Em abril de 2023, o governo conservador reduziu o limite fiscal de 45 por cento de £ 150.000 para £ 125.140, empurrando mais pessoas para a faixa fiscal superior. Cerca de 11 por cento das pessoas pagam actualmente impostos mais elevados, em comparação com 3,5 por cento em 1991, mostram dados do Instituto de Estudos Fiscais. O Gabinete de Responsabilidade Orçamental (OBR) afirma que mais cinco milhões de pessoas serão arrastadas para faixas fiscais mais elevadas até 2031 devido aos limites congelados.
1. Aumente suas contribuições previdenciárias
A melhor maneira de reduzir o imposto de renda é investir mais dinheiro na sua pensão. As contribuições para pensões são dedutíveis de impostos à sua taxa mais elevada, reduzindo imediatamente a sua fatura fiscal, diz Shaun Moore, de Quilter. Shaun Moore disse: “As contribuições para a sua pensão têm direito a benefícios fiscais de acordo com a alíquota mais alta do imposto de renda”.
Os trabalhadores podem pedir aos empregadores que aumentem os pagamentos das pensões no local de trabalho, aconselhou o The Telegraph. Os autônomos podem utilizar a Previdência Pessoal Autoinvestida (Sipp). Alguém que ganha £ 52.000 poderia economizar £ 2.345,60 em impostos investindo £ 10.000 em sua pensão, explicou Shaun Moore. Moore disse: “A contribuição previdenciária reduz efetivamente o rendimento tributável, resultando em uma economia fiscal de £ 2.345,60.”
Economias adicionais explicadas
Shaun Moore disse que investir £ 10.000 por meio de um Isa poderia proteger os lucros do imposto sobre ganhos de capital e do imposto sobre dividendos, afirmou o Telegraph. Moore disse: “Ao manter o investimento em um Isa, o indivíduo pode evitar o pagamento de qualquer CGT ou imposto sobre dividendos”. De acordo com Sean Moore, as doações vitalícias podem reduzir o imposto sobre herança se o doador viver sete anos após ter feito a doação. Moore disse que uma propriedade de £ 1 milhão poderia economizar £ 150.000 em impostos sobre herança por meio de doações vitalícias.
2. Doe para instituições de caridade
Shaun Moore diz que doar para instituições de caridade por meio do Gift Aid pode reduzir sua conta fiscal. Moore disse: “As instituições de caridade podem reivindicar 25 centavos extras para cada £ 1 que você doar”. Os contribuintes com taxas mais altas podem reivindicar o reembolso do imposto extra que pagaram, explicou o The Telegraph. Os doadores devem ter pago impostos suficientes para cobrir o que a instituição de caridade reivindica do HMRC.
3. Use um plano de sacrifício salarial
O sacrifício salarial permite que os trabalhadores troquem uma parte do seu salário por benefícios antes de impostos, como pensões ou carros eléctricos. Isto reduz o rendimento tributável, semelhante às contribuições para pensões. A partir de abril de 2029, o alívio do Seguro Nacional para sacrifícios salariais, anunciado no orçamento de 2025, será limitado a £ 2.000.
4. Reivindicar subsídio fiscal para casamento
Os casais casados podem economizar até £ 252 por ano com o subsídio fiscal para casamento. Funciona quando um parceiro ganha menos de £ 12.570 e transfere o subsídio para o outro parceiro. Quem ganha mais deve ser um contribuinte de taxa básica para se qualificar, informou o The Telegraph.
5. Use seu subsídio isento de impostos sobre ganhos de capital
As pessoas podem obter até £ 3.000 em ganhos de capital a cada ano sem pagar impostos. As taxas de imposto sobre ganhos de capital sobre ações aumentaram desde o orçamento de outubro de 2024 anunciado por Rachel Reeves. Os contribuintes com taxas básicas agora pagam 18% e os contribuintes com taxas mais altas 24%, informou o The Telegraph. Reeves confirmou que a CGT não será cobrada nas casas principais durante este Parlamento.
6. Mantenha seu investimento em um Isa
Os investimentos em ações e ações ISAs estão isentos de CGT e imposto sobre dividendos. O subsídio anual do Isa é de £ 20.000. A partir de abril de 2027, o limite Cash Isa para menores de 65 anos será reduzido para £ 12.000.
7. Reclamação por perda de investimento
As perdas de investimentos vendidos podem ser usadas para anular ganhos, explicou o The Telegraph. Perdas antigas de anos anteriores também podem ser transportadas.
8. Transfira os bens para seu cônjuge
A transferência de investimentos para um cônjuge de baixa renda pode reduzir os impostos sobre dividendos e ganhos. Um contribuinte com taxa mais elevada pode reduzir o imposto sobre dividendos de 33,75% para 8,75% transferindo ações para um parceiro com taxa básica.
9. Conheça o seu subsídio de poupança pessoal
Taxas de juro mais elevadas significam que mais poupadores estão agora a pagar impostos sobre os juros, como afirmou o Telegraph. Os contribuintes com taxas básicas recebem um subsídio de £ 1.000, os contribuintes com taxas mais altas recebem £ 500 e os contribuintes com taxas adicionais não recebem nada. A partir de 2027, conforme anunciado no Orçamento para 2025, o imposto sobre o rendimento da poupança aumentará 2%.
10. Mova as economias para um Isa
Cash ISAs protegem os juros da poupança dos impostos. A partir de abril de 2027, o limite do Isa cai para £ 12.000 para menores de 65 anos.
11. Transferir poupanças para o cônjuge com salários mais baixos
Os casais podem reduzir os impostos mantendo poupanças em nome de quem ganha menos. Isto ajuda as pessoas com rendimentos mais baixos a utilizar o maior subsídio de poupança disponível.
12. Economize para crianças com Junior Isa
Conforme afirmado pelo The Telegraph, os pais podem economizar até £ 9.000 por ano em um Junior Isa. Ao longo de 18 anos, este valor crescerá para cerca de £280.000 isentos de impostos, com um crescimento de 5%.
13. Use o subsídio anual de £ 3.000 para presentes
Todos podem doar £ 3.000 por ano sem imposto sobre herança. Grandes doações são isentas de impostos se o doador viver sete anos após a doação.
14. Planeje em torno da regra dos sete anos
Se o doador falecer dentro de sete anos, a doação poderá ser tributada como parte do patrimônio, explicou o The Telegraph.
15. Use faixa de taxa residencial nula
A faixa de taxa nula de residência soma-se a um subsídio adicional isento de imposto sobre herança de £ 175.000. Os casais podem combinar subsídios e transferir até £ 1 milhão sem impostos. Esta isenção aplica-se apenas quando as casas passam para descendentes diretos, como filhos ou netos. Isto não se aplica a sobrinhas, sobrinhos ou outros parentes, conforme observado pelo The Telegraph.
Perguntas frequentes
Q1. Por que as contas fiscais estão aumentando no Reino Unido?
As contas fiscais aumentam porque o limite do imposto sobre o rendimento está congelado, pelo que as pessoas pagam mais impostos à medida que os seus salários aumentam.
Q2. Qual é a maneira mais fácil de reduzir minha fatura tributária em 2026?
Pensões, ISAs e subsídios podem reduzir legalmente o valor de imposto que você paga.
