A Segurança Social não será suficiente para que muitos os vejam até à reforma – mas muitos americanos dependem fortemente (ou exclusivamente) dela para financiar os seus anos dourados.
Mais de metade (52%) dos trabalhadores americanos esperam contar com benefícios da Segurança Social para cobrir as despesas necessárias quando se reformarem, de acordo com o Inquérito à Segurança Social de 2025 do Bankrate. E mais de um quarto (28%) espera ser “muito dependente”.
No entanto, também temem que os fundos acabem antes de os poderem reclamar. É por isso que estabelecer vários fluxos de renda agora pode ajudar a prepará-lo para uma renda mensal quando você não estiver mais trabalhando das 9h às 17h – e no caso de um fluxo de renda ser impactado negativamente.
Os fundos fiduciários da Segurança Social e do Medicare estão a apenas oito anos de distância da insolvência, de acordo com os mais recentes relatórios anuais dos administradores de ambas as organizações. Isto significa que os beneficiários poderão enfrentar um corte de 23% nos seus benefícios até 2033. (1)
“A insolvência iminente do programa de reforma da Segurança Social levará a um corte de 23 por cento em todos os benefícios quando os actuais 59 anos de idade atingirem a idade de reforma completa (FRA) e quando os reformados mais jovens de hoje atingirem os 70 anos. Numa base teórica combinada, os beneficiários enfrentarão um corte de 19 por cento após a pensão da Comissão Federal apenas para a pensão federal um ano depois.
Ao mesmo tempo, a actual administração cortou pessoal na Administração da Segurança Social (SSA), deixando os trabalhadores restantes com dificuldades para servir milhões de americanos. (2)
Portanto, há motivos legítimos para que os trabalhadores americanos estejam preocupados. Independentemente disso, mesmo que seja encontrada uma solução e os benefícios não sejam cortados, o benefício médio de reforma da Segurança Social neste momento não é suficiente para a maioria dos americanos viver confortavelmente na reforma se não tiverem outras fontes de rendimento.
Em agosto de 2025, o benefício médio de aposentadoria do Seguro Nacional para um funcionário aposentado era de US$ 2.008 por mês. Isso é apenas US$ 24.000 por ano. (3)
Pode ser muito menor dependendo do seu histórico de trabalho e de quando você solicita o benefício; Se você não esperar até a idade de aposentadoria completa de 67 anos, seu benefício será reduzido permanentemente.
A família média de aposentados (com idades entre 65 e 74 anos) gasta cerca de US$ 5.400 por mês, ou US$ 65.000 por ano, na aposentadoria em itens essenciais e discricionários, de acordo com o programa de pesquisa de Despesas do Consumidor (CE) do Federal Reserve Bank de St. (4) Para que o subsídio médio de reforma da Segurança Social não seja suficiente, mesmo que dois cônjuges recebam um cheque cada.
Contudo, o Seguro Nacional nunca teve a intenção de financiar a aposentadoria completa de uma pessoa; Em vez disso, pretendia fazer parte de um plano mais amplo que incluía planos de pensões ou de reforma patrocinados pelo empregador, bem como poupanças pessoais para a reforma.
Leia mais: Vanguard revela o que pode estar acontecendo com as ações dos EUA e está soando o alarme para os aposentados. Veja por que e como se proteger
pensão: Se você é funcionário público ou um dos 15% dos trabalhadores da indústria privada com acesso a uma pensão tradicional, esta pode ser uma parte importante da sua renda de aposentadoria. (5)
Contas de aposentadoria: Embora nem todos tenham uma pensão tradicional, você pode ter acesso a uma conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador, como um plano 401(k) ou 403(b) – e se o seu empregador igualar suas contribuições, você poderá aumentar significativamente essas economias.
Você também pode reservar dinheiro para a aposentadoria em uma IRA tradicional (Conta de Aposentadoria Individual), o que pode reduzir sua renda tributável atual (você paga impostos sobre retiradas). No entanto, tanto os 401(k)se os IRAs oferecem versões Roth, nas quais você contribui com dólares após os impostos e não precisa pagar impostos sobre retiradas qualificadas. (Portanto, as considerações fiscais devem fazer parte da sua estratégia de aposentadoria.)
Contas de depósito com juros altos: Você também pode armazenar dinheiro em certificados de depósito (CDs), contas do mercado monetário e contas de poupança de alto rendimento (embora faça sua pesquisa para obter a melhor taxa de juros de CD).
A vantagem é que seu dinheiro fica mais facilmente acessível. Com uma conta poupança de alto rendimento, você pode acessar seu dinheiro sempre que quiser; Com um CD, seus fundos ficam bloqueados por um determinado período.
Ações que pagam dividendos: Se você investe em ações e títulos, também pode querer considerar ações que pagam dividendos, pois elas proporcionam um fluxo constante de renda proveniente do pagamento de dividendos – além da valorização. Os dividendos tendem a ser pagos trimestralmente, embora alguns sejam pagos mensalmente.
Subsídios: Outra forma de obter um fluxo de renda garantido na aposentadoria é por meio de uma anuidade com sua seguradora. É financiado antecipadamente, seja por meio de um montante fixo ou de uma série de pagamentos, e o dinheiro rende juros.
O investimento inicial e o crescimento são então pagos a você durante um determinado período ou ao longo de sua vida (geralmente mensalmente). No entanto, as anuidades vêm com taxas que podem afetar os retornos a longo prazo.
imobiliária: Se você estiver disposto a assumir a responsabilidade de se tornar um proprietário, poderá gerar um fluxo constante de renda de aluguel, embora isso deva ser ponderado em relação ao custo de possuir uma propriedade e de se tornar um proprietário.
Por exemplo, você terá que pagar impostos sobre renda de aluguel, manutenção e, se tiver uma hipoteca de sua casa, também poderá ser obrigado a adquirir seguro e manutenção para o proprietário.
Mas esta não é a única forma de investir em imóveis. Você também pode considerar investir em fundos imobiliários privados (evitando o incômodo da propriedade direta), acessar o mercado de ações nacional ou explorar os mercados imobiliários residenciais ou comerciais por meio de plataformas de investimento.
Quando se trata de juntar um contracheque de suas contas de aposentadoria, há muito a considerar. Você pode consultar um consultor financeiro qualificado para ajudá-lo a alcançar seus objetivos – sem se tornar excessivamente dependente da Previdência Social.
Contamos apenas com fontes verificadas e relatórios confiáveis de terceiros. Para obter detalhes, consulte nossas diretrizes éticas e editoriais.
Comissão de Orçamento Financeiro Responsável (CRFB) (1); NPR (2); Instituto Nacional de Seguros (3); Banco Federal de São Luís (4); Bureau de Estatísticas Trabalhistas dos EUA (5).
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
