Há uma razão pela qual tantos americanos mais velhos têm medo de aproveitar seus pecúlios quando a aposentadoria chegar. Depois de trabalharem tanto para acumular poupanças para a reforma, temem ficar sem dinheiro durante a vida. E se esses sinais se aplicarem a você, significa que você corre o risco de que isso aconteça.
Se você começar a se aposentar sem um plano para aproveitar seu pecúlio, poderá eventualmente ficar sem dinheiro. Uma aposta melhor? Trabalhe com um consultor financeiro para definir uma estratégia de retirada que funcione para você com base em suas necessidades e objetivos. Ou faça sua própria pesquisa e crie você mesmo uma estratégia.
Recomenda-se usar a regra dos 4% como ponto de partida. A regra dos 4% afirma que você pode sacar 4% do seu saldo IRA ou 401 (k) no primeiro ano de aposentadoria e ajustar retiradas futuras de acordo com a inflação. Se você fizer isso, suas economias para a aposentadoria provavelmente durarão 30 anos.
Isso não significa que você tenha que seguir a regra dos 4%. Você pode descobrir que uma taxa de retirada de 3% faz mais sentido para você – digamos, porque você se aposentou mais cedo e precisa de mais de 30 anos de renda de seu portfólio.
Ou você pode sacar mais de 4% devido à forma como seus ativos são investidos ou porque se aposentou tarde. É importante personalizar uma estratégia em vez de seguir a regra dos 4% simplesmente porque ela é popular.
Geralmente é aconselhável reduzir as ações depois de se aposentar para limitar o risco em seu portfólio. Mas isso não significa que você deva se desfazer totalmente das ações, ou mesmo em grande parte.
A regra dos 4% pressupõe que você tenha uma combinação bastante uniforme de ações e títulos em sua carteira de aposentadoria. Mas se tiver 90% dos seus activos em obrigações e dinheiro e apenas 10% em acções, a sua carteira poderá não ser capaz de gerar rendimento suficiente para permitir uma taxa de retirada próxima de 4%. Nesse caso, você pode estar correndo o risco de acabar com suas economias muito cedo.
Antes de reduzir demais sua exposição a ações, converse com um consultor financeiro ou faça alguma pesquisa para chegar a uma alocação razoável. Manter 50% dos seus ativos em ações pode não estar na sua zona de conforto e você precisa conseguir dormir à noite sem se preocupar constantemente com seus investimentos. Mas você pode descobrir que uma carteira que inclui 30% de ações, por exemplo, é um compromisso razoável.
