Os saques da conta Roth podem ser desfrutados sem que o IRS atrapalhe.
As retiradas da HSA são isentas de impostos, desde que o dinheiro seja usado para despesas médicas qualificadas.
Os juros dos títulos municipais são sempre isentos de impostos federais. Os impostos estaduais e locais também podem ser evitados.
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Uma das despesas mais estressantes para os funcionários hoje não é outra senão os impostos. As pessoas não só têm de pagar impostos sobre os seus salários, mas, em muitos casos, também estão sujeitas a impostos sobre ganhos de investimento.
Infelizmente, os impostos não desaparecem magicamente na aposentadoria. Mas com a estratégia certa, você pode reduzi-los significativamente e possivelmente deixar de pagá-los completamente. Aqui estão três fontes de renda isentas de impostos que todos deveriam conhecer.
Há uma razão pela qual muitas pessoas optam por economizar para a terceira idade em um plano de aposentadoria tradicional, em vez de em uma conta Roth. As contribuições tradicionais do IRA ou 401 (k) vêm antes dos impostos, permitindo que você pague menos dinheiro ao IRS a cada ano. Roth IRAs e 401(k)s, por outro lado, são financiados com dólares após impostos.
Mas Roth IRAs e 401(k)s não apenas permitem que seu dinheiro cresça sem impostos, mas também oferecem retiradas isentas de impostos. Isso é enorme por vários motivos.
Primeiro, você pode descobrir que o dinheiro fica mais escasso na aposentadoria porque você não está mais trabalhando. Portanto, não ter que pagar ao IRS uma parte de suas retiradas lhe dá mais espaço para respirar em seu orçamento geral.
Em segundo lugar, não sabemos como serão as taxas de imposto no futuro. Se aumentarem significativamente, os poupadores com IRAs tradicionais e 401(k)s poderão pagar muito mais para ter acesso ao seu dinheiro. Uma conta Roth protege você disso.
Os HSAs são um dos melhores veículos de poupança que existem porque combinam efetivamente os benefícios dos planos de aposentadoria tradicionais e Roth. Com uma HSA, seu dinheiro entra antes dos impostos, os ganhos de investimento são isentos de impostos e as retiradas são isentas de impostos, desde que os fundos sejam gastos em despesas médicas elegíveis.
Você deve saber que ao atingir os 65 anos, um HSA pode ser usado para qualquer finalidade. Você não será penalizado por retiradas não médicas a partir de agora.
Mas se você fizer uma retirada não médica, ela não será contabilizada como renda isenta de impostos. No entanto, dado que os cuidados de saúde podem ser uma despesa significativa para a sua reforma, poderá descobrir que não tem problemas em utilizar os seus fundos HSA isentos de impostos.
Depois de se aposentar, é importante ter acesso a investimentos que sejam razoavelmente estáveis e que tenham retorno previsível. Os títulos municipais tendem a se enquadrar nesse perfil. Eles têm uma taxa de inadimplência historicamente baixa e os juros que pagam podem complementar muito bem os saques do seu plano de aposentadoria e os cheques da Previdência Social.
