As amortizações como proporção dos NPA brutos dos bancos privados são elevadas, situando-se em 229,7%. Os ativos brutos inadimplentes (GNPA) no segmento de varejo sem garantia aumentaram para 107 pontos base no final de setembro de 2025, de 100 pontos base há um ano.
Um ponto base é um centésimo de ponto percentual.
Ao mesmo tempo, os bancos estão a concentrar-se em mutuários mais seguros e a melhorar os seus perfis de risco.
Entre os empréstimos em ouro, 69% dos desembolsos foram para mutuários prime e superiores e 69,1% foram para clientes com classificação elevada. Nos empréstimos ao consumo, os bancos do sector privado desembolsaram mais de 70% dos empréstimos a mutuários principais e superiores, enquanto o rácio dos bancos do sector público era de 54% no final de Setembro de 2025.
Esta métrica permaneceu inalterada para os bancos privados desde há um ano, mas melhorou de 52% para os bancos do sector público.
“O volume de consultas aumentou em setembro de 2025, refletindo uma recuperação na demanda após o corte da taxa de GST, e a desaceleração no crescimento dos consumidores ativos de crédito parece ter diminuído”, disse o RBI.
No segmento MPME, os mutuários superprime representavam 48,7% do total de empréstimos pendentes no final de setembro de 2025, seguidos por 28,9% para o segmento prime e 22,4% para mutuários subprime.
Microcrédito
Entretanto, os empréstimos ao sector de microfinanças diminuíram pelo sexto trimestre consecutivo, diminuindo 9,3% no final de Setembro de 2025. Durante este período, o número de mutuários activos no sector diminuiu 78 lakh.
“A qualidade dos ativos está mostrando sinais de melhoria, com a proporção de ativos sob estresse diminuindo por três trimestres consecutivos”, observou o RBI. No entanto, o endividamento dos mutuários – medido pela percentagem de mutuários com três ou mais mutuantes – aumentou marginalmente em Setembro de 2025, depois de ter caído de forma consistente ao longo dos últimos dois anos.
