As crianças preocupadas com o dinheiro crescem e se tornam adultos preocupados com o dinheiro, mas muitas escolas de ensino fundamental e médio nos EUA não oferecem educação financeira.
Como resultado, esta tarefa muitas vezes recai sobre os pais. E mesmo que os pais não falem com os filhos sobre dinheiro, os filhos ouvem e observam – e muitas vezes modelam o seu comportamento financeiro.
Jonathan Sanchez, cofundador do Parent Portfolio, não queria que seus filhos “se sentissem sobrecarregados ou intimidados pelo dinheiro”, escreve ele no CNBC Make It. Essa preocupação inspirou ele e sua esposa, Jacqueline, a assumir o controle de suas finanças: quitar dívidas, começar a investir e construir um patrimônio líquido milionário. Hoje, eles ajudam outras pessoas a fazer o mesmo por meio de seu blog de finanças pessoais, Parent Portfolio. (1)
“Falar sobre dinheiro é uma prática regular em nossa casa”, diz ele. “Nossos filhos não veem o dinheiro como uma caixa misteriosa, mas como uma ferramenta que eles sentem confiança em usar”. E há cinco frases simples que ele usa com seus filhos para incutir conceitos financeiros importantes e deixá-los entusiasmados com a poupança e o investimento. (1)
Não são necessárias ferramentas especiais ou conhecimentos financeiros – apenas mentalidades simples que todos os pais podem incorporar hoje.
Muitos adultos americanos lutam com a alfabetização financeira. O Nono Índice de Finanças Pessoais do Instituto TIAA descobriu que a alfabetização financeira permanece baixa entre os adultos norte-americanos, que só conseguiram responder corretamente a uma média de 49% das perguntas do índice. (2)
No entanto, aqueles com maior literacia financeira são mais propensos a gastar menos dos seus rendimentos, a criar um fundo de emergência e a planear o seu futuro financeiro a longo prazo, de acordo com um relatório da Financial Industry Investor Education Foundation (FINRA). (3)
A pesquisa também mostra que as crianças formam crenças financeiras desde tenra idade. Aos três anos, as crianças já conseguem compreender os conceitos básicos de dinheiro e, aos sete, “muitos dos seus hábitos financeiros já estão estabelecidos”, de acordo com Beth Koblener, uma das principais autoridades em finanças pessoais para jovens. (4)
Mais de metade dos adultos norte-americanos (56%) afirmam que os seus pais nunca lhes falaram sobre dinheiro, de acordo com um inquérito da Fidelity. (5) Talvez não seja nenhuma surpresa que uma pesquisa do Wells Fargo tenha descoberto que quase um terço (32%) dos pais se sente desconfortável ao conversar com eles. deles Crianças por dinheiro. (6)
Mas as conversas podem ser simples, conversas e até divertidas. O pai milionário Sanchez diz que estas são as cinco frases que ele usa para ensinar seus filhos sobre dinheiro:
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“Você pode ganhar dinheiro enquanto dorme.” Essa ideia “parece mágica para uma criança e é exatamente por isso que funciona”, diz Sanchez. Mostra como funciona o crescimento composto na poupança e no investimento.
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“A economia pode ajudá-lo a evitar o estresse no futuro.” As crianças podem não ter que se preocupar com o aluguel ou com o pagamento do carro, mas ainda podem surgir despesas inesperadas, como “uma corrente de bicicleta quebrada ou uma taxa escolar que eles esqueceram”, diz Sanchez. Isso os ajuda a compreender a importância de um fundo de emergência.
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“Você não quer trabalhar para sempre.” Ao ensinar as crianças a investir desde tenra idade, elas aprenderão como isso pode abrir opções mais tarde, como a reforma antecipada. É também uma oportunidade de ensiná-los sobre a inflação do estilo de vida, para que seus gastos não aumentem automaticamente à medida que sua renda aumenta.
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“Economize para conseguir algo que você realmente deseja.” Os cartões de crédito e os aplicativos BNPL (Compre agora, pague depois) tornam mais fácil para as crianças comprarem o que quiserem, quando quiserem, “mas a dívida pode transformar essa felicidade momentânea em estresse de longo prazo”, diz Sanchez. Em vez disso, ele incentiva os seus filhos a poupar para algo que desejam, em vez de depender do crédito.
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“Agradeça pelo que você trabalhou tanto.” Sanchez diz que seus filhos cuidam melhor das coisas para as quais economizam “porque entendem o esforço necessário para ganhá-las”.
Leia mais: O patrimônio líquido médio dos americanos é surpreendentemente de US$ 620.654. Mas isso não significa quase nada. Aqui está o número que conta (e como fazê-lo disparar)
Nos EUA, as empresas gastam cerca de 17 mil milhões de dólares anualmente em marketing para crianças. E isso não se aplica apenas aos anúncios de TV tradicionais, mas também aos influenciadores das redes sociais, à colocação de produtos no conteúdo do YouTube, aos anúncios incorporados em aplicativos móveis e até mesmo aos jogos online de marca. (7)
Portanto, falar sobre dinheiro – e criar hábitos financeiros positivos – deve começar desde cedo.
Os pais podem começar a conversar com os filhos sobre dinheiro quando eles estiverem na segunda ou terceira série, disse David Anderson, PhD, psicólogo clínico do Child Psych Institute, em um artigo recente. “Assim, as habilidades matemáticas da maioria das crianças chegam ao ponto em que são capazes de compreender esse tipo de matemática.” (8)
A repetição simples e consistente muitas vezes pode ser mais eficaz do que lições únicas – como repetir as cinco frases recomendadas por Sanchez. Mas os pais também devem ao vivo Os hábitos que eles querem que seus filhos adotem. Vários estudos mostram que as crianças modelam os hábitos e atitudes financeiras das suas famílias em torno de gastos, poupanças e dívidas. (9)
Isso pode ser criar um orçamento antes de ir ao supermercado e depois cumpri-lo, ou consertar as coisas quando elas quebram, em vez de jogá-las fora, de acordo com o Child Mind Institute. (8) Mesmo algo tão simples como explicar por que você escolhe uma marca genérica no supermercado e como isso ajuda você a economizar dinheiro pode se tornar um momento de aprendizado.
O enquadramento da mensagem também é importante. Por exemplo, dizer a uma criança que você não tem dinheiro para comprar um brinquedo novo para ela é diferente de dizer a ela que você optou por colocar esse dinheiro na poupança da família. Ou você pode ajudá-los a compreender as vantagens e desvantagens: se comprarmos aquele brinquedo novo, não poderemos colocar esse dinheiro em nosso fundo de férias.
Ensinar hábitos voltados para o dinheiro a seus filhos não precisa ser difícil. Como faz o pai milionário Sanchez, cinco frases simples – repetidas – podem ajudar a incutir lições de dinheiro que levarão consigo para o resto da vida.
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CNBC (1; TIAA (2); Fundação FINRA (3); PBS (4); Fidelidade (5); Ipsos (6); enx2 (7); Instituto Mente Infantil (8); Springer (9).
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
