O Reserve Bank decidiu manter a taxa de caixa estável em 3,6 % hoje, afastando -se em outro corte, enquanto espera para ver como a economia responde às três reduções já entregues este ano.
O corte de setembro sempre foi improvável, dada a preferência da RBA por uma abordagem lenta e constante e dados recentes não forçaram sua mão.
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A inflação permanece pegajosa – os dados mais recentes do ABS mostram que o mais alto da inflação mensal esperada em 3 % – enquanto o desemprego é mantido estável em 4,2 % e a economia mostra sinais de resiliência com um aumento de 0,6 % no trimestre de junho.
“Não é de surpreender que a RBA tenha mantido a taxa de caixa em espera”, disse Sally Tindall, diretora de Insights de Data Insights da CanStar.
“A tarefa do banco central é estabilizar os preços e proteger os empregos.
“Não havia como o conselho de administração justificar uma redução nas taxas de caixa quando vários indicadores de inflação estavam de volta”.
Sem pressão real do mercado de trabalho, fica claro que o Conselho de Administração está aguardando os resultados trimestrais completos do TPI de setembro antes do possível tráfego.
Esses resultados, que serão lançados no final de outubro, provavelmente decidirão se o RBA entrega outro corte antes do Natal.
CBA, Westpac e ANZ ainda estão aguardando uma mudança em novembro, mas a NAB levou sua previsão em maio de 2026.
Cortes de preços já economizam mutuários centenas
Embora a decisão de hoje mantenha a taxa de caixa em espera, os três cortes que foram entregues até agora este ano – em fevereiro, maio e agosto – já estão fazendo uma grande diferença para as famílias australianas.
A análise CanStar mostra que alguém com um empréstimo de US $ 600.000 viu seus poucos pagamentos mensais caírem cerca de US $ 272 desde o primeiro corte.
Para aqueles que têm uma hipoteca de US $ 1 milhão, as economias mensais são de cerca de US $ 453.
No entanto, a nova resolução da CanStar mostra que, se você não viu esses cortes que passaram por você, você tem a oportunidade de influenciar significativamente sua linha inferior.
“Um proprietário complacente que não refinanciou sua hipoteca recentemente fica cerca de 6,36 %”, disse Tindall.
“Se fossem transferidos para uma dívida competitiva de 5,25 % de US $ 600.000 e 25 anos, poderiam colocar US $ 403 por mês de volta no bolso”.
Embora essa seja uma parte decente da mudança, a maioria dos australianos opta por não enganar a economia.
Em vez disso, suas hipotecas de hackers. Rapazes crônicos do empréstimo e economia de dezenas de milhares de juros.
Um hack de hipotecas desconhecidas: mantendo os pagamentos altos
“Para quem pode, o verdadeiro segredo é manter seus pagamentos iguais”, disse Tindall.
É uma forte estratégia que reduz os dois juros totais durante a vida útil do empréstimo, reduzindo o mandato.
A modelagem do CanStar mostra que um mutuário com uma hipoteca de US $ 600.000 que mantém os pagamentos inalterados agora contribui com US $ 272 adicionais por mês acima do valor mínimo necessário.
Durante a vida útil do empréstimo, isso pode economizar mais de US $ 76.500 em juros e reduzir sua hipoteca em três anos e três meses.
Para o devedor que ainda não renegociou uma porcentagem mais baixa que maio de 2022, é ainda mais dramático.
“Em um empréstimo de US $ 600.000. O pagamento de US $ 403 adicionais por mês pode potencialmente raspar mais de US $ 220.000 da sua conta e atingir mais de cinco anos de um empréstimo de 25 anos”, disse Tindall.
Novos dados do Commbank mostram que é uma estratégia que usa a maioria de seus clientes.
Apenas 11 % das hipotecas elegíveis reduziram os pagamentos imediatos da dívida após o corte de agosto.
“O que realmente se destaca é a consistência”, disse o gerente geral da CBA, Marcos Meneguzzi.
“Após cada redução da taxa de juros este ano, a porcentagem de clientes que reduzem os pagamentos imediatos da dívida foi quase idêntica ao mesmo tempo.
“Essa é a economia possível com a redução de pagamentos aumentou”.
A senhora Tindall disse que se você conseguiu manter seus pagamentos da mesma forma que as taxas mais baixas é um “jogo de mudança”.
“É incrível ver que tantos mutuários elegíveis não enganam esse alívio em sua conta bancária, mas provavelmente o reforçaram em sua hipoteca”, disse ele.
“Mantendo seus pagamentos inalterados, eles efetivamente convertem cada RBA em um reembolso adicional de hipotecas, que, se mantiver o saldo de seu empréstimo, poderá vê -los economizar milhares.
“O refinanciamento inclui a burocracia, que pode ser um desvio, mas os números mostram que ele é um campeão de jogador”.
Quais australianos optam por reduzir os pagamentos?
Todos os proprietários não podem prosseguir para sua hipoteca.
Outros ajustam seus pagamentos para liberar dinheiro, dependendo da idade e do estágio de suas vidas.
Os dados da CBA mostram que os milênios com idades entre 31 e 40 anos – atualmente a “geração de sanduíche” geralmente pesa hipotecas, crianças, pais idosos e custos crescentes das famílias – têm a maior porcentagem de mutuários que optam por reduzir seus pagamentos.
Quase 14 % optaram por reduzi -los.
Os primeiros compradores de casas e mais de 60 são os menos propensos a reduzir seus pagamentos, com apenas 8 % e 7 %, respectivamente, tendo feito isso, em comparação com 11 % dos compradores subsequentes.
“Aqueles que têm trinta e quarenta anos podem aumentar novas famílias e podem precisar de um alívio financeiro mais imediato, enquanto clientes com mais de 60 anos ou apenas começam de sua jornada para sua casa eram menos propensos a fazer mudanças, pois suas prioridades e condições são bem diferentes”, disse ele.
Há também uma clara lacuna geográfica.
Os mutuários da NNO e da prática eram mais propensos a reduzir seus pagamentos (cerca de 14 %), seguidos por Victoria (12 %). Queensland e Austrália do Sul viram apenas 9 % dos mutuários reduzirem seus pagamentos.
Os mutuários no Território do Norte, a Austrália Ocidental e a Tasmânia, eram os menos propensos a reduzir seus pagamentos, tudo para 7 %.
Não espere pelo próximo corte para verificar seu preço
Esteja você usando cortes recentes para acelerar o pagamento da hipoteca ou reduzir a pressão sobre o orçamento da sua família, os especialistas agora dizem que é hora de verificar se você estiver em um contrato competitivo.
“No momento, estima -se que o proprietário médio com uma taxa de juros variável pague 5,53 %, mas existem mais de 30 credores CanStar que oferecem pelo menos uma taxa variável de acordo com esse sinal”, disse Tindall.
A menor taxa de juros variável é de 4,99 % (geralmente para os primeiros compradores de imóveis), enquanto os refinadores podem ter acesso a 5,08 %. Os empréstimos dos investidores começam em cerca de 5,24 % para capital e juros ou 5,39 % apenas para juros.
Seja se a RBA está se movendo novamente em novembro, a decisão de hoje serve como um lembrete de que os proprietários não precisam esperar para tomar medidas para melhorar sua posição financeira.
“Em vez de esperar a RBA cortar novamente, os mutuários podem assumir o controle de sua hipoteca”, disse Tindall.
“A única redução de taxa de juros garantida neste momento é o que você se protege”, disse Tindall.
