As taxas de hipoteca estão agora em todo o álbum. De acordo com Zillow, a taxa média de hipotecas de 30 anos do país 6,21%seu ponto mais baixo em quase um mês. A taxa fixa de 15 anos caiu oito pontos base 5,53%.
É improvável que as taxas de juros caiam até o final do ano, portanto, qualquer pequena queda é para o comprador ou proprietário de casa que deseja refinanciar. Pode ser um momento adequado para bloquear a hipoteca.
Mais informações sobre os melhores credores em hipotecas para os primeiros compradores de casa.
De acordo com os dados mais recentes da Zillow, as taxas de hipoteca atuais estão aqui:
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Reparos de 30 anos: 6,21%
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20 anos reparado: 5,70%
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Fixo 15 anos: 5,53%
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Braços 5/1: 6,31%
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Braços 7/1: 6,43%
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VA de 30 anos: 5,68%
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VA de 15 anos: 5,41%
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5/1 VA: 5,71%
Lembre-se, estas são médias nacionais e arredondadas para o stotin mais próximo.
Aqui estão 8 estratégias para obter a hipoteca mais baixa possível.
De acordo com os dados mais recentes da Zillow, as taxas de juros atuais são de refinanciamento de hipotecas:
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Reparos de 30 anos: 6,34%
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20 anos reparado: 5,91%
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Fixo 15 anos: 5,64%
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Braços 5/1: 6,66%
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Braços 7/1: 7,14%
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VA de 30 anos: 5,99%
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VA de 15 anos: 5,90%
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5/1 VA: 5,66%
Tal como acontece com a taxa de hipoteca de compra, estas são as médias nacionais que arredondamos para o stotin mais próximo. A taxa de refinanciamento pode ser superior às taxas de hipoteca, mas nem sempre é o caso.
Use a calculadora de hipotecas abaixo e descubra como diferentes hipotecas afetarão seus pagamentos mensais.
A Calculadora de hipoteca do Yahoo Finance Yahoo Finance se aprofunda ao incluir fatores como proprietários de casas e seguro fiscal imobiliário em seu cálculo. Se eles se aplicarem a você, você pode até adicionar seguro hipotecário privado e taxas HOA. Essas despesas mensais, juntamente com a hipoteca e a taxa de juros, darão a você uma ideia realista do seu pagamento mensal.
A taxa de juros da hipoteca é uma taxa pelo aluguel de dinheiro do seu credor, expressa em porcentagem. Existem dois tipos básicos de taxas de hipoteca: taxas fixas e ajustáveis.
A hipoteca de taxa fixa bloqueará seu empréstimo por toda a vida. Por exemplo, se você obtiver uma hipoteca de 30 anos com uma taxa de juros de 6%, sua taxa permanecerá em 6% por 30 anos. (Se você refinanciar ou vender uma casa.)
A taxa ajustável com uma taxa ajustável mantém sua taxa igual nos primeiros anos e depois a altera regularmente. Digamos que você obtenha um braço 5/1 com uma taxa inicial de 6%. Sua taxa seria de 6% nos primeiros cinco anos e depois aumentaria ou diminuiria uma vez por ano nos últimos 25 anos do seu período. Se a sua taxa está aumentando ou diminuindo depende de vários fatores, como a economia e o mercado imobiliário americano.
No início do período da hipoteca, a maior parte do seu pagamento mensal vai para juros. Com o tempo, menos do seu pagamento vai para os juros e visa ainda mais a hipoteca ou o valor que você originalmente emprestou.
Aprenda como escolher entre uma hipoteca com VS ajustável. uma taxa fixa.
As hipotecas determinam duas categorias: aquelas que você pode controlar e aquelas que você não pode controlar.
Que fatores você pode controlar? Primeiro, você pode comparar os melhores credores de hipotecas e encontrar aquele que oferece as taxas e taxas mais baixas.
Em segundo lugar, os credores geralmente estendem taxas mais baixas para pessoas com pontuações de crédito mais elevadas, rácios de dívida em relação ao rendimento (DTI) mais baixos e adiantamentos consideráveis. Se você puder economizar mais ou pagar a dívida antes de garantir sua hipoteca, é provável que o credor lhe ofereça uma taxa de juros melhor.
Que fatores você não pode controlar? Em suma, a economia.
A lista de maneiras pelas quais a economia afeta as taxas de hipotecas é longa, mas aqui estão os detalhes básicos. Por exemplo, se a economia – pensa que a taxa de emprego – luta, as taxas hipotecárias cairão para encorajar os empréstimos, o que ajuda a fortalecer a economia. Se a economia for forte, as taxas hipotecárias aumentam as despesas de temperamento.
Como todas as outras coisas são iguais, o nível de refinanciamento da hipoteca é geralmente ligeiramente superior à taxa de compra. Portanto, não se surpreenda se a sua taxa de refinanciamento for maior do que o esperado.
Duas das condições de hipoteca mais comuns são hipotecas de 30 e 15 anos com taxa fixa. Bloqueie ambas as taxas durante todo o período do empréstimo.
A hipoteca de 30 anos é popular porque tem pagamentos mensais relativamente baixos. Mas vem com uma taxa de juros mais alta do que prazos mais curtos, e à medida que você acumula juros por três décadas, você pagará juros altos no longo prazo.
Uma hipoteca de 15 anos pode ser ótima porque tem uma taxa mais baixa do que a que você tem com condições mais longas, então você pagará menos juros ao longo dos anos. Você também paga a hipoteca muito mais rápido. No entanto, seus pagamentos mensais serão maiores porque você paga o mesmo valor do empréstimo pela metade do tempo.
Em princípio, as hipotecas de 30 anos são mais acessíveis mês a mês, enquanto as hipotecas de 15 anos são mais baratas no longo prazo.
De acordo com dados de 2024, o Housing Mortgage Publication Act (HMDA) apresenta alguns bancos com as hipotecas médias mais baixas do Bank of America e do Citibank. No entanto, é uma boa ideia procurar a melhor taxa não só nos bancos, mas também nas cooperativas de crédito e nas empresas especializadas em empréstimos hipotecários.
Sim, 2,75% é uma hipoteca fantástica. É improvável que você receba 2,75% da taxa do mercado atual, a menos que receba a hipoteca esperada do vendedor que fechou essa taxa em 2020 ou 2021, quando as taxas estavam em todos os momentos.
De acordo com Freddie Mac, a hipoteca fixa mais baixa de 30 anos foi de 2,65%. Esta foi a média nacional em Janeiro de 2021. É extremamente improvável que as taxas caiam em breve abaixo de 3%.
Alguns especialistas dizem que vale a pena refinanciar quando você consegue fixar uma taxa 2% menor que a taxa de hipoteca atual. Outros dizem que 1% é um número mágico. Tudo depende de quais são seus objetivos financeiros no refinanciamento e de quando seria o seu ponto de viragem após pagar o custo de fechamento do refinanciamento.
