O setor bancário está a entrar num momento de transição. Após vários anos de incerteza económica, mudanças no comportamento dos consumidores e rápidas mudanças tecnológicas, a indústria está agora a adaptar-se a uma nova realidade.
À medida que o novo ano se aproxima, os especialistas acompanham de perto a forma como os bancos estão a evoluir e o que essas mudanças podem significar para os clientes comuns. Aqui está o que eles prevêem para o setor bancário em 2026 – e como essas mudanças podem afetar a maneira como você gasta, economiza e toma empréstimos.
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No próximo ano, podemos esperar uma mudança acelerada em direção ao sistema bancário digital. Em particular, a concorrência em torno da IA e das fintech continuará a remodelar a forma como os bancos servem os seus clientes. Isto inclui tudo, desde preços até gestão de risco e decisões de empréstimo.
“Em 2026, os bancos não irão apenas experimentar; eles irão implantar IA em toda a organização”, disse David Becker, fundador e CEO do First Internet Bank. “Pense: prever inadimplência de empréstimos com meses de antecedência ou identificar riscos de mercado antes de comprometermos capital. Não é uma teoria – está acontecendo agora.”
Isto deverá traduzir-se numa série de benefícios para os clientes, incluindo serviços mais personalizados, maior proteção e segurança contra fraudes e aprovações de empréstimos mais rápidas com uma subscrição mais baseada em dados. Além disso, os clientes bancários terão acesso a um número crescente de alternativas bancárias tradicionais – como neobancos, plataformas fintech e credores online – abrindo mais opções no que diz respeito ao local onde colocam o seu dinheiro, e possivelmente a um custo mais baixo.
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De acordo com a análise da Capital One, cerca de 48% dos adultos americanos não fazem compras em dinheiro numa semana típica, enquanto 69% dos americanos usaram dinheiro para poucas (se alguma) compras nos últimos 12 meses. Na verdade, cerca de 87% de todas as transações nos EUA são sem dinheiro.
À medida que mais empresas migram para o acesso exclusivamente digital, um número crescente de consumidores mudará de métodos de pagamento físicos para carteiras digitais e outras formas de pagamento que não sejam em dinheiro.
Contudo, o dinheiro não estará exatamente obsoleto até o próximo ano; As gerações mais velhas têm sido mais lentas a adoptar métodos de pagamento que não em numerário. Outro estudo da Capital One descobriu que os americanos mais jovens com idades entre 18 e 26 anos têm maior probabilidade de usar carteiras digitais, com 91% usando-as como principal método de pagamento para compras em 2023. Isso se compara a 59% dos americanos com idades entre 27 e 42 anos, que usaram carteiras digitais mais do que outros métodos de compras, e 50% dos americanos com 584 anos.
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O Fed cortou recentemente a taxa dos fundos federais pela terceira vez este ano, enquanto trabalha para reduzir a taxa de inflação. Os especialistas esperam novos cortes nas taxas de juro nos próximos meses, embora não esteja claro quando isso acontecerá, especialmente dada a incerteza em torno da inflação tarifária e da política comercial.
A ferramenta CME FedWatch estima uma probabilidade de 24,4% de outro corte de 25 pontos base nas taxas de juros em janeiro. No entanto, o BofA Global Research espera dois cortes de um quarto de ponto em junho e julho de 2026, o que elevaria a meta dos fundos federais para 3% -3,25%.
“O Fed navega por um cenário complexo – tarifas, mudanças no mercado de trabalho e dinâmica do comércio global. Os cortes nas taxas de juros estão chegando, mas serão medidos”, disse Becker. “Os ajustamentos graduais dão à economia espaço para absorver mudanças sem criar novos choques. Na minha opinião, este é o tipo de mão firme de que necessitamos neste momento.”
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Um número cada vez menor de visitantes, juntamente com os elevados custos operacionais, podem fazer com que as agências bancárias brancas sejam cada vez menos numerosas entre o novo ano.
Os principais bancos dos EUA anunciaram planos para fechar 311 agências desde o final de agosto. O JPMorgan Chase teve o maior número de fechamentos de agências, com 66, seguido pelo TD Bank, com 51. Essa tendência provavelmente continuará – e até mesmo acelerará – em 2026.
Os bancos dizem que estão simplesmente monitorando o comportamento dos clientes. Apenas 13% dos Baby Boomers consideram a visita a agências bancárias como o seu método preferido de gestão das suas contas bancárias, enquanto apenas 4% da Geração Z e da Geração Millennials preferem visitar uma agência, de acordo com a American Bankers Association.
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Os serviços Compre agora, pague depois (BNPL) tornaram-se uma forma popular de aliviar o fardo financeiro de uma grande compra, permitindo que os compradores dividam os pagamentos em parcelas sem juros. De acordo com a Pesquisa de Compras de Natal de 2025 do PayPal, 52% dos compradores afirmam que são mais propensos a fazer uma compra quando o BNPL está disponível como opção de pagamento.
No entanto, os especialistas dizem que, até 2026, a dependência excessiva do BNPL é uma ladeira escorregadia que pode levar a um ciclo de dívida. o problema? Esses empréstimos são frequentemente distribuídos por muitos provedores diferentes, tornando difícil para os compradores acompanhar quantos empréstimos estão abertos e quando os pagamentos são devidos.
“Um consumidor pode acumular milhares de obrigações do BNPL num fim de semana e ninguém vê o risco até que seja tarde demais”, disse Becker. “Embora o BNPL possa expandir o acesso àqueles que encerraram o crédito tradicional, também permite gastos que podem não ser sustentáveis.”
A falta de um pagamento do BNPL pode resultar em diversas consequências financeiras, como multas ou multas por atraso. Caso o pagamento perdido não seja resolvido, a conta poderá ser enviada para cobrança. E embora alguns fornecedores de BNPL historicamente não tenham reportado às agências de crédito, isto está a mudar; Pagamentos perdidos agora podem ser relatados, o que pode prejudicar sua pontuação de crédito e dificultar a qualificação para empréstimos e cartões de crédito com taxas de juros favoráveis no futuro. Além disso, um pagamento BNPL perdido pode sobrecarregar o seu orçamento, criando um efeito de bola de neve, onde a recuperação exige pagamentos únicos maiores, tornando mais fácil atrasar outras contas.
Becker observou que uma maior transparência e coordenação entre as plataformas poderia tornar o BNPL uma opção de pagamento mais segura e inclusiva, em última análise, capacitando os consumidores e fortalecendo a sua estabilidade financeira. “Mas até então, é um ponto cego crescente tanto para os credores quanto para os reguladores”, disse Becker.
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