Quando a aposentadoria começa, o orçamento muitas vezes parece administrável. A hipoteca pode ter acabado, a renda esperada e grandes despesas ficaram para trás. Então, alguns anos se passam, os custos chegam a lugares inesperados e o plano que antes parecia sólido começa a parecer mais rígido do que o esperado.
Especialistas em aposentadoria e finanças explicam as despesas que os aposentados muitas vezes subestimam, mesmo em 2026, e o que você pode fazer a respeito.
Para as pessoas que trabalham em carreiras tradicionais, os cuidados de saúde são frequentemente uma das categorias mais sobrevalorizadas porque os custos aumentam de forma desigual ao longo do tempo. Muitos aposentados não conseguem planejá-lo adequadamente, de acordo com James Hargrave, CFP e fundador do Pillar Financial Planning. O Medicare reduz os custos inicialmente, mas os prêmios, as prescrições, as taxas do IRMAA (Montante de Ajuste de Renda Mensal) e os custos alfandegários aumentam posteriormente.
“Os clientes muitas vezes ficam chocados ao saber que um casal de 65 anos que se aposenta hoje pode precisar de mais de US$ 172 mil para cobrir despesas médicas vitalícias, sem incluir cuidados de longo prazo”, acrescentou Josh Katz, CPA e fundador da Universal Tax Professionals.
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Do ponto de vista da saúde, os custos dos cuidados de longo prazo podem ser uma surpresa financeiramente devastadora. O Medicare não cobre cuidados de custódia e mesmo ajuda domiciliar em meio período pode custar milhares de shekels por mês.
Jahan Crump Gibson, advogado de trustes e litígios imobiliários e cofundador e sócio-gerente do Great Lakes Legal Group, observou que as pessoas estão planejando a aposentadoria “mas não o envelhecimento”. Ela acrescentou que existe uma suposição de “independência que dura mais do que muitas vezes”. Alguns aposentados podem até esperar que os membros da família preencham as lacunas nos cuidados sem considerar os encargos financeiros, e então se verão em dificuldades financeiras quando chegar a hora de cuidar.
Possuir uma casa na aposentadoria nem sempre significa baixos custos de moradia. Imposto sobre a propriedade, seguros e manutenção contínua continuam sendo custos contínuos. Katz também observou que todas as mudanças necessárias para a acessibilidade podem ser acentuadas.
Gibson acrescentou que os custos de saúde e de habitação podem, na verdade, “complicar-se mutuamente porque um problema de saúde muitas vezes desencadeia mudanças nas necessidades de habitação e de cuidados ao mesmo tempo”.
Os aposentados podem orçar seus prêmios de seguro automóvel e residencial como um item fixo, quando na verdade aumentam mais rápido do que outras contas. Na verdade, disse Katz, estes prémios “aumentam duas vezes mais que a taxa da inflação geral”.
