Muitas pessoas mal podem esperar para se aposentar. Eles sonham em finalmente ter tempo livre para perseguir suas paixões e passar os dias como quiserem e, em alguns casos, aproveitam a primeira oportunidade para fazer isso acontecer.
Às vezes, o gatilho é uma demissão, problemas de saúde ou a necessidade de cuidar de alguém. Outras vezes, pode ser um momento difícil no trabalho ou uma vontade de viver um pouco.
Correr cedo pode ser uma bênção – mas nem sempre. Os inquéritos sugerem que um número significativo de reformados precocemente se arrepende mais tarde da decisão, e não apenas por razões financeiras (1).
Aqui estão seis dos arrependimentos mais comuns que os aposentados relatam após deixarem o mercado de trabalho mais cedo.
Ter mais tempo livre pode perder o apelo se for acompanhado de estresse financeiro constante. Uma queixa comum entre os reformados precoces é que as suas poupanças e outras fontes de rendimento não estão a crescer como esperavam.
De acordo com o Financial Stress Study de John Hancock, 75% das pessoas que se reformaram mais cedo do que o planeado disseram que queriam poupar mais antes de deixarem o mercado de trabalho, em comparação com aquelas que se reformaram mais tarde (2).
Aposentar-se antecipadamente aumenta o número de anos que suas economias têm para sustentá-lo e também reduz o tempo que você tem para continuar contribuindo para essas economias.
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Muitos reformados presumem que os seus hábitos de consumo permanecerão os mesmos na reforma, mas podem subestimar a inflação e uma despesa importante que aumenta com a idade: os cuidados de saúde.
A estimativa da Fidelity para 2025 dos custos de cuidados de saúde dos reformados projecta que um reformado de 65 anos hoje poderia gastar cerca de 172.500 dólares em cuidados de saúde, incluindo prémios, co-pagamentos e medicamentos. Esta estimativa não inclui custos de cuidados de longo prazo, odontológicos ou oftalmológicos (3).
Os reformados precoces podem enfrentar pressões de custos adicionais porque deixar o trabalho antes dos 65 anos muitas vezes significa perder o seguro de saúde subsidiado pelo empregador e pagar os prémios integrais antes do início da elegibilidade para o Medicare.
A Segurança Social é a principal fonte de rendimento da reforma para a maioria das famílias, e o montante que recebe pode ser significativamente reduzido se o reclamar o mais cedo possível.
Solicitar benefícios aos 62 anos em vez de esperar até a idade de aposentadoria completa – 67 anos para aqueles nascidos em 1960 ou mais tarde – reduz permanentemente os pagamentos mensais em cerca de 30%. Esta redução pode ter um impacto a longo prazo nos rendimentos ao longo da vida.
Outro arrependimento comum é não adquirir seguro de cuidados de longo prazo quando os prêmios são baixos e a cobertura geralmente é mais fácil. Um documento de trabalho do National Bureau of Economic Research de 2023 concluiu que mais de um quarto dos reformados citaram isto como um arrependimento financeiro (4).
As apostas são altas. De acordo com a Pesquisa de Custo de Cuidados de Vida de Nova York 2023, um quarto em uma casa de repouso privada custa cerca de US$ 116.000 por ano, ****enquanto ****três anos em uma unidade de vida assistida e dois anos em uma casa de repouso podem exceder US$ 365.000 (5).
Sem seguro, estes custos podem rapidamente eliminar as poupanças já acumuladas através do prolongamento da reforma.
O dinheiro não é a única fonte de arrependimento. Algumas pessoas acham que sentem falta da rotina, do senso de propósito e das conexões sociais que o trabalho oferece.
A investigação académica mostra que o abandono precoce do mercado de trabalho é muitas vezes acompanhado por uma redução das redes sociais e do envolvimento mental, ambos associados ao bem-estar geral (6).
Alguns aposentados precoces sugerem que podem voltar ao trabalho se a aposentadoria não funcionar financeira ou emocionalmente. Mas nem sempre é tão simples.
De acordo com a AARP, 64% dos trabalhadores com mais de 50 anos sofreram ou testemunharam discriminação etária e 74% acreditam que a sua idade pode ser uma barreira à contratação (7)(8).
Entretanto, o CWI Labs relata que 46% dos candidatos mais velhos à procura de emprego estão à procura de emprego há pelo menos um ano e apenas 21% sentem-se optimistas em encontrar trabalho nos próximos seis meses (9).
A reforma antecipada pode ser gratificante, mas sem um planeamento adequado, a emoção de deixar o mercado de trabalho pode transformar-se em arrependimento mais tarde. Antes de se separar, considere o seguinte:
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Avalie as necessidades de aposentadoria: Calcule quanto dinheiro você realmente precisará a cada ano na aposentadoria, levando em consideração não apenas itens essenciais como moradia, alimentação e transporte, mas também cuidados de saúde, inflação, despesas inesperadas e despesas extras que podem advir das férias. Em seguida, multiplique esse valor pelo prazo, que pode se estender até os 90 anos ou mais. É melhor superestimar do que subestimar.
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Teste de estresse sua renda de aposentadoria: Avalie como diferentes mercados, inflação e cenários económicos afetarão as suas finanças para garantir que o seu plano possa resistir a recessões ou custos mais elevados.
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Plano de saúde: Considere os custos antes da elegibilidade para o Medicare aos 65 anos. Explore a cobertura privada ou contas de poupança de saúde para colmatar potenciais lacunas e considere o seguro de cuidados de longo prazo enquanto os prémios são mais baixos e a cobertura é geralmente mais fácil.
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Reivindicações Estratégicas de Segurança Social: Atrasar os benefícios da Segurança Social pode aumentar significativamente os pagamentos mensais, o que pode melhorar a segurança do rendimento a longo prazo.
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Manter o propósito e o engajamento social: Identifique maneiras de permanecer ativo, conectado e mentalmente engajado, como um emprego de meio período, voluntariado ou um hobby.
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Considere a aposentadoria faseada ou parcial: A redução gradual do horário de trabalho pode facilitar a transição, proporcionando um rendimento estável, interação social e estrutura – ao mesmo tempo que permite mais liberdade para aproveitar a vida.
Reservar algum tempo para avaliar estes factores pode ajudar a garantir que a reforma antecipada é uma decisão sustentável e gratificante, e não uma decisão que mais tarde gostaria de ter tomado de forma diferente.
Um planejamento cuidadoso pode não eliminar todos os riscos, mas pode aumentar muito as chances de que seus anos de aposentadoria correspondam ao estilo de vida que você imagina.
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Semana de notícias (1); Estudo de Estresse Financeiro de John Hancock (2); Estimativas da Fidelity sobre custos de saúde para aposentados em 2025 (3); Gabinete Nacional de Investigação Económica (4); Vida em Nova York (5); Acadêmico de Oxford (6); AARP (7, 8); Laboratórios CWI (9)
Este artigo contém apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
