é optar por uma conta poupança de alto rendimento, onde você pode sacar o dinheiro a qualquer momento, sem penalidades.
Em vez disso, se você estiver economizando para a compra planejada de uma casa dentro de alguns anos, um CD que pague um retorno competitivo pode ser um bom investimento. Outra opção para dinheiro que não é necessário no curto prazo poderia ser obrigações com um rendimento mais elevado, que provavelmente vale a pena manter até depois do seu vencimento.
Quanta dívida eu tenho? Se você já possui um fundo de emergência adequado, considere concentrar-se em pagar qualquer dívida com juros altos antes de colocar fundos adicionais em outros investimentos.
Sou capaz de assumir o compromisso exigido? Às vezes, é necessário um pouco de esforço e atenção aos detalhes. Por exemplo, os bônus bancários podem ser muito gratificantes, mas muitas vezes exigem que você execute várias etapas para ganhar o bônus.
Ganhar juros de uma forma de baixo risco é muitas vezes possível através de veículos como contas de poupança de alto rendimento, contas do mercado monetário, CDs, obrigações e bónus bancários. Com as taxas atuais variando de 3% a 4% em muitas dessas opções – bem acima da taxa atual de inflação – 2026 é um ótimo momento para garantir que seu dinheiro esteja trabalhando o máximo possível para você.
