Muitos boomers nunca foram totalmente informados sobre como a Segurança Social realmente funcionava, e esta falta de conhecimento está agora a causar stress financeiro à medida que se reformam, 24 horas por dia, 7 dias por semana em Wall St.
Nenhuma conta pessoal de segurança social
De acordo com o Cato Institute, quase um em cada quatro acredita ter uma conta individual na Segurança Social e 55% dos americanos não sabem como obter fundos da Segurança Social. O dinheiro da Segurança Social não é guardado em contas individuais. Em vez disso, os trabalhadores de hoje pagam impostos que são usados para pagar os reformados de hoje. Devido a este sistema, o governo pode alterar as regras da Segurança Social a qualquer momento, incluindo quanto dinheiro os reformados recebem.
Como afirmou o 24/7 Wall Cent, aumentar a idade de reforma para a totalidade, sem chamar-lhe “corte”, reduziu os benefícios para muitas pessoas. Se não forem feitas correcções, as insuficiências do Fundo Fiduciário poderão resultar num corte automático de 17% nas prestações da Segurança Social em 2035.
Os benefícios não são garantidos
A Segurança Social é popular, por isso os legisladores podem tentar protegê-la, mas os benefícios não são garantidos da mesma forma que as poupanças pessoais. Ao contrário do dinheiro de um 401(k) ou IRA, as contribuições para a Segurança Social não são legalmente destinadas apenas a você. As suas conquistas dependem de futuras decisões políticas. É por isso que os boomers são alertados para não dependerem apenas da Segurança Social e para terem poupanças pessoais como reserva.
A Segurança Social nunca foi a única fonte de rendimento de reforma de um indivíduo. De acordo com a Pew Research, Wall St. 24 horas por dia, 7 dias por semana. Como observou o relatório, mais de 38 milhões de americanos dependem da Segurança Social para pelo menos metade do seu rendimento total, o que não é claro para muitos boomers. Cerca de 26,5 milhões de americanos dependem da Segurança Social para obter três quartos do seu rendimento, o que demonstra o quão perigosa pode ser a dependência excessiva.
A Segurança Social foi concebida para substituir apenas 40% do rendimento pré-reforma de uma pessoa, e não 100%. O sistema pretendia funcionar como um “banco de três pernas” composto pela Segurança Social, pensões e poupanças pessoais. Perder 60% de sua renda na aposentadoria é muito difícil e a maioria das pessoas não consegue lidar com isso sem grandes cortes no estilo de vida.
COLA não é retido
Outra questão que muitos boomers não entendem é como funcionam os ajustes de custo de vida, ou COLAs. Supõe-se que os COLAs ajudem a manter os benefícios alinhados com a inflação, e os aposentados normalmente recebem aumentos. No entanto, este aumento é muitas vezes muito pequeno. A fórmula utilizada para os COLA não reflecte totalmente o aumento dos custos em áreas-chave, como a habitação e os cuidados de saúde, onde os idosos gastam a maior parte do seu dinheiro. Segundo a Liga dos Idosos, citada pelo 24/7 Wall St., a Segurança Social perdeu 20% do seu poder de compra desde 2010 devido a problemas com a fórmula da Cola.
Muitos boomers não percebem que seus benefícios perdem valor lentamente com o tempo, por isso não conseguem planejar despesas futuras mais altas. Todos estes problemas em conjunto representam um sério risco para os americanos mais velhos, que esperam que a Segurança Social seja mais fiável e generosa do que realmente é. Os boomers precisam compreender os limites da Segurança Social e acumular poupanças pessoais para se manterem financeiramente seguros na reforma, alertam os especialistas. Dados separados mostram que muitos americanos subestimam quanto dinheiro precisam para a reforma e sobrestimam quanto têm disponível.
A pesquisa mostra que as pessoas que seguem um simples hábito de poupar têm mais do dobro das poupanças para a reforma do que aquelas que não o fazem. Esse hábito não significa ganhar mais, reduzir despesas ou mudar estilos de vida, mas algo muito mais simples e poderoso. Os economistas dizem que é surpreendente que mais pessoas não adotem o hábito, dada a facilidade com que é e o quanto pode melhorar a segurança na reforma.
Perguntas frequentes
Q1. Por que os baby boomers estão preocupados com a seguridade social agora?
Isto porque os benefícios podem ser inferiores ao esperado e muitos boomers não têm poupanças suficientes para cobrir o aumento do custo de vida.
Q2. A Segurança Social sozinha pode apoiar a reforma?
Não, a Segurança Social foi concebida para cobrir apenas uma parte dos rendimentos da reforma e não todas as despesas.
