Milhões de americanos que dependem da Segurança Social para obter o seu rendimento de reforma estão cada vez mais à procura de formas de reduzir os impostos da Segurança Social como parte das tendências financeiras desta época fiscal.
De acordo com o IRS, as regras federais permitem atualmente que até 85% dos benefícios da Previdência Social sejam tributados com base no limite de renda.
No entanto, os reformados podem utilizar várias estratégias de planeamento legítimas para maximizar os rendimentos da Segurança Social e minimizar os impostos.
Além disso, se esperar até aos 70 anos para se candidatar à Segurança Social, poderá obter o benefício máximo; entretanto, se você for descuidado, poderá acabar pagando altos impostos sobre essa renda.
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Formas de evitar a redução dos impostos e o aumento dos pagamentos da Segurança Social
Estados que não cobram impostos da Segurança Social
Alguns estados não tributam benefícios da Previdência Social ou qualquer outro tipo de renda. Se você puder se mudar para outro estado, verifique os estados que não cobram imposto de renda.
Segundo Marca, estados como Flórida, Texas e Tennessee podem ajudar você a economizar muito dinheiro na aposentadoria. No entanto, o panorama fiscal global deve ser considerado, uma vez que os impostos sobre levantamentos de IRA, pensões e impostos imobiliários podem compensar as poupanças.
Candidate-se à Segurança Social aos 70 anos
Você pode receber o pagamento integral da Previdência Social se esperar até os 70 anos antes de solicitar o pagamento da Previdência Social, de acordo com a Marca.
Tem outra vantagem. Você tem mais tempo para transferir dinheiro para uma conta Roth. Para reduzir a carga tributária, a Marca aconselha fazer isso antes de receber a previdência social.
Eventualmente, você será obrigado a fazer distribuições mínimas obrigatórias e poderá ser obrigado a retirar muito mais do que o previsto.
Estas distribuições são calculadas como uma percentagem, o que significa que aqueles com activos significativos podem receber mais de 100.000 dólares anualmente. Se incluir a Segurança Social, poderá acabar com taxas de imposto muito elevadas.
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Retire dinheiro de um Roth antes de reivindicar a Segurança Social
Embora a Segurança Social seja uma boa fonte de rendimento, não deve depender inteiramente da sua pensão. O custo de vida pode exceder os seus benefícios da Segurança Social, e a maioria das pessoas está ciente desta possibilidade. É por isso que é comum contribuir para planos 401(k), IRAs e outras contas de investimento.
No entanto, os planos de pensões tradicionais têm uma desvantagem. As retiradas são consideradas renda ordinária e, quando combinadas com a Previdência Social, podem gerar uma carga tributária mais alta. Como resultado, Marca sugere retirar dinheiro dessas contas ou convertê-las em contas Roth antes de se inscrever na Segurança Social.
Se você não precisa do dinheiro agora, considere fazer uma conversão parcial de Roth a cada ano, em vez de fazer saques diretos da conta.
