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Vários tipos de empréstimos de emergência, incluindo empréstimos pessoais e adiantamentos de cartão de crédito, podem financiar necessidades urgentes rapidamente – em alguns casos, no prazo de um dia útil.
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Os empréstimos salariais e os empréstimos de capital devem ser usados como último recurso porque acarretam custos de crédito elevados e podem ser difíceis de reembolsar.
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Se você tiver uma pontuação de crédito ruim, talvez não seja elegível para opções mais baratas, como empréstimos pessoais.
Saber quais tipos de empréstimos de emergência estão disponíveis é fundamental para obter os fundos necessários o mais rápido possível quando você se deparar com uma despesa urgente. A maioria dos tipos de empréstimos de emergência pode fornecer acesso rápido a dinheiro, e alguns têm prazos de reembolso longos para manter seus pagamentos baixos.
No entanto, você precisará fazer sua pesquisa – algumas taxas de empréstimos de emergência chegam a 600%, com pagamento integral exigido em duas semanas. Aprender antecipadamente sobre empréstimos de emergência pode ajudá-lo a evitar contrair dívidas excessivas durante uma crise.
Os empréstimos pessoais oferecem uma quantia fixa em dinheiro. São reembolsados em prestações mensais fixas, em prazos que normalmente variam entre um e sete anos. Um grande benefício de um empréstimo pessoal, especialmente com credores online e outros credores rápidos, é a capacidade de receber seu dinheiro imediatamente no dia da aprovação, o que é útil em caso de emergência.
Você pode obter empréstimos pessoais em bancos, empresas de crédito e credores online. A TAEG para empréstimos pessoais com crédito excelente pode ser inferior a 7%, tornando-os uma alternativa mais barata aos cartões de crédito. Em contraste, a TAEG para empréstimos com crédito ruim pode ser superior a 30% – um custo elevado se você não puder pagá-los antecipadamente.
Os mutuários com bom crédito (ou um parceiro qualificado) que precisam de fundos com urgência, desejam taxas de juros mais baixas do que os cartões de crédito e preferem um cronograma de pagamento fixo, devem considerar um empréstimo pessoal.
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Acesso rápido a dinheiro
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geralmente não requer garantia
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Taxas de juros mais baixas, prazos mais longos do que outras opções de financiamento
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Taxas de estabelecimento de empréstimo até 12% do valor do empréstimo
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Juros altos se você tiver crédito ruim
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Opções de reembolso mais curtas do que as opções de ações oferecem
Alguns empregadores oferecem adiantamentos de pagamento, que permitem que você receba fundos antecipadamente de seus ganhos futuros. Os empregadores que oferecem este benefício podem limitar os valores dos adiantamentos e a frequência com que você pode acessá-los.
Aplicativos de adiantamento de pagamento de terceiros, como Dave e Arnin, também oferecem adiantamentos em dinheiro que você paga no próximo contracheque. Geralmente há uma taxa para cada adiantamento. Poderá ser cobrada de você uma assinatura mensal ou uma taxa de manutenção para usar os Serviços.
As pessoas que recebem pagamentos regularmente e precisam de um empréstimo pequeno e de curto prazo para cobrir rapidamente uma necessidade financeira urgente serão as mais beneficiadas.
Os cartões de crédito podem ser ferramentas úteis em caso de emergência, quando usados com responsabilidade. Muitos cartões de crédito oferecem um recurso de adiantamento de dinheiro que pode permitir que você acesse dinheiro em um caixa eletrônico ou agência bancária com facilidade. Como o adiantamento em dinheiro está vinculado ao limite de crédito do seu cartão existente, não é necessária uma verificação de crédito adicional.
Embora os adiantamentos de dinheiro com cartão de crédito possam ser uma opção de financiamento rápida e fácil, eles normalmente têm taxas de juros mais altas do que o crédito rotativo padrão do seu cartão. Além disso, os juros começarão a acumular imediatamente sobre um adiantamento em dinheiro, uma vez que muitas vezes não há período de carência.
Aqueles com cartões de crédito ativos e em situação regular que precisam de um pequeno empréstimo rápido e podem arcar com taxas e juros extras – ou podem realisticamente fazer um reembolso rápido – serão mais adequados para esse tipo de dinheiro de emergência.
Um empréstimo consignado é um tipo de empréstimo instantâneo, sem verificação de crédito, que permite emprestar até cerca de US $ 500. Os empréstimos consignados geralmente são reembolsados dentro de duas semanas ou no próximo dia de pagamento.
Esse tipo de empréstimo de emergência é geralmente considerado o mais arriscado porque a TAEG padrão para empréstimos consignados é de cerca de 400%, de acordo com o Consumer Financial Protection Bureau. E eles podem ser ainda maiores. O curto período de reembolso combinado com taxas elevadas torna difícil para as pessoas pagar o que é devido na data de vencimento – e escapar de um potencial ciclo de dívida.
Os empréstimos consignados são mais adequados para aqueles com crédito ruim, que não podem se qualificar para nenhum outro tipo de empréstimo de emergência e podem pagar todo o saldo antes do próximo contracheque.
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Os fundos estão acessíveis em qualquer caixa eletrônico
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A opção de adiantamento de dinheiro pode não exigir qualquer aplicação
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Nenhuma verificação de crédito é necessária para a maioria dos adiantamentos
Um empréstimo de título é outro tipo de empréstimo de emergência que lhe dá acesso rápido ao dinheiro garantido pelo patrimônio do seu carro. Também conhecido como “empréstimo rosa”, esta opção permite que você peça emprestado de 25 a 50 por cento do valor de mercado atual do seu veículo.
Ao contrário de algumas outras opções de empréstimo de emergência, os empréstimos de títulos são garantidos e exigem que você use seu carro como garantia. Se você não puder reembolsar o saldo até o final do prazo do empréstimo, o credor poderá retomar a posse do seu veículo. É por isso que esta é outra opção de último recurso que deve ser evitada, se possível.
Os empréstimos de títulos podem ser a única opção para mutuários com crédito ruim, mas que possuem um carro livre e limpo. Devem ser o último recurso numa situação difícil, especialmente porque corre o risco de perder uma fonte de transporte se não conseguir pagar o empréstimo.
Você pode usar um empréstimo de emergência para quase todas as despesas inesperadas que não tem dinheiro para pagar. No entanto, existem alguns cenários urgentes comuns que levam os consumidores a solicitar um empréstimo de emergência.
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Reparos de automóveis. Grandes reparos, como a substituição do motor ou do pára-lama, podem custar de algumas centenas de dólares a US $ 10.000.
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despesas médicas. Mesmo com cobertura de seguro de saúde, o trabalhador americano médio tem franquias elevadas: 2.085 dólares para indivíduos, 4.063 dólares para famílias, de acordo com a Kaiser Family Foundation. Se o provedor não oferecer nenhum plano de pagamento e exigir reembolso imediato, um empréstimo emergencial pode ajudá-lo a evitar ações de cobrança.
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Reparos domésticos. A família média gastou US$ 978 em reparos residenciais de emergência em 2024, de acordo com o Relatório de Gastos do Estado de Casa de 2024 de Angie.
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despesas funerárias. Se o empréstimo emergencial for sua única opção para pagar o funeral, considere solicitar um empréstimo conjunto com irmãos ou herdeiros, para que a responsabilidade pelo empréstimo não recaia apenas sobre você.
O empréstimo de emergência certo para você depende de vários fatores, incluindo a rapidez com que você precisa do dinheiro e quanto precisa pedir emprestado. Se nenhuma dessas opções for adequada, você pode considerar algumas alternativas aos empréstimos de emergência antes de dar o próximo passo.
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Tipo de empréstimo de emergência
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melhor para
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Uma boa opção para este tipo de conta de emergência
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empréstimo pessoal
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Adiantamento em dinheiro por cartão de crédito
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empréstimos consignados
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empréstimos de títulos
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Posso obter um empréstimo de emergência com baixa renda?
Sim, você pode conseguir um empréstimo emergencial com baixa renda. Se você tiver uma pontuação de crédito boa ou melhor, poderá se qualificar para um empréstimo pessoal menor, mesmo com uma renda baixa. Os empréstimos salariais e de aquisição de habitação própria também servem para mutuários de baixos rendimentos, mas muitas vezes prendem os mutuários num ciclo exploratório de dívida.
A maioria dos especialistas recomenda um fundo de emergência com despesas de três a seis meses para evitar ter que financiar uma despesa inesperada. Para evitar o pagamento de juros extras em empréstimos para contas de emergência, faça o possível para guardar dinheiro extra para aumentar suas economias. (Você pode cortar despesas desnecessárias em seu orçamento ou adquirir equipamentos para aumentar sua renda.)
Se você precisar pedir um empréstimo em uma situação urgente, manter seu crédito em boas condições pode ajudá-lo a obter as taxas mais baixas nas melhores condições.
