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Com os baby boomers mais jovens agora com 61 anos, grande parte da geração já está aposentada ou próxima da aposentadoria. No entanto, os dados mostram que muitos deles não têm poupanças suficientes e podem ter dificuldades em manter o seu nível de vida.
Na verdade, alguns boomers pouparam tão pouco que os americanos mais jovens poderiam superá-los com apenas alguns anos de poupança e investimento disciplinados.
Aqui está uma análise mais detalhada da situação financeira dos boomers – e o que é necessário para avançar no caminho da liberdade financeira.
No final de 2024, os boomers tinham um saldo médio de 401(k) de US$ 249.300, de acordo com a Fidelity Investments. (1)
Muitos também possuem outros ativos, como contas poupança, contas de corretagem e imóveis. No entanto, a Fidelity também informa que o património líquido médio dos agregados familiares chefiados por alguém com idades compreendidas entre os 65 e os 74 anos é de apenas 409.900 dólares. (2)
Esses números ficam aquém dos valores recomendados para a aposentadoria. A Fidelity sugere que os reformados procurem poupanças iguais a dez vezes o seu salário anual aos 67 anos. Com um salário médio para americanos com idades compreendidas entre os 55 e os 64 anos de 65.936 dólares, de acordo com a SmartAsset (3), isto implica uma meta de aproximadamente 659.360 dólares.
No entanto, a maioria das expectativas é ainda maior.
Uma pesquisa da Northwestern Mutual descobriu que o “número mágico” médio que os americanos dizem que precisarão para se aposentar é de US$ 1,26 milhão. (4) Com poupanças médias e património líquido bem abaixo desse número, não é surpresa que cerca de 40% dos boomers afirmem que têm pelo menos alguma probabilidade de sobreviverem às suas poupanças. E lembre-se de que esse número se refere a uma aposentadoria típica – sem contar a aposentadoria antecipada.
Com recursos limitados, muitos boomers podem ser forçados a contrair dívidas, a depender fortemente da Segurança Social, a reduzir os seus estilos de vida ou mesmo a regressar ao trabalho para manter a sua qualidade de vida.
Mas se você não faz parte desse grupo, ainda dá tempo de planejar outro curso. E se sim, ainda há algumas coisas que você pode fazer.
Qualquer que seja o seu “número mágico” pessoal para a aposentadoria, começar cedo e permanecer consistente pode levá-lo até lá – muitas vezes bem à frente de onde está hoje o boomer médio.
O salário médio para alguém com idades entre 35 e 54 anos está entre US$ 69.472 e US$ 70.512, de acordo com a SmartAsset. A Fidelity recomenda ter 2x o seu salário aos 35 anos, 4x aos 45 e 7x aos 55. Para atingir esses marcos, a Fidelity sugere economizar 15% de sua renda antes dos impostos investida em um portfólio diversificado com foco no crescimento e na renda.
Por exemplo, se você ganhar US$ 70.000 e economizar consistentemente 15% ao ano em um fundo de índice S&P 500 de baixo custo – que tem retornos anuais médios de 10% desde 1957 – você poderá atingir 2x sua renda em cerca de nove anos e 7x em cerca de 18 anos.
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Mas se armazenar seus trocos não for suficiente, o Acorns também permite que você configure contribuições mensais recorrentes para seu portfólio. A melhor parte? Se você se inscrever com apenas um depósito mensal de $ 5, a Acorns lhe dará $ 20 para você começar com o pé direito.
Com investimentos consistentes nessas condições, você poderia superar o saldo médio de 401(k) do boomer de US$ 249.300 em pouco mais de 12 anos, supondo que você economize esses 15%.
Em suma, a consistência compensa – e não é preciso ser rico para construir uma reforma segura. Se quiser atingir seu objetivo ainda mais rápido, você pode aumentar sua taxa de poupança ou aumentar sua renda ao longo do tempo.
Uma das melhores maneiras de encontrar espaço em seu orçamento para mais investimentos é manter o controle de suas economias e gastos. Com Monarch Money, esse processo é mais fácil do que nunca.
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Ainda mais importante do que economizar de forma consistente é garantir que seu dinheiro seja investido com sabedoria.
Diversificar a sua carteira de reforma irá distribuir o seu risco por vários veículos de crescimento e pode evitar que quaisquer quedas no mercado de ações reduzam drasticamente o valor da sua carteira nos últimos anos antes da reforma. Os activos alternativos são uma área que pode proporcionar alguma protecção contra o declínio mais amplo das acções e obrigações. Esta classe de ativos inclui imóveis, private equity, criptomoedas e similares.
Mas um activo alternativo que se revelou particularmente resiliente este ano é o ouro.
Os preços do ouro atingiram um máximo histórico de US$ 4.300 por onça em meados de outubro. (5) Este metal amarelo raro é frequentemente considerado um investimento à prova de inflação e um “porto seguro” contra a turbulência do mercado.
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O mercado imobiliário é outra via de rápido crescimento para diversificar sua renda. Embora nem todos tenham capital para investir em imóveis para alugar, agora você pode investir em ações imobiliárias por meio da Arrival.
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O fundo tem como alvo casas com capital significativo e utiliza acordos de capital que ajudam os proprietários a obter liquidez sem incorrer em dívidas ou pagamentos de juros adicionais.
Esta abordagem proporciona uma forma eficiente e prática de investir em imóveis residenciais de alta qualidade, além do benefício adicional da diversificação nos mercados regionais – tudo com um investimento mínimo de 25.000 dólares.
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Leia mais: Warren Buffett diz que não se pode ganhar tempo – mas os proprietários estão encontrando um caminho. Veja como investidores imobiliários experientes evitam gastar 12 horas por mês em administração chata (grátis)
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