5 dicas práticas para proprietários

Os pagamentos das hipotecas recebem mais de um terço da receita de famílias típicas dos EUA, Dourn 2025 National Home Builders Association/Wells Fargo Housing Index Cost. Para famílias de baixa renda, os pagamentos mensais das hipotecas são uma porcentagem muito maior de salários. Reduzir seus pagamentos mensais pode impedir que a casa seja ruim e libere o fluxo de caixa para outros custos.

Ashley Morgan, advogado de falência e dívida de Ashley F. Morgan, disse ao Yahoo Finance via E -Mail: “Seu pagamento de hipoteca é geralmente a maior despesa que você tem todos os meses”. “Encontrar uma maneira de reduzir o pagamento da hipoteca é uma meta ideal para ajudar seu orçamento”.

Existem várias maneiras de reduzir sua fatura mensal, mas a melhor harmonia dependerá de suas finanças pessoais e do estágio da vida. Não se esqueça de pesar a coisa razoável para tomar a melhor decisão para você e sua família.

Melhor: anfitriões com bons empréstimos

Ao financiar sua hipoteca novamente, você altera seu empréstimo habitacional existente com um novo empréstimo. Assim como você compra a casa, você provavelmente deve se qualificar e se inscrever em um credor hipotecário. Você também terá que pagar os custos de fechamento novamente.

Uma pontuação de crédito mais alta pode ajudá -lo a garantir uma taxa de hipoteca mais baixa e reduzir diretamente seu pagamento mensal.

Por exemplo, um pagamento mensal por US $ 350.000 com uma taxa de juros de 6,5% é de US $ 2.212. Com uma taxa de juros de 5,5 %, o financiamento reduz o pagamento mensal para US $ 1.987 – o que economiza cerca de US $ 225 por mês.

Você também tem a opção de alterar seu comprimento de crédito. A hipoteca de 30 anos geralmente vem com pagamentos inferiores a 15 anos de hipoteca. Digamos que você tenha ficado por 25 anos em seu período de crédito de 30 anos. Ao converter uma hipoteca de 30 anos, você pode até reduzir seus pagamentos.

No entanto, um cronograma de tempo de reembolso mais longo custará mais taxas de juros durante o prazo do cargo de empréstimo. Ele também adiciona anos ao seu programa de reembolso, por isso será mais longo até que você possua a casa diretamente.

Melhor: hosts de windsli em dinheiro

Ao reorganizar uma hipoteca, você paga um pagamento coletivo que reduz seu gerente de empréstimo à habitação. O credor então recalcula seu pagamento mensal de acordo com o baixo saldo. Você pagará menos a cada mês e manterá a mesma taxa de juros – um grande benefício se já estiver bloqueado a uma taxa baixa. Além disso, em vez de convertê -lo em um período mais longo ou mais curto, você também mantém a duração atual do período.

Aqui está um exemplo de como uma hipoteca pode parecer.

• Suponha que haja uma hipoteca de 30 anos de 30 anos com uma taxa de juros mensal de US $ 2.528 e um por mês.

• Cinco anos depois, seu saldo é de US $ 373.944 e decide herdar US $ 50.000 ao gerente de hipotecas e reduzir seu saldo não pago para US $ 323.944.

• A reorganização da sua hipoteca baseada em hipoteca com base neste sub -princípio fornece uma economia mensal de US $ 341 por mês, reduzindo seu pagamento mensal de US $ 2.528 para US $ 2.187.

Uma reestruturação, um investimento importante pode ser valioso. Nem todas as hipotecas têm direito (por exemplo, você não pode reorganizar um empréstimo FHA, VA ou USDA) e nem todos os empréstimos oferecem. Aqueles que substituem um restabelecer podem cobrar uma taxa.

Melhor: PMI e 20% Özkaynaklı Hosts

De acordo com Freddie Mac, o Special Mortgage Insurance (PMI) geralmente está entre 30 e 70 dólares por mês, para cada US $ 100.000 emprestados. Isso pode estar pagando de 105 a 245 dólares todos os meses com um empréstimo de US $ 350.000, apenas no PMI.

Se você tem uma hipoteca tradicional e inicia a casa no início, paga pelo PMI ao fazer um adiantamento inferior a 20%. No entanto, através do valor da casa, você pode cancelar 20% auto -equivalente que aprecia ou paga o diretor.

Quando seu saldo atinge 78% do valor avaliado original, o PMI termina automaticamente (ou seja, você tem 22% de patrimônio). No entanto, você pode solicitar sua dívida hipotecária para elevar seu PMI mais cedo para reduzir seu pagamento mais cedo-se não fizer pagamentos de tempo dentro do prazo e se não receber uma segunda hipoteca ou outras execuções duma hipoteca.

Melhor: anfitriões sem demanda de seguro

De acordo com a National RealTors® Association, os anfitriões anuais médios no prêmio de seguro dos Estados Unidos foram de US $ 2.377 em 2024 – cerca de 200 dólares por mês. Se você fez reivindicações ou já morou em áreas com ar grave, seus prêmios podem ser maiores.

Para reduzir esse custo, comece perguntando quais descontos estão disponíveis para o seu provedor. Se não adicionar muito risco, você também pode alterar a política aumentando seu desconto. Por fim, compare suas taxas de seguro existentes com concorrentes e provedores de seguros respeitáveis. Comprar seguro de host ajuda você a obter o melhor negócio.

Melhor: hosts com valores domésticos extremamente prováveis

Os avaliadores tributários avaliam regularmente os valores das casas para determinar quanto os proprietários pagam em impostos imobiliários. Esse processo pode ocorrer todos os anos ou a cada poucos anos, dependendo de onde você mora.

Às vezes, as casas são notadas excessivamente, ou seja, um valor de mercado maior que o valor da casa. Nesse caso, você pode estar pagando mais do que o necessário nos impostos imobiliários.

Morgan disse: “É possível se opor aos seus impostos imobiliários, mas geralmente difíceis”, disse Morgan. “Você pode tentar desafiar a avaliação tributária … mas, de acordo com minhas experiências, a maioria das avaliações de impostos é menor que o valor justo de mercado”. Em sua experiência, as objeções dos proprietários raramente são bem -sucedidas.

No entanto, se você acredita que sua avaliação tributária é muito alta, poderá atrair seu avaliador tributário local. Você deve provar o valor de sua casa, como avaliação, vendas comparáveis ​​ou registros que detalham as propriedades da propriedade. Aplique ao seu avaliador tributário local para iniciar o processo.

Se você achar difícil acompanhar seus pagamentos mensais de hipoteca, entre em contato com o credor para discutir todas as suas opções. Aqui estão algumas pessoas sobre as quais eles podem falar.

• Mudança de crédito: Se você puder mostrar uma modificação de empréstimo hipotecário, problemas financeiros, ele ajustará permanentemente as condições do seu empréstimo. O credor pode reduzir suas taxas de juros, estender o termo e até reduzir o saldo principal.

• Hipoteca: Você pode ter direito a pausar temporariamente ou reduzir seus pagamentos de hipoteca. No entanto, você terá que pagar os pagamentos adiados quando a previsão expirar.

• Consultoria HUD: O Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) dos EUA com agências habitacionais locais para fornecer consultoria e ajudá -lo a evitar a execução duma hipoteca. Encontre uma agência local para ver o que está acontecendo perto de você.

Sim, um refinanciamento de hipoteca pode reduzir seu pagamento mensal. Se você estiver qualificado, poderá re -finalizar um novo empréstimo com uma taxa de juros mais baixa, reduz sua fatura e juros totais pagos. Você também pode optar por estender seu tempo de crédito. Isso aumenta o que você paga juros sobre a maturidade do empréstimo, mas seu pagamento mensal pode ser significativamente menor.

Se o seu financiamento não for bom novamente, considere reorganizar sua hipoteca. Ao reorganizá -lo, você faz um pagamento importante em massa e permitirá que o credor espalhe o saldo restante no seu tempo de crédito. Você também pode procurar maneiras de reduzir os prêmios de seguro de seus proprietários ou se opor aos seus impostos imobiliários (se sua casa for muito valorizada).

Os anfitriões que não podem atender aos pagamentos hipotecários devem primeiro ligar para os credores para entender suas opções. Se você estiver enfrentando dificuldades financeiras, pode ter o direito de receber um programa de modificação de crédito, tolerância ou consultoria por meio de uma agência habitacional local.

Laura Grace Tarpleley Ele editou este artigo.