Jason Allaire, capitão da Divisão do Xerife em Rhode Island, soa o alarme sobre um plano de pensão tão criterioso administrado por Tiaa depois de descobrir que o plano 401 (A), que foi vendido a ele e seus colegas, era quase idêntico ao plano 401.
Allaire economizou milhares de dólares em um plano de pensão estatal que foi redesenhado depois que a CNBC informou em crise (1) em crise em crise financiamento suficiente para menos da metade dos fundos.
401 (a) é o equivalente a 401 (K) para funcionários do governo, então quando Allaire decidiu retirar algum dinheiro de seu fundo para ajudar sua filha com a escola na faculdade, ele presumiu que teria apenas que pagar uma multa e impostos como com 401 (k)
No entanto, ele descobriu que não lhe seria permitido ter acesso ao seu dinheiro até que parasse de trabalhar para o Estado.
“Não podemos tocá-lo, pedir emprestado ou mudar”, disse ele mesmo em uma emergência, disse ele em entrevista à NBC News (2).
“Este plano está, em grande medida, mantendo-nos como reféns.”
Desde 2023, as contas 401 (a) de Rhode Island foram trocadas do provedor de baixo custo Vanguard para Tiaa, o que a CNBC relata que causa muitos planos para gerenciar o plano.
Embora os responsáveis de Rhode Island defendam a sua escolha de planeamento do plano, verifica-se que a decisão foi rápida e silenciosa: foi tomada num único Comité de Investimento de Rhode Island em Maio de 2023, relata a CNBC e não aparecem quaisquer detalhes nos registos estatais.
A experiência de Allaire pode ser comum e não limitada apenas àqueles que possuem planos de previdência públicos administrados pela Tiaa. A CNBC citou críticos que afirmam que os americanos com planos de pensões podem tornar-se vítimas de práticas predatórias, incluindo a venda de produtos financeiros de risco, a aceitação de planos com regras complexas e custos ocultos, e conflitos de interesses não publicados.
“Nosso sistema depende da capacidade dos americanos de investir bem na aposentadoria”, disse Barbara Roper, especialista em proteção ao investidor e ex-conselheira principal da Comissão de Valores Mobiliários (SEC).
“Mas a maioria dos americanos não é boa em investir – demais para produtos fora do padrão recomendados por representantes de conflitos”.
Tiaa está atualmente a ser investigada por entidades reguladoras em três países: Montana, Vermont e Washington-Kři acusam que, de acordo com um antigo guerreiro do tempo de consultor, ele irá direcionar os poupadores da reforma para produtos dispendiosos da TIAA, incluindo um no plano RI.
No ano passado, ele falou com NBC News TED Siedle, advogado de um ex-consultor da Tiaa que apresentou uma queixa à SEC em 2024, disse: “Esta é uma empresa que tem sido atormentada pela interrupção de cobranças por mais de dez anos” (3).
“Esses reguladores estaduais estão seriamente preocupados com a integridade do Conselho oferecido pela Tiaa e seus procedimentos de vendas e licenciamento de representantes.”
O porta-voz da Tiaa, Michael Tetan, disse em resposta à NBC News sobre a investigação: “Somos total e transparentes com todos os reguladores”.
E no que diz respeito à ilha de Rhode Island, numa declaração ao serviço de inteligência do Tetan, afirmou: “Rhode Island disponibiliza aos participantes todas as publicações legais exigidas”, acrescentou: “Finalmente, cabe decidir quais investimentos específicos são mais adequados aos seus objetivos financeiros”.
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O Plano 401 (a) deve ser semelhante ao 401 (K), com o qual você provavelmente está familiarizado, mas há várias diferenças importantes.
Primeiro, os planos 401 (a) estão disponíveis para quem trabalha em agências governamentais, instituições educacionais e organizações sem fins lucrativos. Os planos 401 (A) geralmente têm um crescimento mais modesto em comparação com planos com opções de investimento mais amplas, uma vez que os empregadores do governo tendem a limitar as oportunidades de investimento apenas às opções mais seguras e de menor risco. Este tipo de plano dá aos empregadores mais controlo sobre as escolhas de investimento dos seus empregados.
Tal como acontece com 401 (K), um funcionário (em circunstâncias normais) pode transferir fundos em seu 401 (a) para um plano de 401 (K) ou uma conta de pensão individual (IRA) se deixar o empregador. O empregador também administra o plano 401 (A) e determina os limites de contribuições dos empregados.
É importante que o governo ou outros funcionários públicos procurem o máximo de informação possível sobre os seus planos de pensões 401 (a) – especialmente se o fundo mudar para outro fornecedor.
Leia as letras pequenas ou solicite a revisão do contrato por um consultor financeiro ou advogado especializado na área. Você poderá entrar em contato com seus colegas para cobrir os custos de aconselhamento jurídico. Se estes especialistas encontrarem alguma lacuna nas informações fornecidas, você terá um forte motivo para solicitar acesso total às informações que merece.
Existem também investimentos de aposentadoria alternativos para 401 (A), incluindo Roth IRA ou IRA tradicional. No entanto, o limite de contribuição do IRA é significativamente inferior a 401 (K) ou 401 (A).
Você pode adicionar certificados IRA IRA (CDS), enquanto as taxas de juros são altas ou investir em seguro de vida anual ou permanente. Por fim, investimentos como fundos mútuos, ações, títulos ou imóveis podem ajudar a agregar seu fundo de pensão, para que você não precise depender tanto do 401 (a) de seu empregador.
Infelizmente, não há muito do que Allaire e os seus colegas possam fazer com o seu plano de pensões. Se você acha que seu 401 (a) é gerenciado incorretamente, pode ser um passo necessário para ajudá-lo a garantir que seus direitos como trabalhador sejam considerados levados a sério. Você também pode optar por consultar um advogado individualmente ou seus colegas para saber se há uma ação judicial por alterações em seu plano.
Em muitos casos, a única opção pode ser obter mais controle das mudanças de aposentadoria para empregos, transferindo assim pelo menos parte do seu saldo 401 (a) IRA ou do plano do seu novo empregador. Antes de entender claramente o seu contrato a) contrato a), certifique-se de que seus contratos e regras 401 (a) tenham certeza de que você não perderá nenhuma parte de suas economias. Em muitos casos, você pode ganhar seu plano como um montante fixo e reinvestir em si mesmo ou transferir outro plano de pensão de um novo empregador.
O objetivo é conhecer seus contratos de investimento dentro e fora. Robert Jalette, colega de Allaire na Divisão do Xerife, também foi proibido de acessar seus recursos.
“Acho que nenhum de nós sabe que estaria trancado”, disse ele.
Enquanto isso, Allaire continua lutando por um tratamento melhor.
“Toda esta situação desde o início”, disse ele, “foi um desastre”.
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CNBC (1); NBC Notícias (2); NBC Notícias (3);
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