Charles Schwab donne aux adolescents la chance d’acquérir une expérience concrète de l’investissement.
Avec le compte Schwab Teen Investor, les adolescents âgés de 13 à 17 ans peuvent ouvrir un compte de courtage commun avec un parent et commencer à investir.
Le compte Schwab n’est pas le premier compte d’investissement destiné aux adolescents ; Le compte Fidelity Youth, lancé en 2021, permet également aux adolescents d’investir pendant que leurs parents surveillent l’activité du compte. Le compte Schwab est un compte conjoint avec les parents qui auront un accès complet pour aider à le gérer.
Une récente enquête Schwab a révélé que 70 % des adultes sont « très » ou « extrêmement » intéressés par l’investissement. Cela fait écho à l’étude Teens and Money Study 2023 de Fidelity, qui a révélé que 75 % des adolescents déclarent qu’investir est important pour eux, même si seulement 23 % ont déjà commencé à investir.
“Nous voulons aider les jeunes investisseurs à adopter de bonnes habitudes, à prendre des décisions éclairées et à obtenir des résultats significatifs toute leur vie”, a déclaré Jonathan Craig, responsable des services aux investisseurs chez Charles Schwab, dans un communiqué annonçant le lancement du rapport.
Voici sept choses que les adolescents et leurs parents devraient savoir sur l’utilisation d’un compte Teen Investor avant de commencer :
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L’éducation occupe dès le départ une grande place dans le rapport Teen Investor de Schwab. Une fois qu’un adolescent ouvre un compte, il gagnera une récompense pour avoir suivi le cours Quick Start to Stock Investing de Schwab au cours des 45 premiers jours.
À la fin du cours, les adultes recevront 50 $ investis dans les cinq principales actions du S&P 500. Schwab investira 10 $ dans des actions fractionnées parmi les cinq premières à ce moment-là.
Le compte bonus offre une incitation en espèces pour aider les adolescents à apprendre les bases de l’investissement, mais il existe des opportunités de formation supplémentaires lorsqu’ils utilisent le compte.
Les adolescents auront accès à une série éducative axée sur quatre sujets après l’ouverture d’un compte : besoins en matière de finances personnelles, Investir 101, Comment investir en actions et Comment négocier chez Schwab. À partir de là, ils peuvent poursuivre leurs études en accédant au centre éducatif de Schwab, qui propose des vidéos et des articles sur l’investissement pour les débutants.
“Il s’agit d’une période incroyablement excitante pour le nouvel investisseur, car il n’y a jamais eu un meilleur accès aux marchés, à l’information, aux choix de produits et aux outils”, a déclaré Craig. “Mais une plus grande accessibilité entraîne également une plus grande complexité et la nécessité de fournir des ressources et une formation pour aider les investisseurs de tous âges à tout comprendre et à prendre des décisions d’investissement en fonction de leurs objectifs.”
Étant donné que le compte Teen Investor est un compte de courtage conjoint destiné aux adolescents et aux parents, les parents sont encouragés à s’impliquer dans le parcours d’investissement de leurs enfants. Et selon une récente enquête Schwab, c’est ce que recherchent les adolescents et leurs parents.
Non seulement 91 % des parents souhaitent aider leurs enfants à investir, 73 % estiment qu’il est « très important » que les adolescents apprennent à investir, mais 87 % des adolescents souhaitent également que leurs parents s’impliquent dans leurs investissements. Et ils disent qu’ils font plus confiance à leurs parents qu’à toute autre source d’orientation.
Les parents sont impliqués dès le début en lançant le processus de demande de compte. Après avoir ouvert un compte, les adolescents peuvent gérer eux-mêmes leur argent et leurs investissements, mais les parents ont toujours une visibilité totale sur l’activité du compte. Les parents et les adultes peuvent ajouter ou retirer de l’argent du compte.
Les parents peuvent également choisir d’ouvrir une carte de débit lors de l’inscription liée au compte de leur adolescent. Les adultes peuvent utiliser la carte pour accéder à l’argent liquide sur leur compte. Bien qu’il n’y ait pas de minimum pour ouvrir un compte, Schwab n’émettra pas de carte de débit tant que l’exigence de financement de 100 $ ne sera pas remplie.
Les parents peuvent définir des alertes de dépenses et doivent ouvrir ou fermer un compte de carte de débit.
Il existe de nombreuses options d’investissement parmi lesquelles les adultes peuvent choisir une fois leur compte créé et financé. Il n’y a aucune exigence de solde minimum pour commencer à investir ni aucune exigence de trading minimum. Il n’y a pas non plus de frais de tenue de compte.
Les investissements disponibles comprennent les fonds négociés en bourse (FNB), les fonds communs de placement, les produits à revenu fixe (tels que les bons du Trésor américain et les obligations) et les actions fractionnées. Les adultes peuvent également choisir parmi les communautés Schwab Investing qui proposent des investissements sélectionnés dans des secteurs spécifiques, tels que la cybersécurité ou l’IA.
Certains types d’investissement sont restreints dans le compte. Ceux-ci incluent le trading sur marge, le trading d’options, le trading de fonds non couverts, le FOREX, les investissements alternatifs et plus encore. Les adultes n’auront pas accès aux crypto-monnaies individuelles via le compte – cependant, ils pourront investir dans des produits négociés en bourse (ETP) liés aux prix des crypto-monnaies.
Bien que le rapport limite certaines de ces options d’investissement les plus risquées, il est toujours important que les adolescents (et les parents) comprennent les risques liés à l’investissement. Les investissements ne sont pas assurés par la FDIC de la même manière que, par exemple, les comptes bancaires. Vous pouvez perdre de l’argent sur vos investissements et les marchés sont volatils.
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Il existe une certaine flexibilité quant à ce que les parents et les adolescents choisissent de faire avec leurs comptes en tant qu’adultes.
Après l’âge de 18 ans, les adultes peuvent continuer à utiliser le compte (jusqu’à 21 ans) ou transférer leurs actifs sur un compte de courtage individuel classique.
Si les adolescents et les parents souhaitent continuer à partager l’accès, ils peuvent choisir de garder le compte de l’adolescent ouvert plus longtemps. Une autre option consiste à ouvrir un nouveau compte de courtage conjoint.
Sinon, les personnes âgées peuvent utiliser les principes d’investissement qu’elles ont appris et ouvrir leur propre compte de courtage individuel. Si le nouveau compte est ouvert à leur nom, les parents peuvent ne pas en être propriétaires ou y avoir accès comme ils le feraient avec un compte pour adolescents.
Le compte de courtage conjoint de Schwab, ainsi que le compte de courtage pour adolescents de Fidelity, offrent tous deux aux adolescents la possibilité d’investir et d’acquérir une éducation financière avec l’aide de leurs parents.
Mais ce n’est pas la seule façon pour les adolescents de commencer à apprendre et à adopter de bonnes habitudes financières. Voici quelques autres alternatives que les parents et les adolescents pourraient envisager aujourd’hui :
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Compte dépositaire : Contrairement à un compte de dépôt, un compte de dépôt (UGMA ou UTMA) est entièrement ouvert et géré par le parent ou le tuteur. Les parents peuvent contribuer et gérer le compte tant que leur enfant y a accès, généralement âgé de 18 ans ou plus.
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Roth IRA : Les Roth IRA sont des options populaires pour une épargne-retraite fiscalement avantageuse – et ils sont même disponibles pour les enfants. Les parents peuvent ouvrir des Roth IRA de garde pour leurs enfants qui gagnent un revenu (qui peut aller d’une baby-sitter régulière à un emploi d’été à temps partiel) et gérer le compte jusqu’à ce que leur enfant atteigne l’âge adulte.
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Compte d’épargne à revenu élevé : Un compte d’épargne à haut rendement n’offre pas d’opportunités d’investissement, mais il peut aider les adolescents à épargner pour l’avenir. Aujourd’hui, les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement rapportent 4 % APY. De plus, les économies sont assurées par la FDIC, il n’y a donc aucun risque de perdre votre argent.
