Melissa Browne tinha 33 anos quando todo o seu mundo financeiro pegou fogo, e a decisão foi inteiramente dela.
Falando no Money Talks, o novo podcast apoiado pelo Vanguard da 7NEWS, uma das especialistas financeiras mais populares da Austrália revela como um momento emocional pós-divórcio se tornou o ponto de viragem que remodelou toda a sua relação com o dinheiro.
“Eu me divorciei do meu então marido e, como resultado de uma maré que significou que eu nunca teria sobrevivido sozinha, doei todos os lucros do meu divórcio e tudo o que tinha em minhas contas comerciais e pessoais para instituições de caridade”, disse Browne.
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Ele chama isso de “momento da terra arrasada”.
“Parece bom em teoria”, diz ela, balançando a cabeça. “Mas foi um movimento emocional tão estúpido.”
Este ato de desafio por si só a deixou sem nada. Sem poupança, sem fluxo de caixa, sem título de aluguel.
“Mudei-me para uma casa com quatro colegas de quarto. Tinha uma dívida de cinco dígitos. Não tinha dinheiro para o salário nem para o aluguel. Tive que voltar do nada.”
O que se seguiu foi uma reeducação financeira completa, não do tipo que ela havia aprendido como contadora, mas do tipo emocional.
“Percebi que muitas pessoas já passaram pela mesma situação”, diz ele. “Eles não estão onde pensavam que estariam ou cometeram um grande erro e não sabem como voltar atrás. É por isso que estou fazendo o que estou fazendo agora.”
Desde então, a história de Brown tornou-se a pedra angular da sua missão de ajudar os australianos, especialmente as mulheres, a reconstruir a sua confiança em relação ao dinheiro.
“Não aprendemos isso na escola e não falamos sobre isso em casa”, diz ela. “Você só deveria saber de alguma forma.”
Hoje, seu autor best-seller Desafie suas finanças e Orçamentos não funcionam (mas isso funciona) ela fez carreira desmascarando a questão que uma vez a virou de cabeça para baixo.
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Seu trabalho não é sobre privação ou punição. É uma questão de autoconsciência e ações pequenas e consistentes.
“Comecei perguntando: como posso conseguir mais dinheiro?” ela diz. “Isso significava revisar meus extratos, eliminar o que não me servia e aumentar minha renda. Aprendi a investir, embora não tivesse formação em finanças. Aprendi a construir melhor.”
Agora ela incentiva outras pessoas a se concentrarem em uma etapa tangível a cada semana, uma “sessão de HIIT sobre dinheiro”, como ela chama.
“Pode ser olhar para o seu super em uma semana, ligar para o banco na próxima, cancelar uma assinatura na semana seguinte. Esses pequenos movimentos de 15 minutos se somam.”
Sua filosofia é simples, mas meticulosa.
“Não se trata de ser perfeito. Trata-se de voltar ao banco do motorista. Você pode voltar de qualquer coisa. Sou a prova viva.”
O que é o podcast Money Talk?
Money Talks, o novo podcast 7NEWS desenvolvido pela Vanguard, elimina a confusão para ajudar os australianos a assumir o controle de seu dinheiro – desde investimentos e super até poupança e aposentadoria.
Apresentado por Tim McMillan, cada episódio apresenta as principais mentes de finanças pessoais da Austrália e especialistas da Vanguard compartilhando ideias práticas e inteligentes para ajudá-lo a tomar decisões confiantes e construir uma liberdade financeira duradoura.
Ao longo do caminho, os ouvintes revelam suas confissões mais sinceras – histórias reais de medo, fracasso e sucesso – dando aos especialistas a oportunidade de revelar o que realmente está acontecendo por trás de nossos hábitos financeiros e iniciar as conversas que todos temos medo de ter.
É hora de falar sobre dinheiro – de forma aberta, honesta e sem jargões.
Você ganhou US$ 10.000 há 30 anos em vez de comprar ações? Você custou $ 180.000
Quando o investidor Adrian Blazic colocou pela primeira vez o seu dinheiro no mercado de ações, foi um ato de fé.
“Ninguém sabe o que vai acontecer”, diz ele. “Não se trata de prever o futuro, trata-se de seguir uma estratégia.”
Essa estratégia – permanecer investido durante os altos e baixos – valeu a pena para ele.
“Eu esperaria uma média anual de 9,5 a 10%”, diz Blazic.
A sua história ecoa as conclusões do Gráfico do Índice 2025 da Vanguard, divulgado na sexta-feira, que revela a extraordinária diferença nos retornos entre o investimento a longo prazo e o estacionamento de dinheiro em numerário.
De acordo com a Vanguard, um investimento de 10.000 dólares em ações australianas feito em 1 de julho de 1995 teria crescido para 143.786 dólares em 30 de junho deste ano.
O mesmo montante investido em ações dos EUA valeria agora 214.332 dólares, mais de 180.000 dólares a mais do que o equivalente em dinheiro e cerca de 72.000 dólares a mais do que as ações australianas.
Por outro lado, um depósito de US$ 10.000 deixados em uma conta poupança durante o mesmo período de 30 anos teria crescido para apenas US$ 33.677.
Os retornos médios anuais desde meados de 1995 foram:
- Ações dos EUA: 10,8 por cento
- Ações australianas: 9,3 por cento
- Ações internacionais (ex-Austrália): 8,3 por cento
- Propriedade listada na Austrália: 8 por cento
- Títulos australianos: 5,5 por cento
- Dinheiro: 4,1 por cento
Todos os valores pressupõem rendimentos reinvestidos e excluem custos de aquisição de investimentos, taxas e impostos.
“Os investidores no mercado de ações obtiveram, em média, pelo menos três vezes os retornos em dólares das pessoas que optaram por manter o seu dinheiro vinculado a contas de poupança nos últimos 30 anos”, afirma Daniel Shrimksi, diretor-gerente da Vanguard Australia.
O período de três décadas monitorizado pelo Gráfico do Índice inclui alguns dos eventos de mercado mais graves da história moderna, incluindo o crash das pontocom em 2000, os ataques terroristas de 11 de Setembro, a crise financeira global de 2008-09, a queda da COVID-19 em 2020 e as mais recentes tarifas elevadas dos EUA.
Cada evento desencadeou quedas acentuadas. O 11 de setembro fez com que as ações globais despencassem. O GFC eliminou triliões dos mercados. COVID causou uma queda de 34 por cento. No entanto, a cada vez, os mercados se recuperaram.
“O gráfico do indicador mostra como os mercados de investimento continuaram a subir fortemente ao longo do tempo, apesar de muitas correções importantes no mercado de ações, crises económicas, mudanças nos governos e nos líderes mundiais, guerras, desastres naturais e os efeitos decorrentes da pandemia da COVID-19”, acrescentou Shrimksi.
Money Talks é oferecido a você pela Vanguard. Você não gosta de dinheiro? Comece a investir no seu futuro com os investimentos de taxas baixas e super do Vanguard.
Isenção de responsabilidade financeira
A Vanguard Investments Australia Ltd (ABN 72 072 881 086 / AFSL 227263) é a emissora dos produtos Vanguard Personal Investor e dos fundos e ETFs Vanguard Australian. Vanguard Super Pty Ltd (ABN 73 643 614 386 / AFSL 526270) é o gerente do Vanguard Super. Leia o Guia IDPS, PDS e TMD relevantes disponíveis em vanguard.com.au e considere se um produto é adequado para você antes de tomar uma decisão de investimento.
A análise do Vanguard usando o Relatório de taxas de SuperRatings mostra o Vanguard Lifecycle MySuper como um dos produtos MySuper de taxa mais baixa em 31 de dezembro de 2024, 30 de junho de 2025.
Outras taxas e encargos podem ser aplicados, consulte PDS.
Todas as informações no MoneyTalks são de natureza geral e não levam em consideração suas circunstâncias pessoais. Você deve sempre procurar aconselhamento financeiro profissional e independente de um especialista licenciado antes de tomar qualquer decisão financeira. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros.
