Uma grande parte de aproveitar ao máximo a aposentadoria é saber como planejá-la financeiramente. Para fazer isso, você precisa acompanhar as mudanças relacionadas às poupanças para a aposentadoria, cuidados de saúde e outras questões relacionadas à sua terceira idade. Com isso em mente, aqui estão cinco mudanças importantes na aposentadoria que você deve saber sobre o caminho para 2026.
O bom das Contas Individuais de Aposentadoria (IRAs) é que qualquer pessoa com renda pode contribuir para a conta. Atualmente, os IRAs têm um máximo de US$ 7.000 para poupadores com menos de 50 anos e US$ 8.000 para maiores de 50 anos.
Em 2026, os limites do IRA aumentam. Os poupadores com menos de 50 anos poderão contribuir com até US$ 7.500, e aqueles com 50 anos ou mais receberão uma contribuição de US$ 1.100, acima dos US$ 1.000 em 2025. Portanto, o valor total que os poupadores com 50 anos ou mais podem contribuir no novo ano é de US$ 8.600.
Um grande benefício dos planos 401 (k) é que muitas empresas oferecem dólares equiparados ao empregador para ajudar os funcionários a aumentar suas economias. Em 2026, os limites 401(k) aumentam assim como os limites do IRA.
Para poupadores com menos de 50 anos, a contribuição máxima do 401(k) em 2026 será de US$ 24.500, acima dos US$ 23.500 em 2025. Enquanto isso, os poupadores com 50 anos ou mais receberão um acerto de US$ 8.000, elevando sua contribuição total permitida para US$ 32.500.
Depois, há uma opção de superdepósito disponível para poupadores 401(k) com idades entre 60 e 63 anos. Pessoas nessa faixa etária podem ganhar um 401(k) de $ 11.250 em 2026, elevando seu limite total para $ 35.750.
Atualmente, se você tem 50 anos ou mais, pode atingir o 401(k) em um plano de aposentadoria tradicional ou Roth, independentemente de sua renda. Em 2026, isso muda. A partir do próximo ano, sua única opção de correspondência 401(k) será Roth 401(k) se você ganhou mais de US$ 145.000 este ano.
Como lembrete, as contribuições para um plano de aposentadoria Roth são feitas após os impostos. No entanto, eles oferecem o benefício de rendimentos isentos de impostos e retiradas isentas de impostos durante a aposentadoria. As contas Roth também não estão sujeitas às distribuições mínimas exigidas.
Se o seu plano de seguro saúde se qualificar para uma conta poupança saúde (HSA), vale a pena contribuir – e tanto quanto você puder. E em 2026, você poderá guardar mais dinheiro em uma HSA para despesas de saúde.
Se você tiver cobertura exclusiva, poderá contribuir com até US$ 4.400 para uma HSA em 2026. Se você tiver cobertura familiar, o limite é de US$ 8.750. E se você tiver 55 anos ou mais, poderá fazer uma doação de US$ 1.000, até o limite que se aplica a você.
